选择正确的自动化 KYC 验证服务

一段时间以来，日益复杂的 KYC 法规使监管之水变得混乱，导致合规行业需要变革。入职流程现在高度自动化，并且通常外包，以使公司能够满足合规性要求。对自动化 KYC 验证服务的需求不断增加，导致市场上 KYC 供应商的数量激增。

选择合适的自动化 KYC 验证合作伙伴是一项艰巨的任务。本指南将解释 KYC 验证流程涉及的内容以及自动化身份验证程序如何简化客户获取流程。它还将讨论选择合规服务时要寻找的内容，深入探讨推动行业发展的技术的细微差别。

KYC 合规性概述

了解您的客户 （KYC）流程涵盖了用于预防欺诈和监控洗钱等非法活动的策略 恐怖主义融资。 KYC 验证流程越强大，机构就越能准确地了解其客户是谁，公司面临的风险就越小。

不同行业的监管合规性各不相同。与酒店业或私人出租车司机行业相比，银行业对 KYC 和反洗钱 (AML) 的要求要严格得多。这种差异是由于实施金融犯罪的可及性和机会更大。

KYC 供应商提供可定制的、针对特定行业的解决方案。这些服务可以针对不同级别的身份保证进行调整，根据需要平衡风险和容忍度。他们的目标是通过身份保证和提高运营效率来减少金融系统滥用并提高公司利润。

尽管知道您的客户可能因行业而异，但该流程的关键 3 个步骤保持不变。在此了解有关 KYC 验证的更多信息： 全球 KYC 验证流程只需 3 个步骤.

1. 客户识别计划：获取客户信息以创建个人资料，包括但不限于姓名、地址、出生日期和政府颁发的身份证件。

2. 客户尽职调查：将此信息与专有或公共数据源进行比较，以验证所提供的信息是否正确。

3. 持续监控：作为实时风险评估的一部分，持续验证此信息。

监管要求是金融机构独有的吗？

无论哪个行业，每家公司都需要确保遵守相关监管机构的规定。根据法规及其风险偏好，组织可能不会共享相同的合规结构。这可能是由于：

• 公司风险承受能力差异

• 公司规模差异（员工和客户）

• 与特定产品或服务相关的特定风险

因此，每家公司都有自己独特的风险承受能力，并且需要一套针对其业务量身定制的特定 KYC 服务。第三方 KYC 供应商变得越来越受欢迎，因为他们消除了细致入微的监管带来的麻烦，同时积极提高客户获取率。 ComplyCube 是市场上领先的 KYC/AML 提供商之一，通过优化运营效率和减少客户流失来提高客户的盈利能力。

高效的 KYC 平台使企业能够在客户获取过程中切换“摩擦级别”。一个很好的例子是使用灵活的 文件验证解决方案，企业可以设置用户在“通过”之前可以“失败”的文档上传数量。

该信息可立即提供给 KYC 分析师，并构成用户风险状况的一部分。在摩擦级别之间切换的能力重申了顺应性流动性的重要性。了解您的客户验证服务是法规和运营之间的瑞士军队中间人。

客户识别计划 (CIP)

客户识别计划是公司用来证明他们正在与谁打交道的流程。新客户开设新账户时所需的典型数据如下：

• 全名

• 地址

• 出生日期

• 政府签发的身份证

然而，这种信息模型可能会根据行业监管机构规定的身份保证级别而发生变化。例如，金融机构需要更高级别的身份保证来验证客户的真实性。

然后通过各种 KYC 程序检查这些信息，并强调 eKYC 解决方案灵活性的重要性。再次比较银行和送货服务，银行需要的不仅仅是生物识别检查来履行验证客户身份的义务。

银行服务被利用来滥用金融体系的可能性远高于外卖服务。因此，银行代表了“了解你的客户”验证的顶峰，几乎可以肯定，在洗钱过程中的某个时刻，银行将面临被滥用的风险。

什么是身份验证？

大多数吸引新客户的公司都必须有一个程序来验证他们的身份，这个过程称为身份验证 (IDV)。在 eKYC 服务的背景下，这是通过多种方法以数字方式完成的。在此处了解有关 eKYC 的更多信息： 什么是 eKYC（电子了解您的客户）？

