FATF 第五轮相互评估预计将于 2025 年开始，这将对金融机构升级其现有的反洗钱/反恐怖融资系统产生巨大压力。FATF 相互评估框架旨在分析 FATF 建议的实施情况。
本简短指南涵盖了相互评估报告的内容、其变化方式以及商业和金融企业在选择正确的反洗钱和打击资助恐怖主义解决方案时需要考虑的因素。
什么是金融行动特别工作组？
金融行动特别工作组 (FATF) 是一个政府间组织，负责制定反洗钱 (AML) 和反恐融资 (CTF) 政策的全球标准。在此过程中，他们促进正确实施打击金融犯罪的监管和行动措施。
这些标准概述于 金融行动特别工作组 40 条建议，其中 200 多个国家和司法管辖区致力于实施这些标准。这意味着 FATF 对金融组织在本地、国家和全球的运作方式产生了深远的影响，并给政府带来了法律的重大变化。
FATF 有哪些建议？
由于 FATF 为其成员树立了先例，因此由成员司法管辖区自行决定如何实施这 40 项建议。这意味着全球监管机构的指南在某种程度上可以进行解释，并且 FATF 建议的有效性并不总是得到保证。
因此，在地方管辖范围内成功实施反洗钱政策是国家反洗钱特别工作组式区域机构的责任。虽然反洗钱特别工作组对全球反洗钱法规拥有非常强大的权威，但在政府机构执法或对洗钱或资助恐怖主义行为的处罚方面，他们没有直接权力。
相互评价有哪些？
相互评估是评估各成员国反洗钱框架是否遵守 FATF 标准的方法。这些方法对 FATF 及其成员国都具有特别的启发意义，因为它们：
提供一个起点，从而确定需要改进的领域（以及不符合其建议的领域），并且
告知机构本身他们在推荐质量、深度和期望方面可以改进的领域。
然后，每个国家都可以相应地加强其框架，提高全球反洗钱、打击资助恐怖主义和其他金融犯罪预防战略的有效性。因此，这些评估可以被视为一项持续举措，旨在使国家反洗钱政策与 FATF 保持一致。
从历史上看，相互评估过程可以采取 长达 18 个月 并由多个阶段组成：
合规专家接受了有关评估 FATF 合规性的建议和方法的培训。
接受评估国家的金融专业人员（中央银行官员）接受培训，以便他们熟悉金融行动特别工作组的流程和期望。
评估员的选择取决于评估的具体要求，例如某个司法管辖区特有的语言和法律障碍。
所分析的国家向评估人员提供有关其金融法规和法律的详细信息，以及它们与 FATF 准则的比较情况。这大约需要 4 个月的时间。
评估人员在现场访问之前会进行初步的范围界定。这样做是为了确保他们在分析过程中的重点正确。
评估员会出席国家政策制定金融体系的场所以及受这些政策约束的私人机构。 评估人员将分析 11 个关键领域 评估有效性，40 评估技术合规性。
现场访问结束后，评估人员将起草报告，根据有效性和对金融行动特别工作组的技术合规性的调查结果，最终完成相互评估报告。
评估人员在三年一度的会议上向金融行动特别工作组全体会议提交草案。在此会议上，各成员达成共识，以确保评级合理、公正。
该组织的所有国家都会进行最终质量审查，以在发布之前缓解技术不足。
所有国家都有责任接受后续评估。这可以是定期报告，也可以是针对某个国家重复采取且不充分的补救措施而发出的公开警告。
技术合规性与有效性
技术合规性评估 FATF 成员是否为 AML/CFT 框架制定了正确的法律和法规。其中包括 40 个评级，用于确定该国家/地区的法律法规在多大程度上包含 FATF 的要求。
技术合规评级包括
合规 – 没有缺点。
基本合规 – 小缺点。
部分符合 – 中等缺点。
不合规 – 存在重大缺陷。
不适用 – 由于缺乏国家基础设施，有些要求不适用。
有效性评级
另一方面，有效性衡量这些反洗钱/反恐怖融资系统是否有效，以及金融行动特别工作组成员国是否实现了金融行动特别工作组本身建议的具体成果。11 个评级用于反映一个国家监管体系的有效性程度：
高水平的有效性。
相当高的有效性。
有效性中等。
有效性低。
有关更多信息，请阅读 金融行动特别工作组 2022 年的报告.
