近年来，出现了大量 KYC 供应商，提供看似类似的服务。KYC 软件供应商对于许多行业的企业安全运营越来越重要。本指南为金融机构和其他服务机构提供 KYC 清单，以帮助确定哪些 KYC 服务最适合您的业务。
什么是 KYC 软件？
了解您的客户 (KYC) 软件（有时称为 eKYC）是一项技术服务，可实现监管合规和欺诈预防计划。大量工具可用于帮助企业减少洗钱和其他金融犯罪，例如恐怖主义融资。身份验证 (IDV) 和 KYC 解决方案正成为实现反洗钱 (AML) 合规的常见做法。
寻找合适的身份验证服务
KYC 和 AML 解决方案为客户获取和相关合规提供了一条简化的途径。首先是可扩展的数字身份验证 (IDV) 解决方案，包括文档和生物特征验证，可在 60 秒内以极高的精度完成。
这些解决方案使用最先进的人工智能来分析 KYC 文档上的多个数据点，并利用生物特征认证引擎在一个工作流程中将文档与用户匹配。
这些 KYC 工具为企业提供了卓越的客户识别机制和进一步的尽职调查措施。利用现代技术意味着人为错误不会潜入验证过程，并且可以最大限度地减少支付欺诈。这确保 KYC 流程以更快的速度实现更高的精确度。
客户尽职调查：重新构想
这些 KYC 流程不仅仅是 IDV（身份验证）系统的一项创新。它们通常作为更全面的平台集成的一部分提供，并配有一整套相关解决方案。客户尽职调查 (CDD) 和持续监控极大地受益于先进的人工智能，实现了 KYC 和客户入职流程的自动化和高度可定制性。
这些平台从头到尾提供完整的 KYC 功能。手动尽职调查策略在历史上 在CDD和持续监控上花费太多时间和金钱。 在现代，这些资源需要分配给增长和扩张计划以保持竞争力。
CDD 服务提供全面的解决方案，可实时全面审查客户。这使得“了解您的客户”供应商成为现代商业战略的基础，尤其是对于金融机构而言。有关 KYC 供应商和验证流程的更多详细信息，请阅读 KYC 验证的 3 个步骤。
持续监测以增强风险评分
KYC 供应商会持续监控用户账户，以确保用户账户实时更新。然而，如果没有自动化基础设施来提醒企业其客户福利或情况的变化，这一点就极其困难。
这些变化可能以任何形式出现，例如出现在某家鲜为人知的外国报纸上、政治或贵族性质的发展等等。如果发生这种情况，平台将立即对其风险状况发出警报，为合规官提供做出明智和正确用户决策所需的信息。
持续监控服务可向 KYC 分析师提供实时数据，从而帮助客户快速做出决策。由于风险状况更新和处理速度快，企业的洗钱风险大大降低。
KYC 清单：KYC 供应商应关注哪些方面
近年来，市场上涌现出众多 KYC 和 AML 软件服务。然而，并非所有软件都能提供现代金融科技公司、加密货币公司、金融机构和其他行业所需的可扩展性。
在确定企业应该整合的 KYC 提供商时，应参考以下 KYC 清单。
1 – 他们的身份验证解决方案
KYC 合规要求以新客户的身份识别为中心。IDV 解决方案（例如文档和生物特征验证）正在成为 KYC 软件的首选。在集成之前，确保提供商拥有领先的这些服务范围至关重要。
文件验证
这是客户识别的第一步，通常会分析身份证件，包括驾照和护照，以扫描伪造或欺诈性文件。
现代人工智能文档验证远胜于人工验证。它可以分析来自 7 个类别的多达 25 个数据点，并在人类无法复制的时间范围内实现更高的精度。有关文档身份验证的更多信息，请阅读 什么是文件验证？深入了解身份验证
生物特征认证
生物特征验证 确保出示证件的人与证件上显示的人是同一个人。这种先进的安全措施使用独特的身体和行为特征来验证个人身份。
这为身份验证过程提供了更高的可信度；支持这一技术的技术称为演示攻击检测 (PAD)。有关生物特征身份验证的更多信息，请阅读 生物识别认证的优势。
- 活体检测
- 印刷照片检测
- 口罩（和 3D 口罩）检测