根据行业所需的身份保证级别，IDV 可以通过不同的方式完成，包括但不限于：

• 文件验证：用户上传护照、驾照或其他详细个人信息文件的清晰图像。

• 生物识别验证：通过上传实时自拍照来验证用户，该自拍照与所提供文件（例如护照）上的图像进行比较。

• 多局检查：客户信息经过受信任的第三方批准，以确保他们的真实身份。

自动化 KYC 程序将 IDV 与彻底的客户尽职调查 (CDD) 结合起来。这样就可以通过一个无缝流程为客户提供服务，既可以确认所获取的数据，又可以将流程缩短到几秒钟的时间。

地址验证证明

地址证明 (PoA) 检查是 IDV 流程的一部分。他们提供了另一个级别的保证，以证明客户就是他们所说的人，并且他们提供了正确的信息。对于地址证明检查，这包括：

• 客户端验证

• 内容分析

• 地理位置分析

PoA 验证（例如分析公用事业账单）为服务提供商提供有关用户的基本信息。 ComplyCube 的提取技术获取这些数据，并将其与用户注册时提供的信息进行匹配。对于一些遏制洗钱义务较少的服务和行业来说，这是一项令人满意的检查。在此处了解有关 PoA 的更多信息： 地址检查证明 (PoA) 的可靠指南

文件检查

地址证明检查无法为银行、金融科技公司和其他金融机构提供足够高水平的保证。在金融行业，文件验证是一个关键的IDV解决方案。该过程涉及对身份文件（例如政府颁发的身份证件、护照等）进行严格分析。

护照包含个人身份信息 (PII)，例如 机器可读区 (MRZ) 数字和嵌入式高级安全协议，包括射频识别芯片（RFID）。借助现代技术，例如光学字符识别（光学字符识别）和近场通信（近场通信），第三方 KYC 验证服务可以帮助企业安心地验证和吸引客户。

ComplyCube 等领先的 IDV/KYC 解决方案提供商使用专有技术即时验证多达 25 个数据点，检查整个文档中的不一致之处，并将数据与通过替代验证方法提供的信息进行匹配。为了获得最高级别的数据提取清晰度，企业可以选择 NFC 验证。在此处了解有关文件验证的更多信息： 什么是文件验证？深入了解身份验证

生物特征验证

当机构需要更深入地了解和确认客户身份时，生物识别身份验证是所需的关键身份验证解决方案。此类检查会根据用户的文档图像验证在客户入职期间拍摄的上传自拍照。

高效的 KYC 验证服务使用 人工智能驱动的生物识别检查 确保流程另一方的个人明确表明自己的身份，并减少身份盗窃。选择面部识别解决方案时需要考虑的一些关键功能包括：

1. 活体检测：使用先进的演示攻击检测 (PAD) 技术来分析微表情、皮肤纹理、像素操作等，以确定客户的真实存在。

2. 人脸注册：立即检查之前是否注册过同一张脸，如果以前使用过，则将其标记为调查要求。

3. 欺骗检测：通过人工智能驱动的算法检测上传的自拍照中的深度伪造和虚假陈述。这可以通过打印照片、3D 逼真面具、视频重播和网络欺骗来实现。

4. 编辑功能：根据不同的司法管辖区要求模糊图像或其他个人身份信息 (PII)。

5. 人脸验证：将客户的面部特征与之前注册的人脸进行匹配，从而实现强大的无密码身份验证、例行重新验证、帐户解锁等。

多局验证

多局检查 被用作进一步的措施来证实客户是他们所声称的人。信用合作社等数据合作伙伴具有全球影响力，可以立即证实客户详细信息。机构可以指定客户的数据是否必须针对单个数据合作伙伴或至少 2 个独立来源进行验证，即“2+2 验证”。

当机构至少匹配他们的客户时，领先的 KYC/AML 解决方案会认为客户已通过验证 姓名 和 多一个属性。这可以如下所示：

1. 姓名和出生日期匹配

2. 姓名和地址匹配

3. 姓名和身份证号码一致

自动 KYC 验证服务如何彻底改变客户获取和业务运营

一旦企业很高兴知道他们的客户是谁，他们就可以开始客户尽职调查过程。这可以从基本的客户尽职调查到增强的尽职调查。

最先进的 KYC 提供商提供自动化服务，可以立即无缝地执行检查。值得注意的是，尽职调查流程也可以完全定制。由人工智能驱动的自动化 KYC 解决方案在设计时考虑了客户的操作偏好和灵活性。

