Le soluzioni di verifica dell'identità digitale, a volte denominate soluzioni eIDV o IDV, stanno rapidamente diventando una pratica KYC comune. Questo processo è fondamentale, sia che si tratti semplicemente di identificare un cliente o di aderire a normative antiriciclaggio sempre più stringenti.
Può essere difficile determinare quali qualità le aziende dovrebbero cercare nelle soluzioni di verifica dell'identità (IDV). Questa guida approfondisce il modo in cui le pratiche eIDV possono migliorare significativamente il processo di onboarding dei clienti di un'azienda e consentire un processo semplificato per l'aderenza normativa e la gestione del rischio operativo.
Che cos'è la verifica dell'identità digitale?
La verifica dell'identità digitale si riferisce all'identificazione e all'autenticazione elettronica dei dettagli dell'utente. Prima dell’economia globale guidata dalla tecnologia e digitalizzata, l’IDV veniva completato manualmente richiedendo determinati documenti KYC e verificando queste informazioni di persona (pensa alla sicurezza del passaporto quando vai in vacanza).
Tuttavia, tale strategia è obsoleta per numerose ragioni. Le moderne tecnologie fraudolente sono estremamente potenti. Documenti falsificati, deepfake e altre strategie basate sull’intelligenza artificiale possono rappresentare identità online convincenti, portando a frodi sintetiche, identità inventate e altre eventualità dannose.
La verifica dell’identità digitale è il futuro?
Le aziende si rivolgono ora a potenti strumenti per l'apertura dei conti cliente per tenere il passo con i movimenti dei malintenzionati. Tali soluzioni aiutano le aziende a prevenire frodi e furti di identità e a garantire la conformità con le autorità di regolamentazione competenti.
La frode sui nuovi account costituisce all'incirca 90% di tutte le frodi con carte di credito.
Questa cifra mostra che le attuali misure di verifica dell’identità sono carenti. Poiché le attività fraudolente continuano ad aumentare e i metodi utilizzati per alimentarle diventano sempre più sofisticati, il team di conformità di ogni azienda moderna dovrebbe dare priorità alla transizione verso soluzioni di verifica dell'identità digitale.
In che modo le soluzioni IDV verificano gli utenti?
Esistono numerosi regolatori nazionali dei mercati finanziari in tutto il mondo, ognuno dei quali ha il proprio insieme di regole. La maggior parte di questi organismi di regolamentazione sono membri della Financial Action Task Force (FATF). I ministri del GAFI si sono riuniti nell’aprile 2024 in una riunione semestrale e hanno confermato due caratteristiche fondamentali:
- Il loro continuo riconoscimento del GAFI come principale voce autorevole a livello mondiale sulla regolamentazione AML e CTF.
- Il loro continuo sostegno finanziario all’istituzione globale per garantire un servizio completo potrà essere condotto nelle valutazioni del 2025.
Ciò evidenzia l’importanza delle raccomandazioni del GAFI e il fatto che le aziende di tutto il mondo dovrebbero impegnarsi a seguire la consulenza fornita. Un messaggio coerente da parte del regolatore internazionale è che la tecnologia dovrebbe essere adottata per aiutare nella prevenzione delle frodi, insieme all’adozione di un rigoroso Customer Identification Program (CIP).
Esistono diversi regolatori finanziari in America, tuttavia, il Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) è stato determinante nello sviluppo di quello che oggi è noto come Regolamento CIP definitivo tra il 2003 e il 2004.
La regola CIP finale impone alle banche di creare un programma di identificazione per raccogliere una ragionevole convinzione che un utente sia chi dice di essere. Questo programma include l'analisi dei dati di identità di una persona, come nome, indirizzo, numero di telefono e data di nascita.
Questo programma è stato creato pensando alle istituzioni finanziarie; tuttavia, è stato adottato più comunemente da molti altri settori man mano che il mondo diventa sempre più digitalizzato. Per ulteriori informazioni, leggere Che cos'è un Programma di identificazione del cliente (CIP)?
Quali documenti KYC sono necessari?
Le aziende necessitano di dati arricchiti sui clienti e questi vengono ottenuti dai loro documenti di identità KYC. L'identità di una persona viene autenticata verificando il passaporto o la patente di guida (o qualsiasi documento d'identità rilasciato dal governo) e abbinando questo documento al suo volto tramite un'immagine selfie.
Per farlo con successo, le aziende devono essere in grado di elaborare in modo rapido e accurato uno dei tanti potenziali documenti. La moderna verifica digitale dei conti richiede un volume estremamente elevato di controlli simultaneamente; la verifica manuale dell'identità non è più sufficiente.