- 视频攻击检测
- 网络欺骗检测
2 – 客户尽职调查和反洗钱服务的广度
客户尽职调查 对于企业遵守反洗钱法规和预防金融犯罪至关重要。KYC 供应商应提供全面的工具，以确保企业能够充分执行 KYC 检查。这些工具应包括：
多局检查
公司可以利用大量合作数据库来实现更高级别的身份保证。例如，他们可以根据银行等专有数据库来验证用户凭证。
制裁和政治公众人物筛查
快速识别与权威职位（如国会议员或参议员）相关的个人或出现在联邦和地区名单（如联合国和欧盟名单）上的客户。
负面媒体监测
KYC 供应商必须与数千家全球和本地新闻来源合作。这可确保企业能够立即识别潜在的不良行为者并采取相应行动。如果不与 KYC 服务合作，这一过程几乎不可能完成。
监视列表筛选
监视列表筛选涵盖广泛的全球数据点，可让公司将业务扩展到新地区，而无需担心违反当地合规规定。这些服务利用人工智能匹配任何语言的客户姓名，并使用高级模糊匹配来找到准确匹配，同时又不影响低误报率。
这些检查有助于确定客户的风险评分，使合规官能够迅速确定用户可能给企业带来的风险水平。这为机构提供了做出明智决策所需的所有信息，并且至关重要的是，哪些用户可能需要进一步和专业的尽职调查。有关客户尽职调查流程的更多信息，请阅读 什么是客户尽职调查 (CDD)？
持续监控
然而，客户尽职调查是一个持续的过程。客户情况不断变化，必须监控这些潜在动向，尤其是在金融服务行业。持续监控用户资料可确保企业能够立即采取补救措施。
例如，如果加密货币交易所的客户被列为 PEP 1 级，则相关公司可能会决定开始监控该用户的账户是否存在可疑金融交易。持续监控是健全的风险管理策略的重要组成部分。
3 –这些解决方案的可扩展性如何？
这些 IDV 和 CDD 解决方案必须精确，但精确不能以牺牲可扩展性为代价。可扩展性不仅指可以同时进行的检查量；它还由服务的价格结构、可以运营的区域广度以及其技术的有效性定义。
强大的客户识别解决方案可确保 KYC 合规性。然而，这些解决方案必须在无缝的客户入职流程中运行。文档和生物特征验证可在几秒钟内完成，有助于创建轻松的客户获取流程，同时确保大规模的准确性。
然后通过一系列措施加强客户身份验证 反洗钱解决方案KYC 供应商应在后台立即并持续执行这些流程。最好的 KYC 软件将能够在多个地区提供这些服务，从而轻松扩展到新地区。
检查您的 KYC 提供商的定价和套餐之间的差异。一些提供商不会构建自己的专有技术来满足客户的需求，这意味着特定解决方案的价格可能会有所不同。
ComplyCube 已自行构建了整套解决方案，仅在必要时与数据库提供商和筛查机构等机构合作。这意味着其许多解决方案的价格相对较低，但仍然是一种极具可扩展性、精确性和跨区域性的解决方案。
4 – KYC 软件是否具有可塑性且用户友好性？
与 KYC 提供商整合是一回事，但确保系统能够根据不断变化的发展进行调整和升级至关重要。可塑的 KYC 系统还可确保客户数据管理不会成为负担。这意味着反洗钱举措可以作为反洗钱解决方案的一部分有效实施。
这些功能包括案例管理、可定制的“快速失败”阈值、KYC 数据可访问性等等。这使得常见的行业痛点（例如过多的误报）可以通过一个包罗万象的平台轻松解决。
此外，KYC 服务应以客户满意度为中心。包括身份验证和生物特征认证在内的解决方案必须无缝且精确，让用户享受快速的工作流程，减少故障。
加密货币交易所的 KYC 软件
加密行业中的中心化交易所 (CEX) 是持有大量加密代币并为用户提供大量流动性来源的中介机构。这些交易平台是违反全球和地方反洗钱 (AML) 法规的恶意活动的目标。
这要求对加密货币监管采取更加国际化和全面的方法，这种方法将在 2024 年慢慢实现。最显著的例子是 FATF 的加密货币旅行规则。有关这方面的更多信息，请阅读 加密货币旅行规则.
