持续的监控流程是“了解您的客户”策略的重要组成部分，使企业能够确保监管机构的合规性。也称为持续监控，对于降低洗钱风险是必不可少的。本指南讨论了反洗钱监控策略的组成、其基础技术以及如何改进合规工作。
KYC 和 AML：有什么区别？
虽然这些过程是相互关联的，但也存在将它们分开的整体细微差别。然而，这两种策略都有助于加强企业在打击恐怖主义融资、监控可疑活动和遵守监管要求方面的努力。两者都依赖于持续监控。
了解您的客户 (KYC)
了解您的客户是支撑持续监控、反洗钱 (AML) 和许多其他身份验证 (IDV) 流程的总体流程，这些流程为企业提供了识别客户的工具。
KYC 是机构在建立新客户或业务关系时必须执行的广泛且动态的流程。 KYC 由 3 个基本程序组成：
- 客户识别计划 (CIP)
- 客户尽职调查 (CDD)
- 持续监控
这意味着 KYC 不仅仅是“一劳永逸”的功能。这是一个需要对用户与企业的关系进行微调和重复的过程。有关 KYC 验证的更多详细信息，请阅读 全球 KYC 验证流程只需 3 个步骤.
然而，并非所有机构都必须遵循相同的 KYC 程序，而且各个公司的流程可能存在很大差异。这是因为不同行业的公司必须满足的监管要求也有很大不同。例如：
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银行必须全面识别客户可能带来的潜在风险。银行业的风险评估是最费力的，因为银行可以直接进入金融系统。这使得它们最有可能成为洗钱和其他金融犯罪的目标，因此拥有最严格的反洗钱法规。
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销售文具的电子商务网站不会有同样严格的监管要求，因为与公司运营相关的潜在风险远没有那么严重。因此，该公司的 KYC 策略可能仅限于更基本的程序，因为不需要相同级别的身份保证和客户信息。
这就是所谓的基于风险的方法（RBA）。 FinCEN（金融犯罪执法网络）认识到 每个行业、每个机构都有其独特的操作风险。因此，不存在一种通用的“了解您的客户”验证方法。
反洗钱 (AML)
反洗钱这个术语涵盖了旨在监控、阻止并最终防止任何与洗钱有关的活动的政策。这涉及持续监控以及多种其他策略。
持续的反洗钱监控对于预防金融犯罪至关重要，因为个人的情况总是会发生变化。这些变化可能包括：
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给金融生态系统带来某些权威或影响的新工作或职位。
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任何形式的勒索，使某人做出他们通常不会做的事情。
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突然失去财务状况使个人急需金钱。
为了避免在其领域出现违规行为和声誉受损，企业必须执行持续的反洗钱监控，作为其反洗钱策略中的永久风险管理工具。有关自动化 AML 和 KYC 流程的更多信息，请阅读 自动 KYC 验证的重要性.
什么是持续监控？
持续监控是了解您的客户 (KYC) 流程的最后阶段。继成功的 CIP 和 CDD 程序之后，持续监控可确保企业掌握的有关客户潜在风险敞口的信息保持最新。这一点至关重要，因为客户的情况可能会因各种原因在任何特定时刻迅速发生变化，例如财务状况的突然变化、法律问题、政治或个人争吵等等。
例如，如果客户突然接触到具有影响力或权威的个人或办公室，他们可能会参与洗钱活动；像这样的发展通常会被标记为政治公众人物（PEP）筛查。
持续监控客户的机构对其客户可能使其业务面临的风险有更强烈的认识，使他们能够在需要时采取更果断的补救措施。这使得持续监控成为企业反洗钱合规策略的基础，尤其是在金融行业。
AML 和 KYC 监管的全球发展表明，持续监控对于保护金融业将变得越来越重要。金融业以多种方式拥抱数字化，这为洗钱者利用金融体系开辟了新的方法。
加密货币市场使此类工具能够绕过现有的反洗钱立法，该立法迫使全球监管机构收紧政策。欧盟已同意对 CASPS（加密资产服务提供商）采取更严格的尽职调查措施，其中 持续监控用户的个人资料和交易将成为普遍做法.
