各行各业的企业都面临着越来越大的压力，需要遵守 KYC 和 AML 监管要求。这些法规对于保护企业免受欺诈、洗钱和金融犯罪的侵害至关重要。企业必须与能够确保在国内和国际范围内合规的可信赖提供商合作，这意味着企业在决定选择哪家提供商时必须精明。身份验证解决方案可让企业保持合规性并防止其平台上出现身份欺诈。
2024 年，美国联邦贸易委员会报告称，美国发生了 1,135,291 起身份盗窃案件，与 2023 年相比增加了约 98,000 起。然而，这种复杂的身份欺诈行为的增加并不局限于美国；这是一个全球性的问题。Synectics 在 2024 年 3 月进行的一项研究显示，英国银行报告的 45% 欺诈案件涉及身份盗窃。从财务角度来看，身份欺诈每年给英国造成的损失估计为 18 亿英镑，而美国在 2024 年面临的损失高达 $470 亿英镑。
身份验证解决方案的主要特点
每个 KYC 平台的核心都是准确验证客户身份的能力。除了传统的证件验证外，现在还需要面部识别等生物识别解决方案来加强运营。完全合规所需的关键功能包括：
生物特征面部验证： 标准身份证件检查已不足以确保防止欺诈并实现完全合规。您的 KYC 平台应包含深入的生物特征验证检查。身份验证解决方案可以分析生物特征数据，使用人工智能技术验证身份。
活体检测技术： 为了准确识别深度伪造，生物特征验证必须利用活体检测技术。活体检测能够快速识别复杂的演示攻击，例如深度伪造或视频重放。有关演示攻击检测的更多信息，请阅读 “演示攻击检测：综合指南。”
活体检测通过分析微妙且难以复制的人类行为和特征来发现深度伪造：
- 微妙的微表情：真实人物会展现出独特的运动模式，例如眨眼、眼球运动和微手势，而深度伪造通常无法准确复制这些模式。
- 灯光与纹理：真实的面部可以自然地反射光线，其皮肤纹理和皱纹经常会被深度伪造所错误，从而可以被检测到。
- 深度感知：活体系统可以检测面部的 3D 结构，而深度伪造很难模拟这一结构，尤其是头部运动。
- 音频-视频同步：活体检测检查嘴唇动作是否与语音匹配，识别深度伪造中的不匹配之处。
- 行为生物识别：人类对眨眼或转头等挑战的反应是深度伪造无法做到的，从而暴露出不一致之处。
- 人工智能与机器学习：活体检测使用先进的算法来发现深度伪造无法实时准确复制的模式。
如果有多家供应商提供这些必要功能，那么确定哪些供应商拥有最新、最准确的技术的关键方法是检查他们是否拥有其解决方案的关键认证。以下是一些示例：
ISO 认证的演示攻击检测 (PAD) 技术 (ISO/IEC 30107-3)： 此项认证标志着 IDV 技术可以分析和检测各种类型的欺诈行为，例如打印的照片、视频重放攻击等。通过构建 3D 面部地图，它可以评估皮肤纹理、微表情和动作等关键方面，以检测欺诈行为并确保验证过程中的人是活的。获得此项认证的 KYC 提供商可能会利用具有活体检测功能的尖端技术。
英国政府 DIATF 认证： DIATF 认证适用于英国的提供商，它规定了 IDSP 在不同用例（称为配置文件）中必须满足的标准化置信度水平。这些配置文件可确保身份验证流程与不同风险和安全级别保持一致。要了解有关英国 DIATF 的更多信息，请阅读 “选择英国 DIATF 认证的 IDSP。”
找到一家拥有必要认证并符合政府对该行业期望的供应商是值得信赖的良好标志。所有 KYC 和 AML 供应商都应坚持认证的透明度。此外，寻找值得信赖的行业奖项（例如 RegTech 100）可以帮助突出哪些供应商在市场中处于领先地位。
通过身份验证解决方案确保 KYC 和 AML 合规性
KYC 平台在确保您的业务符合反洗钱 (AML) 法规方面也发挥着关键作用。有效的反洗钱合规性不仅限于验证客户身份，还包括根据全球监视名单、政治公众人物 (PEP) 名单和制裁名单筛选客户。
优秀的 KYC 提供商将提供实时 AML 筛查，以确保您的企业不会无意中与高风险个人或实体打交道。此功能对于最大限度地降低参与非法活动的风险和保持良好的声誉至关重要。还应包括持续监控，并通过实时通知提醒企业注意可能出现的任何风险。
使 KYC 平台成为顶级提供商的其他因素包括入职时间、全球覆盖范围、定制和支持。让我们了解一下这些因素以及您应该在 KYC 平台中寻找什么。
快速且安全的入职培训
速度和准确性是 KYC 流程的关键。客户希望快速入职，缓慢的验证流程会导致更高的流失率。顶级 KYC 平台提供实时验证，因此您可以验证文件、评估风险并快速完成 KYC 流程。这不仅可以改善用户体验，还可以减少操作延迟并让您保持领先地位。
入职流程应简短而友好，以避免高流失率。使用尖端人工智能技术的提供商可以在不到一分钟的时间内为每位客户提供安全的入职流程和强大的 KYC。领先的 KYC 提供商（例如 ComplyCube）可以利用利用活体检测和先进生物识别技术的市场领先技术，在不到一分钟的时间内为客户进行入职。
透明定价
确保从提供商处获得真正的价值非常重要，这与透明的定价密切相关。许多 AML 和 KYC 提供商会收取意想不到的支持费，或数据保留或报告下载所需的费用。公平的提供商将提供透明的基于数量的定价，并包括持续监控。
从第三方费用到意外的安装和支持费用，这些隐藏的费用可能会使最初看似可以承受的选择变成沉重的财务负担。
ComplyCube 首席产品官表示：“许多 KYC 和 AML 平台都宣称其解决方案具有极高的成本效益，但随后，他们的客户却被可能迅速增加的隐性费用打了个措手不及。从第三方费用到意外的设置和支持成本，这些隐性费用可能会将最初看似负担得起的选择变成沉重的财务负担。”有关定价的更多信息，请阅读 “反洗钱检查成本：合规中的隐藏费用。”
身份验证解决方案的可扩展性和定制化
随着您的成长，您的合规需求也会随之增长。无论您是在扩大客户群还是拓展新市场，您选择的 KYC 平台都应该能够适应您不断变化的需求。可扩展性是让您的 KYC 流程在您获得更多客户时保持有效的关键。定制是另一个关键。无论您从事金融科技、电子商务还是加密货币，您的 KYC 平台都应该能够为您的行业提供定制解决方案。
此外，验证级别应根据潜在风险和业务性质量身定制。由于隐私法和所涉及数据的敏感性，金融等高风险行业可能需要严格的身份检查。另一方面，订阅式服务或社交媒体平台等风险较低的业务可能会选择较轻松的验证流程，但仍能确保用户群的完整性。
使用 ComplyCube 实施身份验证解决方案
ComplyCube 的平台从一开始就具有透明度。它们提供丰富、细致和清晰的验证结果细分，使合规专业人员能够实施符合国际标准（如 FATF 建议、英国 ICO 指南和欧盟 AI 法案）的基于风险的方法。ComplyCube 还以提供透明定价而闻名，公平的平台为其用户提供真正的价值。如需更多信息，请联系他们的专家 合规团队。