Ciò è esemplificato dai tassi di acquisizione dei clienti di Revolut nel solo 2022. L'app super finanziaria globale ha acquisito 9,8 milioni di nuovi clienti, il che equivale a oltre 26.500 nuovi clienti ogni giorno.
Con un fatturato annuo in aumento di 45% e aggiunti oltre 9,8 milioni di nuovi clienti, il razzo continuò la sua ascesa.
L'onboarding di così tanti utenti senza errori e senza tempi di inattività richiede una soluzione AML, KYC e IDV estremamente competitiva. Queste soluzioni hanno contribuito a catalizzare la capacità dell'azienda di entrare rapidamente in nuovi mercati. Per ulteriori informazioni sull'automazione Know Your Customer, leggere L'importanza della verifica KYC automatizzata.
Cos'è la verifica dell'identità digitale o eIDV?
La verifica dell'identità digitale utilizza algoritmi avanzati di apprendimento automatico e intelligenza artificiale per estrarre i dati dei clienti al momento dell'onboarding e autenticarli immediatamente. I motori di verifica ricevono migliaia di voci di dati, inclusi documenti globali e individui provenienti da tutto il mondo, per creare un'intelligenza artificiale di verifica imparziale.
Questa intelligenza artificiale alimenta il flusso di lavoro IDV, che in genere consiste nella verifica dei documenti e dei dati biometrici, fornendo un'esperienza utente fluida. La sofisticata tecnologia che alimenta questi processi può estrarre e verificare i dati dell'utente in pochi secondi, riducendo il tempo di acquisizione del cliente a 30 secondi.
Un sistema IDV può essere rafforzato con la verifica dell'indirizzo o con controlli multi-ufficio per ottenere risultati migliori garanzia dell'identità. Questi processi sono completamente personalizzabili e programmabili, il che significa che le soluzioni eIDV possono essere adattate alle esigenze specifiche di ogni azienda.
Perché adottare adesso i sistemi IDV?
Le principali autorità di regolamentazione di tutto il mondo raccomandano il passaggio a soluzioni automatizzate basate sulla tecnologia. Il GAFI incoraggia questa iniziativa ormai da diversi anni e il rapporto 2024 del Dipartimento di Giustizia degli Stati Uniti sui finanziamenti illeciti lo ha ulteriormente confermato.
Il quinto ciclo di valutazioni reciproche del GAFI inizierà nel 2025 e si prevede che questi sistemi automatizzati svolgeranno un ruolo vitale nelle prestazioni di molte regioni. Per questo motivo, molti regolatori suggeriscono come tema prioritario l’integrazione con un partner AML e KYC.
Soluzioni eIDV per un processo di onboarding dei clienti semplificato
Le soluzioni eIDV consentono alle aziende di contrastare comportamenti fraudolenti e migliorare significativamente la loro conformità alle normative AML e KYC locali e internazionali.
Verifica del documento
Verifica del documento fornisce un elevato livello di garanzia dell'autenticità del documento fornito. Sfruttando motori di verifica personalizzati basati sull'intelligenza artificiale, questi sistemi possono analizzare rapidamente più punti dati critici contemporaneamente, garantendo una verifica completa del documento.
Passaporti, patenti di guida o qualsiasi documento d'identità rilasciato dal governo vengono creati con molteplici funzionalità di sicurezza mirate, inclusa la tecnologia Near-Field Communication (NFC). Questa tecnologia wireless a corto raggio consente lo scambio di dati tra dispositivi senza fare affidamento su Internet e fornisce una transazione dati più precisa per carte d'identità e passaporti che contengono chip RFID.
Quando vengono scansionati da un dispositivo compatibile con NFC, i dati crittografati dei chip vengono letti e convalidati. I sistemi di verifica avanzati utilizzano NFC per confermare l'autenticità dei documenti digitali e garantire la coerenza dei dati, migliorando la sicurezza e semplificando la conferma dell'identità. Se la tua azienda è alla ricerca di una soluzione di autenticazione dei documenti, leggi Cos'è la verifica dei documenti?
Verifica biometrica
Verifica biometrica è ora una componente fondamentale dei moderni programmi di identificazione del cliente, poiché fornisce un'elevata garanzia dell'identità di un utente. Implica l'abbinamento di un selfie dal vivo a una foto identificativa e utilizza processi simili di apprendimento automatico avanzati per confermare l'autenticità del selfie.