这如何实现利润最大化？

自动化 KYC 流程中的每一步可以消除客户验证中的人为错误。这减少了客户报告中误报的数量。

误报是报告错误——误报。这是针对用户个人资料的警报，表明需要 MLRO、合规或 KYC 分析师进行调查。当与已注册的客户或 PEP 匹配的数据存在潜在相似性时，也可能会触发警报作为警示措施。自动化和数字化减少了手动任务所花费的时间，使员工能够专注于更重要的案件。

改进客户引导

当从潜在客户转变为真实客户时，数字 KYC 流程还可以增强客户入职流程。更快捷、更高效的客户体验意味着更满意的客户，但更重要的是，它们可以防止客户流失，从而导致收入损失。

改进的数据能力

利用先进技术实现 KYC 自动化，提供了一个既可扩展又安全的客户数据存储系统。这使得 KYC 分析师能够以更高的效率执行任务，因为可以根据业务运营无缝提取和集成客户数据。

监管和反洗钱合规

最后但并非最不重要的一点是，自动化 KYC 流程有助于采用新的和更新的政策。因此，作为现代打击洗钱和其他金融犯罪的风险缓解策略，自动化 KYC 验证流程将变得越来越不可或缺。借助组合的 CIP、CDD 和持续监控工作流程，KYC 专家可以优先考虑更相关的问题并提高运营效率。

KYC 验证服务行业用例

随着全球经济的监管要求变得更加严格，KYC 解决方案的范围正在扩展到传统金融领域之外。在企业寻求改进流程的时代，采用自动化 KYC 验证正成为越来越明显的选择。无论他们的 用例，公司可以通过将自动化的“了解你的客户”系统集成到其运营中来显着提高各个级别的效率。

付款

企业可以通过自动化且可定制的“了解您的客户”检查工作流程来满足银行身份保证标准。 KYC 供应商允许公司对不断变化的客户环境做出反应，例如政治曝光和不利的媒体关系，同时将这些运营费用减少约 50%。

房地产

由于交易的高价值性质，房地产是一个经常被滥用的行业。该行业面临的一些最大挑战是大型企业实体的冗长、手动且耗时的 KYC 流程。自动化、高效的 KYC/KYB 程序将在交易中建立信任和效率，从而将企业与竞争对手区分开来，并从丰富的声誉中受益。

电信

大街上注册的时代已经一去不复返了，电信客户获取的整个过程越来越多地转移到在线环境中。借助数字 KYC 解决方案，电信提供商可以将 SIM 激活成本降低超过 63%，在 15 秒内验证用户。

金融科技

减轻可疑交易的威胁、满足日益复杂的 KYC 和 AML 合规标准并同时提供无缝的客户体验可能很困难。 KYC 提供商显着简化了尽职调查流程，将客户获取成本降低了 73%，并将入职时间从几天缩短到几分钟。

加密

随着法规的发展速度几乎与支撑其的技术一样快，加密货币协议和项目需要自动化的 KYC 检查工作流程。有效的 KYC 验证服务可以在 30 秒内准确地吸引多达 98% 的客户。随着加密货币交易所成为更常见的洗钱工具，创建准确的客户档案将有助于加密货币公司避免罚款。

银行业

维护银行声誉是合规和身份验证的首要任务。 eKYC 解决方案可将客户获取成本降低超过 73%。这些自动化流程不仅改善了客户体验，还为员工腾出了时间专注于其他活动，例如监控金融交易。

选择您的自动化 KYC 验证服务

为了获得高度的灵活性，有效的 KYC 供应商提供了一套完全可定制的集成套件，旨在增强业务运营。在寻找提供商时，确保他们拥有必要的基础设施至关重要：

1. 检查它们是否遵守所有相关的 KYC 和 AML 法规。

2. 确保客户旅程无缝且不会导致注册失败。

3. 检查他们使用的文件的广度以及来自哪些机构。

4. 确保您的提供商能够按照您的增长率进行扩展。

5. 调查谁领导该业务以及他们的背景是什么。

ComplyCube 通过弥合监管与运营之间的差距，消除了政策合规的难题。如果您希望提高客户获取和监管知识， 联系我们的 IDV、KYC 和 AML 专家团队.