什么是持续监控流程？
企业可以使用多种持续监控策略；然而，通过定期审查用户 KYC 文档来手动完成所有这些工作将花费大量时间，而这些时间可以更有效地分配。
这导致 KYC 验证服务的兴起，这些服务承担着客户合规的负担，使企业能够专注于增长、效率和收入驱动力。持续监控本质上是对用户的持续尽职调查。
KYC 提供商为客户提供由最先进的人工智能技术支持的全自动工作流程。这些可定制和自动化的服务涵盖了更广泛的客户尽职调查和持续监控流程，例如制裁和 PEP（政治人物）筛查、负面媒体报道、国际观察名单筛查以及许多其他服务。
制裁和政治公众人物筛查
如前所述，担任政治职务等权威职位的个人对金融体系构成的风险要大得多。这种潜在的风险和不当行为可能是由于他们自己的腐败或勒索造成的。然而，无论这种威胁的起源如何，仍然需要对与他们有关系的机构发出严格的预警。
暴露后预防筛查 是 KYC 和持续监控流程中一个很好的风险评估工具；然而，它自然并不适用于每个客户。更广泛的客户不会受到政治或贵族的影响，因此，PEP 筛查只是众多持续监控工具之一。
ComplyCube 的 PEP 筛查数据库包括 4 个政治曝光级别，用于帮助为用户分配风险级别。 PEP 级别越低，客户的风险就越高。例如，美国的主要参议员比当地公务员对国家基础设施的了解要大得多。这种暴露将包括金融体系中的腐败能力。
监视列表筛选
将自动化与广泛的国际和本地监视列表相结合，为背景调查提供了全面的解决方案。一旦公司掌握了新用户所需的信息（强调 KYC 验证服务的重要性），它就可以非常准确地了解该用户是否构成潜在风险。
监视列表筛选 通常会全天候更新，每天都会集成新的配置文件和数据，从而提供全面的服务。这确保了使用这些服务的企业在合规性要求方面处于主导地位。
不良媒体
将媒体数据库整合到风险分析中是当代筛查工作的基石。领先的持续监控流程的特点是与数百家（如果不是数千家）媒体机构合作，编制详尽的不良媒体解决方案。该基础设施使公司能够对客户进行实时筛选，以查找各种恶意活动中的负面新闻报道。
指挥 不良媒体检查 手动将需要大量的时间和资源，并且该过程几乎无法像自动化和人工智能驱动的解决方案那样充分完成。这让位于机器学习技术的激增，继续改变监管合规行业。
KYC 解决方案如何改进持续监控？
KYC 解决方案或 eKYC 服务正在成为持续监控和相关 AML 痛点的行业标准。通常，这些提供商会自动执行整个工作流程，并根据客户的定制要求进行调整和定制。
自动化、灵活性和可定制性的结合意味着持续监控以及其他 KYC 流程得到了极大的简化。 ComplyCube 通过一个一体化、用户友好的平台提供这些解决方案，供合规官员使用。
他们的 KYC 和 AML 门户是他们最大的价值主张之一，也是他们的 IDV 和尽职调查程序套件的中心。所有客户数据均可随时获取并按风险状况分类，风险状况的阈值还可根据特定的企业 RBA 进行定制，以提高运营效率。这使得遵守严格的法规（例如 FATF AML/CTF 标准，更容易实现。
如何选择 KYC 提供商
自动持续监控可帮助企业提高运营效率、减少误报并削减成本。在最先进的人工智能的帮助下，eKYC 提供商弥合了监管和运营之间的差距。
如果您的企业需要进行持续监控作为其 KYC 策略的一部分，那么可能是时候开始研究 KYC 服务了。 ComplyCube 提供一套自动化 AML、KYC 和 IDV 解决方案，封装在一个用户友好的平台中。
该人工智能驱动的平台在业务范围广度上处于行业领先地位，这是对 KYC 解决方案提供商进行评级的良好指标。 ComplyCube 在 220 多个地区获得许可，可处理超过 13,000 份文档，使其能够根据任何公司的增长需求进行扩展。
无论您是在寻找合作伙伴来执行持续监控，还是想了解有关“了解您的客户”解决方案的更多信息，ComplyCube 都是一个不错的起点。 立即联系他们的 AML、KYC 和 IDV 专家之一。
