Le soluzioni di verifica dell'identità (IDV) ed eKYC hanno semplificato molteplici processi aziendali, dall'onboarding dei clienti alla conformità continua. La verifica dei documenti digitali e la verifica biometrica (verifica selfie) sono il primo livello di protezione per le aziende contro frodi, riciclaggio di denaro e altri reati finanziari.
Questa guida esamina le problematiche contemporanee che hanno reso necessario un processo di verifica dei documenti KYC in modo digitale, sicuro e rapido.
Che cos'è un processo di verifica dei documenti digitali?
I processi di verifica dei documenti online comportano l'analisi metodica di un documento di identità, come una patente di guida, un passaporto o qualsiasi altro documento ufficiale rilasciato dal governo. La verifica digitale tramite processi eKYC supera di gran lunga l'utilità della verifica manuale dei documenti.
Le soluzioni KYC automatizzate possono verificare i documenti di identità con un livello di accuratezza più elevato rispetto ai metodi tradizionali, e in una frazione del tempoCiò crea enormi vantaggi per le aziende che richiedono l'autenticazione dei nuovi clienti e il rilevamento di documenti fraudolenti.
Perché la verifica dei documenti digitali è rilevante oggi?
Internet ha trasformato il modo in cui interagiamo tra noi e ha rivoluzionato le economie globali attraverso l'introduzione dell'e-commerce. La pandemia di coronavirus ha catalizzato questo trasferimento verso una cultura socioeconomica digitale, imponendo la trasformazione digitale in molte aziende.
Le soluzioni di verifica dell'identità sono state fondamentali per questo cambiamento e le aziende che si sono adattate rapidamente hanno tratto vantaggio dalla possibilità di integrare gli utenti digitalmente e da remoto da qualsiasi parte del mondo.
La pandemia di coronavirus ha aumentato la velocità con cui le aziende sviluppano e adottano tecnologie remote e digitali di 7 anni.
Questo radicale cambiamento è destinato a durare e sottolinea l'importanza delle tecnologie digitali che consentono comunicazioni a distanza sia tra utenti che tra aziende.
Trasformazione digitale
Quasi da un giorno all'altro, le aziende hanno dovuto trovare soluzioni di trasformazione digitale per consentire operazioni commerciali continue. Questo evento ha catalizzato la velocità con cui le aziende hanno dovuto abbracciare il commercio, i processi e l'amministrazione digitali.
Nel rapporto annuale del 2023, Barclays ha evidenziato come lo sviluppo delle utility digitali ne aumenterà la competitività e, cosa importante per i consumatori, continuerà ad abbattere le barriere finanziarie.
[Stiamo] creando un'esperienza digitale migliorata per il cliente costruire un business più efficiente.
Le soluzioni eKYC, come la convalida dei documenti digitali, sono ora strumenti essenziali per consentire alle aziende di adattarsi e avere successo nel mondo digitale frenetico di oggi. Garantiscono interazioni sicure e fluide con i clienti, abbattendo al contempo le tradizionali barriere di accessibilità.
Combattere le metodologie fraudolente migliorate
Uno sviluppo più recente dall'avvento dell'Intelligenza Artificiale Generativa (Gen AI) è rappresentato dagli attacchi fraudolenti altamente sofisticati che utilizzano una potente tecnologia AI. L'istanza più famosa è nota come deepfake, che è un attacco all'identità di un individuo creando un'immagine o un video del suo volto.
Questi attacchi possono essere sferrati contro chiunque e rappresentano una delle minacce più gravi che la Gen AI rappresenta per la sicurezza aziendale.
Soltanto 20% delle compagnie assicurative hanno preso provvedimenti contro le minacce deepfake.
I deepfake rappresentano una minaccia sostanziale per tutti i tipi di istituzioni finanziarie. Ecco come potrebbe svolgersi un attacco contro una compagnia assicurativa.
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Un truffatore ottiene i dati di un legittimo titolare di una polizza e presenta una richiesta di risarcimento per un'ingente somma di denaro per un'assicurazione sulla vita.
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Come parte del processo eKYC assicurativo, il soggetto che presenta la richiesta deve completare un video per verificare la propria identità e confermare i dettagli in sospeso.
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Il truffatore crea un video iperrealistico della persona assicurata, specificando tutte le informazioni richieste.
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Poiché il deepfake è così realistico, la compagnia assicurativa accetta la richiesta di risarcimento e la paga, dando vita a un attacco deepfake redditizio.
Mitigare gli attacchi deepfake è una priorità assoluta per tutte le istituzioni finanziarie. Tuttavia, c'è stata un'adozione limitata di sofisticati strumenti KYC e di rilevamento delle frodi, in particolare nel settore assicurativo.
