La conformità alle criptovalute della Financial Conduct Authority (FCA) è fondamentale nel Regno Unito e le aziende devono aderire alla regolamentazione delle criptovalute della FCA e alle sue politiche AML sulle criptovalute per operare nella regione. Questa guida esamina le sfide che il Regno Unito deve affrontare con le normative sulle criptovalute della FCA e sostiene l'integrazione con le soluzioni di criptovalute KYC per aiutare con la registrazione delle criptovalute della FCA.
Nel Regno Unito, l'adozione delle criptovalute ha iniziato a superare gli sviluppi normativi, creando un vuoto tra le aziende di criptovalute e la regolamentazione federale. Ciò rende il panorama legislativo nel Regno Unito estremamente dinamico, aperto al cambiamento e, inevitabilmente, difficile da prevedere.
Sfide di conformità crittografica nel Regno Unito
Questi fattori hanno creato un ambiente piuttosto impegnativo per le aziende di criptoasset, portando molte di loro a evacuare la regione. Ciò è dovuto in parte al fatto che la FCA, la principale autorità di regolamentazione britannica, è l'unico organismo che crea regole che le aziende di asset digitali devono seguire.
In definitiva, la FCA ha troppo terreno da coprire dal punto di vista finanziario per emanare una serie completa di normative sulle criptovalute, in particolare normative che attireranno le aziende all'estero anziché farle uscire.
È necessaria un'agenzia per la finanza digitale che conduca il Regno Unito a una posizione di leadership.
Gilbert Verdian, fondatore e CEO di Quant Network, ha affermato che il Regno Unito ha bisogno di un'autorità di regolamentazione indipendente per le risorse digitaliUn organismo di regolamentazione che si concentra esclusivamente sull'amministrazione della regolamentazione delle criptovalute per garantire che il Regno Unito tenga il passo con le altre grandi potenze e possa diventare un hub di asset digitali.
Una mossa del genere imiterebbe gli Emirati Arabi Uniti e Dubai e probabilmente contribuirebbe, come è successo a Dubai, a una legislazione più completa. La Virtual Asset Regulatory Authority (VARA) è stata creata nello stato indipendente di Dubai e le è stata data l'autorità esclusiva di regolamentare le risorse digitali nell'Emirato. Per maggiori informazioni a riguardo, leggi Regolamenti sulle criptovalute degli Emirati Arabi Uniti e di Dubai nel 2024.
Regolamentazione delle criptovalute FCA
La FCA ha un dominio normativo incentrato sul cliente, il che significa che l'organismo è maggiormente interessato alle questioni di conformità dal lato del consumatore. Ciò include:
- Know Your Customer (KYC) e Antiriciclaggio (AML)
- Concessione corretta di licenze alle aziende conformi
- Strategie di marketing e approvazione delle promozioni finanziarie di criptovalute
- Pubblicità ingannevole dei rischi coinvolti
- Altre iniziative per la tutela dei consumatori
Aderire alle normative lato consumatore è estremamente importante nel settore delle criptovalute. Gli asset digitali possono essere estremamente volatili e la descrizione o il marketing non corretti dei servizi di criptovaluta possono portare i consumatori del Regno Unito a investire in asset oltre la loro tolleranza al rischio.
Il Consumer Duty stabilisce lo standard per la tutela dei consumatori nei settori dei servizi finanziari del Regno Unito, incluso il mercato delle criptovalute. La FCA è responsabile dell'approvazione delle promozioni finanziarie relative alle modalità di vendita dei servizi di criptovalute ai consumatori al dettaglio, note come norme di promozione finanziaria, nonché del rispetto delle normative sui servizi di pagamento.
Inoltre, le aziende di criptoasset devono impiegare rigorosi processi KYC e AML per aiutare a mitigare l'uso di asset digitali nel finanziamento del terrorismo, nel riciclaggio di denaro e in altre attività finanziarie dannose. Per maggiori informazioni sulle regole e sui regimi normativi della Financial Conduct Authority, comprese informazioni specifiche sulla registrazione delle criptovalute FCA e sul regime di promozioni finanziarie, leggi Conformità FCA per le società di criptovalute del Regno Unito.
L'importanza delle politiche FCA Crypto AML
Ai sensi delle normative citate nel Regno Unito Norme sul riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo e trasferimento di fondi (informazioni sul pagatore) 2017, le aziende devono registrarsi presso la FCA e quindi rispettare le sue normative AML e KYC sulle criptovalute. Tali normative sono progettate per mitigare l'associazione delle criptovalute con il riciclaggio di denaro e l'uso improprio generale di asset digitali.
Legislazione AML sulle criptovalute
La Financial Conduct Authority sostiene fermamente l'uso di un Risk-Based Approach (RBA), che consiste nel creare un programma di conformità idoneo che si allinei al rischio associato che la tua azienda detiene nel tuo settore. Una RBA deve mitigare i rischi di riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo e altri reati finanziari attraverso un'identificazione approfondita e una due diligence sui consumatori condotta 24 ore su 24.
Ciò include la Due Diligence Avanzata (EDD) su individui ad alto rischio, che potrebbe assumere la forma di screening di Persone Esposte Politicamente (o screening PEP), controlli di media avversi e screening di sanzioni. Questi processi AML sono noti più ampiamente come flusso di lavoro Know Your Customer e sono essenziali per salvaguardare i sistemi finanziari nazionali e internazionali.