第五轮互评
第五轮互评将迎来自2013年第四轮互评以来的一波新变化。与前几轮互评通常平均持续10年、5年后进行跟踪评估不同，下一轮互评将迎来新的变化。 6 年周期内的评价次数将大大缩短。
经过 FATF 成员的相互评估后，各国只有三年时间针对金融行动特别工作组发现的差距采取行动。不解决这些缺陷的后果可能会导致 FATF 公开升级这些缺陷，这可能对各国经济产生重大负面影响。
公开升级可能会导致外国业务减少，并损害经济和监管声誉，如果不投入大量时间和资源，就很难撼动这种声誉。因此，有效落实 FATF 的建议至关重要。
缩短审查周期的目的是对 FATF 成员进行更严格的审查，这是一项战略决策，旨在确保各国政府按照 40 项建议，始终保持反洗钱法律、法规和政策的执行。这与全球监管动向保持一致，全球似乎已经达成一致，以改善反洗钱合规性。2025
第五轮互评估将在所有成员国根据现行方法完成评估后启动，这意味着新规则很可能在 2025 年生效。新一轮评估还将更加注重有效性，确保各国尽最大努力实施监管。
因此，金融服务机构必须做好准备，应对监管机构即将面临的越来越大的压力，以确保他们使用的反洗钱/反恐怖融资系统符合金融行动特别工作组新的以结果为导向的相互评估标准。
这就引出了一个问题：金融服务在反洗钱/反恐怖融资验证系统中应该寻找什么？
在反洗钱/反恐怖融资验证系统中应该寻找什么？
由于 FATF 正在推动下一轮评估以结果为导向，金融服务机构将无法仅仅通过购买新的反洗钱系统就逃脱惩罚。该国际组织真正关心的，也是其成员监管机构所关注的，是如何利用这些系统来实施 FATF 的建议。
有效的 AML/CFT 系统反应灵敏。 AML、KYC 和 CFT 解决方案的提供商应拥有全球观察列表、制裁和 PEP 要求的实时数据源。确实，金融行动特别工作组成员国的金融服务业已经了解并有权访问这些名单。
然而，他们如何收集这些数据，并利用和整合这些数据来筛选客户将是至关重要的。由于不可预见的地缘政治事件导致受制裁实体和个人的数量迅速增加，这些数据源不断更新。
此外，全球经济的数字化和欺诈活动的创新使得手动检索这些数据字段成为一种低效的过程。组织必须采用一个系统来为他们处理这项繁重的任务，他们可以在其中访问不断更新和监控的列表。他们可以利用持续监控等服务来帮助提高运营效率。
数据可访问性同样重要。合规团队必须能够快速开展调查，从最初的警报到最终的补救措施。合规团队很容易因数据过载而不知所措。这就需要一个系统，使 KYC 和 AML 分析师能够直观地对某些警报采取行动。
调查门户越来越常用于促进这些行动。这些平台保存分析师对客户调查的所有阶段所需的所有数据，以便他们能够做出明智、及时的决策。
最后，尽管误报永远是反洗钱筛查的固有部分，但在自动化环境中利用人工智能和机器学习来减少误报的趋势日益增长。这有助于调查人员消除干扰，只将时间和资源集中在对其组织构成最大威胁的个人身上。这将有助于实现 FATF 期望的结果。
关于ComplyCube
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这使得它们成为打击洗钱的可靠解决方案，在运营效率和监管遵守之间取得了平衡。ComplyCube 已成为众多公司的合作伙伴选择，包括金融机构、虚拟资产服务提供商、电信公司等。
持续调整、迭代和塑造合规策略的能力是现代合规团队的基础。当第五轮相互评估全面生效时，这一点将尤为重要。
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