Sicurezza e conformità migliorate
Queste innovazioni fraudolente stanno rendendo gli strumenti KYC avanzati una necessità per le aziende moderne. La verifica manuale dei dati dei clienti si è dimostrata molto meno accurata di un sistema di verifica basato sull'intelligenza artificiale.
Verifica dei documenti digitali
Le tecnologie AI, Machine Learning (ML) e Optical Character Recognition (OCR) hanno fatto progredire notevolmente il digitale verifica dei documentiInsieme, questi creano un potente motore di verifica che estrae e analizza una grande quantità di dati di documenti in un lasso di tempo molto breve.
I controlli più comuni sui documenti includono la verifica dell'identità, che conferma l'identità di un individuo tramite documenti KYC ufficiali rilasciati dal governo, e i controlli della prova di indirizzo (PoA), che convalidano gli indirizzi tramite documenti come le bollette.
Per la verifica dell'identità, Comunicazione in prossimità La tecnologia (NFC) aggiunge ulteriori livelli di sicurezza accedendo ai dati crittografati sui chip ID con un dispositivo abilitato NFC, come gli smartphone moderni. Per saperne di più sulla soluzione di verifica dei documenti di ComplyCube, leggi Cos'è la verifica dei documenti?
Verifica selfie
Verifica biometrica utilizza dati biometrici e caratteristiche facciali per verificare l'identità di un utente e rilevare metodologie fraudolente mentre vengono eseguite, come le frodi deepfake. La verifica dei selfie utilizza una tecnologia all'avanguardia chiamata Presentation Attack Detection (PAD), che crea mappe facciali 3D, analizza il tono della pelle e le microespressioni, rileva la manomissione dei pixel e garantisce che l'immagine del selfie non sia stata manomessa in alcun modo.
Se la tua azienda è alla ricerca di una soluzione, assicurati che il fornitore sia Certificato ISO con rilevamento della vitalità di livello 2 PAD per assicurarti di collaborare con una soluzione leader di mercato. Ciò garantisce che la tua azienda abbia la massima protezione contro qualsiasi tipo di attacco fraudolento, assicurando che i requisiti di conformità in tutto il mondo siano soddisfatti. Scopri di più leggendo I vantaggi della verifica biometrica.
Raccomandazioni normative
Nel suo rapporto sulla Certificato ISO con rilevamento della vitalità di livello 2 PAD, il Comitato di Basilea per la vigilanza bancaria (BCBS) sostiene che, sebbene la digitalizzazione apporti numerose innovazioni e vantaggi al settore bancario, crea anche alcune vulnerabilità che i truffatori potrebbero sfruttare.
I principali regolatori in tutto il mondo approvano le tecnologie di conformità come rimedio olistico Anti-Money Laundering (AML) a queste vulnerabilità. Dal BCBS al Task Force di azione finanziaria (FATF) e dagli enti regolatori locali e nazionali, le tecnologie di conformità sono fortemente promosse per rafforzare la conformità di fronte all'aumento delle frodi digitali.
Molte banche stanno investendo molto per migliorare le proprie capacità digitali e per migliorare la loro efficienza complessiva in termini di costi.
Questa citazione è tratta dal rapporto del BCBS sulla digitalizzazione della finanza e si riferisce al modo in cui i sistemi digitali stanno migliorando l'efficienza in tutte le operazioni degli istituti finanziari, in particolare offrendo un'esperienza utente (UX) elegante, riducendo i costi di acquisizione clienti (CAC) e migliorando la conformità normativa.
Pertanto, gli enti regolatori non stanno solo pensando a come le tecnologie digitali possano contribuire a semplificare gli sforzi di conformità, ma anche a come unirle in una soluzione completa per aumentare i margini, la produttività e l'esperienza utente.
UX più pulita e processo di onboarding dei clienti semplificato
La verifica dell'identità digitale aiuta a mitigare l'errore umano, aumentando l'accuratezza dei controlli. La verifica viene inoltre completata più volte rapidamente, con conseguente processo di onboarding superiore per i nuovi clienti.
Una caratteristica distintiva della verifica elettronica dell'identità (eIDV) è che può essere completata in meno di 30 secondi, riducendo il tempo impiegato per l'onboarding di nuovi utenti da diversi giorni a meno di 1 minuto. Inoltre, i processi automatizzati possono essere personalizzati per adattarsi all'approccio basato sul rischio (RBA) della tua azienda.
Per le aziende che gestiscono grandi quantità di rischi associati, le impostazioni di automazione possono essere modificate per inviare nuovi utenti a un processo di Enhanced Due Diligence (EDD) se il loro punteggio di rischio è al di sotto di una soglia configurabile. Ciò consente alle aziende partner di prendere l'iniziativa quando si tratta dei loro accordi di conformità.
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