什么是合成身份欺诈？

2024 年，每家企业都应该问自己一个问题：什么是合成身份欺诈？合成身份欺诈涉及将与个人身份有关的真实信息与虚假信息相结合，从而创建一个新的虚假身份。合成身份极难被发现，因为不良行为者往往会随着时间的推移“培养”它们，以逐渐建立理想的信用档案。这种身份欺诈形式正变得越来越普遍，金融机构、金融科技应用程序和交易平台往往成为目标。暗网上越来越多的个人身份信息随时可用，也助长了合成身份欺诈的兴起。企业必须意识到这些欺骗性身份带来的风险，并通过全面的 IDV 和 KYC 解决方案保护其组织。

合成身份的剖析

合成身份是通过结合真实和虚假的个人身份信息（例如社会安全号码、姓名和地址）创建的。合成身份可用于开设银行账户、申请贷款和进行欺诈性购买。合成身份欺诈有多种形式，包括身份汇编和身份操纵，这两种方式通常用于创建虚假的信用记录，使欺诈行为更加容易实施。

2023 年底发表的研究强调了人工智能发展直接导致的合成身份欺诈的增长。《生物识别更新》报道称，“过去两年，涉及人工智能生成身份的欺诈增加了 17%，而三分之二（76%）的金融专业人士认为，他们的公司批准了使用合成身份的客户。”随着人工智能工具的出现，欺诈行为不断演变，企业也必须同样利用这些工具来保持领先一步。

合成身份欺诈往往是一场长期游戏。与传统的身份盗窃不同，合成欺诈者通常会随着时间的推移培养身份，逐渐建立看似合法的信用档案。这种精心策划的方法可以让不法分子避免立即被发现。最终，合成身份看起来是可信的，欺诈者可以在消失之前获得更大的贷款或信用额度。因此，它已成为欺诈者的首选方法，尤其是在人工智能生成身份的帮助下。

合成身份盗窃的影响

Transunion 在 2023 年底发布的一份报告研究了数字欺诈的增长和趋势，强调“美国的数据泄露每年增加 15% 2023 年同比据报道，去年 9 月至 12 月，18 个国家和地区的 54% 消费者成为网络、电子邮件、电话或短信诈骗的目标。”数据泄露的增加以及敏感数据在网上的可用性导致了合成身份的兴起。毕马威在 2022 年强调了这一问题的严重性，并在最近的一篇文章中指出，合成欺诈是一个 $6 亿美元的问题，并且“增长最快的金融犯罪在美国”。

增长最快的金融犯罪在美国。

合成身份盗窃会对个人造成重大影响，包括损害其信用记录和造成财务损失。受害者的信用档案可能会被分割或支离破碎，从而难以获得信贷或贷款。合成身份盗窃还会对企业造成重大影响，包括财务损失和声誉受损。合成身份盗窃的影响可能深远，影响到各个行业，包括金融服务、医疗保健和政府实体。

据估计 95% 合成身份在入职过程中不会被检测到。

近三分之二的金融专业人士认为，他们的公司批准了使用合成身份的客户，大多数没有全面验证流程的企业都面临着非常严重的风险。汤森路透认为，“在金融机构，据估计 95% 合成身份在入职过程中不会被检测到。在许多电子商务和零售网站，由于合成身份盗窃而造成的损失要么从未被发现，要么只是作为无法收回的业务成本被注销。”

防范合成身份欺诈

合成身份欺诈的问题在于，在申请/入职过程中检测它极其困难。毕马威表示，“尽管合成身份欺诈的速度在不断增长，但仍然几乎无法标记在申请过程中。能够创建无限数量的身份，再加上难以检测，使得合成身份欺诈成为网络犯罪分子的热门选择。”

尽管合成身份欺诈的速度不断增长，但仍然无法标记.

为了防范合成身份欺诈，企业应投资先进的身份验证和尽职调查工具来检测和防止合成身份欺诈。通过采用先进的身份验证技术（包括生物特征检查、文档身份验证和跨多个来源的交叉引用数据），公司可以检测到表明合成身份的不一致之处。此外，集成机器学习以不断增强检测能力有助于领先于新的欺诈行为。

需要什么？使用 ComplyCube 进行 IDV 检查

检测合成身份需要强大的多层次验证方法，ComplyCube 的生物特征和文档验证解决方案能够有效地保护企业和个人免受这种威胁。

他们的活体检测技术可确保提供身份的人活着，从而降低人工智能生成或伪造身份的风险。面部识别和文档验证的集成可确保身份详细信息真实且不是伪造的。通过结合生物特征、文档和行为分析，可以尽早标记合成身份，防止欺诈者培养虚假信用记录或获得未经授权的访问权限。他们的解决方案的一些功能包括：

强大的面部识别和相似性: ComplyCube 先进的 ISO 30107-3 和 PAD 2 级认证生物特征活体检测技术可确保出示身份证件的人与提交的详细信息完全相符。他们的身份验证 (IDV) 系统结合了生物特征和行为分析，提供高度安全可靠的身份验证流程，在检测欺诈或合成身份方面提供强大的保证。

高级文档验证: ComplyCube 结合人工智能技术和专家审核，对身份证件进行细致验证，确保其未被篡改、伪造、在线复制、过期或列入黑名单。这一严格流程支持各种类型的证件，包括护照、驾照、国民身份证、居留证、签证印章和旅行证件，为防止身份欺诈提供全面保护。