Processo di crittografia KYC
Come discusso, un flusso di lavoro KYC robusto è una componente essenziale del programma di conformità AML di un'azienda e dovrebbe produrre un elevato livello di garanzia nell'identità e nel livello di rischio di un utente. Le normative AML crittografiche della FCA sono in linea con le raccomandazioni della Financial Action Task Force (FATF), in particolare per quanto riguarda la conduzione di un RBA, Identity Verification (IDV) e Customer Due Diligence (CDD).
L'integrazione con un fornitore di soluzioni KYC è il metodo più sicuro per ottenere una registrazione crittografica FCA e l'autorità di regolamentazione consiglia vivamente di utilizzare questo tipo di tecnologie. In grado di automatizzare il processo di acquisizione dei clienti, i servizi KYC crittografici riducono notevolmente i costi spesi per l'onboarding dei clienti, riducono le indagini normative e generano un maggiore senso di sicurezza del cliente con gli utenti.
Le soluzioni KYC sono ora riconosciute a livello internazionale come il principale abilitatore della conformità. Una delle principali ragioni dietro questo è lo sviluppo di metodologie fraudolente, in particolare correlate all'IA generativa. Per maggiori informazioni sul perché, leggi Prevenzione delle frodi online con IDV Solutions.
Il futuro della regolamentazione delle criptovalute della FCA
È probabile che le normative sulle criptovalute si evolvano in modo significativo nei prossimi anni, potenzialmente superando l'attuale giurisdizione della Financial Conduct Authority. Di seguito sono riportate le aree chiave che saranno probabilmente iterate.
Norme rafforzate in materia di doveri e tutela dei consumatori
Il Consumer Duty della FCA probabilmente si espanderà in una trasparenza migliorata che darà ancora più priorità alla tutela del consumatore. Ciò probabilmente comporterà una comunicazione chiara dei rischi associati all'utilizzo di determinati servizi.
Un problema chiave sono gli scarsi controlli dei permessi associati a particolari servizi di trading di criptovalute. Ad esempio, il mercato dei futures in criptovalute si riferisce a contratti perpetui e a data fissa su Centralized Exchanges (CEX) regolamentati.
Il trading sui futures consente l'utilizzo di margini e leva finanziaria, e c'è pochissima regolamentazione su quali utenti hanno accesso a queste funzionalità. I futures sulle criptovalute sono un mercato altamente volatile e, su un exchange come la finanza, possono rappresentano più del triplo del volume di scambi del mercato spotPossono essere paragonati al trading standard, senza strumenti finanziari avanzati.
Espansione in servizi di pubblica utilità decentralizzati, come DeFi
Poiché la finanza decentralizzata (DeFi) diventa meno volatile man mano che il mondo adotta la blockchain, è probabile che la FCA espanda la sua supervisione normativa in questo settore emergente. La DeFi presenta sfide uniche per i regolatori perché opera senza intermediari, spesso affidandosi a contratti intelligenti per facilitare le transazioni finanziarie.
La natura decentralizzata di queste piattaforme può rendere inefficaci gli approcci normativi tradizionali, spingendo alla necessità di nuovi quadri normativi per disciplinare prestiti, staking e fornitura di liquidità. La FCA potrebbe cercare di migliorare la protezione dei consumatori in DeFi concentrandosi sulla verifica degli smart contract e garantendo la conformità AML/KYC nei protocolli DeFi, come gli exchange decentralizzati (DEX).
Allineamento continuo con gli standard globali stabiliti dal GAFI
Il FATF rimane l'ente regolatore globale per le politiche AML e CTF e la FCA ha costantemente allineato le sue normative sulle criptovalute alle linee guida del FATF. Una regola fondamentale è la Travel Rule del FATF, che richiede alle aziende di criptovalute di condividere informazioni sulle transazioni e che viene sempre più adottata in tutto il mondo.
Mentre il FATF affina le sue linee guida per affrontare le nuove sfide nello spazio delle criptovalute, si prevede che la FCA segua l'esempio, assicurando che le normative del Regno Unito rimangano coerenti con gli standard internazionali. Ciò contribuirà a mitigare i rischi correlati al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo.
Panoramica della regolamentazione FCA sulle criptovalute
Aderire alle normative FCA sulle criptovalute è un must per i servizi di asset digitali. La non conformità alle normative dell'organismo comporterà (e ha già comportato) significative multe AML, insieme al potenziale divieto di operare nella regione.
Alcune aziende hanno risposto alle regole della FCA abbandonando completamente la regione fino a nuovo avviso, cosa che in realtà è una conseguenza negativa per il Regno Unito. Se la Gran Bretagna vuole sviluppare il suo settore di asset digitali, vuole attrarre a terra i pesi massimi del settore. Sembra che il modo più sicuro per garantire che ciò accada sia creare certezza normativa attraverso la creazione di un'autorità di regolamentazione degli asset digitali specifica per il settore.
Tuttavia, dal 2024 in poi, le aziende che desiderano ottenere una licenza crypto con la FCA devono attenersi al suo insieme di regolamenti. Per i servizi e le aziende di cryptoasset che desiderano ottenere tale licenza, contattare ComplyCube per verificare in che modo la sua gamma di soluzioni di conformità possa essere d'aiuto.