美国的加密货币 KYC 法规
CNBC 记者称，尽管 2023 年是美国立法取得进展的一年，但 2024 年不太可能在总统选举年继续取得进展， 特别是在联邦政府如此分裂的情况下。
虽然这对美国的加密货币服务来说不一定是坏事，但这意味着企业必须确保他们的加密货币 KYC 和合规策略是：
- 防水，并且
- 灵活的。
这是因为今天的 KYC 法规和合规性明天可能会有所不同，因此需要动态的 KYC 解决方案。话虽如此，身份验证和客户及交易筛选功能的解决方案始终是必需的。
KYC 解决方案必须为加密业务或平台提供识别哪些客户需要交易监控的方法。随着全球加密货币法规不断发展并适应行业，灵活的反洗钱策略至关重要，以确保公司不会违反合规法规。
金融机构和银行的 KYC 供应商
银行 KYC 系统必须遵守最严格的标准。银行代表着金融安全的顶峰，因为它们促进了世界交易和财富。这使得欺诈检测和预防成为金融部门的首要任务。
随着银行拥抱数字化转型，采用数字化 KYC 软件来验证用户身份和客户风险对于确保市场份额不丢失至关重要。KYC 供应商使银行服务的可访问范围大大增加。
这可能是海外扩张计划、老年人无障碍计划、针对年轻专业人士或青少年的活动等的一部分。然而，银行采用 eKYC 解决方案的速度仍然很慢。
金融机构在许多 KYC 活动中仍然依赖手动 KYC 流程，2% 的企业和金融机构已实现超过 90% 的 KYC 流程自动化。
约有 28% 的企业仍在 41-60% 手动任务.
这表明，金融服务行业仍有很大空间需要自动化 KYC 软件来打破现状。尽早与供应商合作可以为您带来巨大的竞争优势。
金融科技的 KYC 合规性
传统金融服务的颠覆为金融科技行业奠定了基础。然而，该行业在监管合规、身份盗窃和欺诈预防方面面临着独特的挑战和机遇。
随着金融科技公司弥合技术与金融服务之间的差距，强大的“了解您的客户”解决方案的重要性怎么强调也不为过。这些解决方案对于确保金融科技平台在特定的司法管辖区和法律范围内运营，同时为其用户提供安全可靠的服务至关重要。
年复合增长率为 未来四年将有超过 25%.
根据 2023 年的一份报告，到 2027 年，金融科技市场的估值预计将增长到 $3460 亿美元，这强调了采用 KYC 供应商以促进大规模金融技术合规的需求日益增长。
当快速扩张和利用空白市场空间可以区分成功和失败时，可扩展和国际化的解决方案至关重要。随着金融科技行业的成熟，KYC 供应商可能会变得越来越重要。
关于ComplyCube
ComplyCube 将一系列行业领先的专有 KYC 解决方案整合到一个用户友好的平台中。这些解决方案包括 IDV、AML 和 CDD 服务。集成后，该平台可显著简化合规官的工作量，实现 KYC 流程定制、案例管理、授权等。
ComplyCube 与金融科技、加密货币、银行、电信、支付等领域的众多客户合作，是市场上领先的 KYC 供应商之一。
如果您的企业、金融科技初创企业或跨国公司正在寻找一项或多项服务的新合作伙伴，请立即联系我们 了解如何升级您的 KYC 流程.