Presentation Attack Detection (PAD) è una tecnologia utilizzata per analizzare le caratteristiche del viso in 3D, valutare la struttura della pelle, rilevare manomissioni e riconoscere travestimenti, come le maschere. Questa tecnologia innovativa garantisce un rilevamento rapido e accurato delle false dichiarazioni, migliorando l'efficienza e l'affidabilità dei processi di onboarding dei clienti.
Verifica dell'indirizzo
Prova di indirizzo La verifica (PoA) analizza documenti come bollette ed estratti conto bancari. Estrae e abbina i dettagli personali con i dati del cliente per convalidare la PoA. Una volta completata digitalmente, la geolocalizzazione del documento PoA può essere confrontata con l'IP dell'utente per creare un ulteriore livello di garanzia dell'identità.
La prova di indirizzo è un controllo sempre più importante per ottenere la garanzia dell'identità. Per ulteriori informazioni sulla convalida IP, sulla corrispondenza della geolocalizzazione e sulla verifica PoA in Gran Bretagna, Isole Vergini britanniche, Singapore e Hong Kong, leggi La pertinenza della verifica della prova dell'indirizzo.
Verifica multi-ufficio
UN Controllo multi-ufficio migliora la fiducia fornendo una verifica finanziaria e di fondo approfondita ed esaminando più fonti di dati, come le agenzie di credito, contemporaneamente. Questo approccio approfondisce il processo di verifica, che viene generalmente utilizzato per rafforzare la garanzia dell’identità per decisioni aziendali importanti, come le richieste di prestito.
Il grafico seguente descrive in dettaglio un elenco di partner dati ComplyCube; tuttavia, la loro gamma di partner non si limita solo a questi set di dati. Più partner di dati ha un’azienda, più forte è il servizio che l’azienda può fornire per migliorare la garanzia dell’identità.
Vantaggi della verifica dell'identità digitale
Il vantaggio di adottare soluzioni eIDV è ridurre i rischi di frode generando allo stesso tempo più valore per le aziende. La costante minaccia dei truffatori sia nei mercati tradizionali che in quelli emergenti ha richiesto una maggiore precisione dell’analisi del rischio.
- La verifica dell'identità digitale apre le porte a nuovi dati. Quando le organizzazioni verificano elettronicamente i dati dei clienti, ad esempio con una bolletta, la geolocalizzazione del documento può essere abbinata all'indirizzo IP di un utente.
- La transazione elettronica di questi dati riduce il rischio di compromissione dei dati. ComplyCube aderisce alle più rigorose leggi sulla privacy dei dati, incluso GDPR, ISO27001, e molti altri.
- Queste tecnologie riducono al minimo l'interferenza umana con il processo di verifica dell'identità. Ciò porta a una significativa riduzione dell’errore umano e aumenta il tasso di accettazione dei nuovi clienti, rivoluzionando i tassi di conversione dell’acquisizione dei clienti.
- Una transizione digitale consente anche un servizio molto più scalabile. L'automazione è al centro di eIDV e le soluzioni consentono alle aziende di ridurre al minimo la spesa per i costi di manodopera durante un onboarding più rapido.
- Infine, le soluzioni IDV automatizzate hanno dimostrato di essere più accurate, rafforzando la capacità di un'azienda di prevenire le frodi. L'automazione di queste attività viene portata avanti nel Due Diligence del cliente (CDD), fornendo una procedura KYC continua e affidabile dall'inizio alla fine.
Informazioni sulla soluzione di verifica dell'identità digitale di ComplyCube
ComplyCube è un pluripremiato fornitore di soluzioni IDV, come dimostrato dalle loro nomine da parte di TrustRadius nella categoria dei premi "Best Of". Questo riconoscimento celebra lo sviluppo che ComplyCube ha inserito nelle sue offerte IDV e KYC.
Le loro soluzioni IDV offrono un approccio completo alla gestione delle molteplici sfide della moderna verifica dell'identità online. Dai controlli biometrici avanzati alla verifica multi-ufficio e dei documenti, ComplyCube fornisce alle aziende gli strumenti necessari per semplificare l'acquisizione dei clienti, migliorare la conformità antiriciclaggio e combattere efficacemente le frodi.
Per ulteriori informazioni, visitare il loro sito web home page per sfogliare la loro suite di soluzioni IDV. In alternativa, mettersi in contatto con uno dei loro agenti per scoprire come personalizzare una strategia di verifica dell'identità in base alle esigenze della tua azienda.
