什么是政治公众人物 (PEP)？

遵守金融犯罪法规对每家公司都至关重要。作为合规的一部分，了解政治公众人物 (PEP) 的定义以识别他们并根据 PEP KYC 和反洗钱 (AML) 法律的要求进行额外尽职调查至关重要。政治公众人物可能会给组织带来一定程度的风险，因此必须加以识别。

什么是政治公众人物？

政治公众人物是指担任重要公职的个人，例如政府官员、高级军官或大型国有企业的高管。政治公众人物通常更有可能参与受贿或者腐败通过其职位和影响力，PEP 可以对反洗钱风险进行监管。PEP 的亲密商业伙伴或家庭成员通常被视为关联 PEP，因为他们也可能构成反洗钱风险。PEP 的亲密伙伴也因可能产生影响和腐败而受到类似对待，因此需要采取适当措施来管理这些风险。

定义和含义

政治公众人物 (PEP) 是指在国内或国际上担任重要公职或职能的个人。这包括政府官员、军官、法官、国有企业高管和国际组织高级官员。PEP 被视为高风险人物，因为他们具有潜在影响力并可接触敏感信息，因此容易受到腐败、贿赂和洗钱的影响。识别政治公众人物 (PEP) 对于金融机构降低金融犯罪风险和确保遵守反洗钱 (AML) 法规至关重要。

政治公众人物的类型

PEP 有多种类型，包括：

国内政治人物：这些人在本国担任重要公职。例如政府官员、高级军官和法官。他们的影响力和对国家资源的掌握使他们容易受到腐败和贿赂的影响。
外国政要：这些个人在其他国家担任重要公职。这一类别包括国家元首、政府部长和高级政府官员。由于他们的国际影响力，他们对跨境洗钱活动构成重大风险。
国际组织 PEP：这些人在联合国、世界银行、国际货币基金组织等国际组织中担任高级职务。他们的全球影响力和决策权使他们成为腐败和金融犯罪的潜在目标。
直系亲属：由于与个人关系密切，PEP 的配偶、子女、父母和兄弟姐妹也被视为 PEP。他们与 PEP 的关系可能会使他们面临类似的参与非法活动的风险。

政治公众人物 (PEP) 的四个级别 - ComplyCube。 PEP 了解您的客户和反洗钱

政治公众人物的级别

PEP 级别是指政治公众人物 (PEP) 的分类，根据他们在通过其职位和影响可能参与贿赂或腐败方面构成的风险级别。 PEP 大致可分为四个级别：

1级: 代表国际机构的知名人士。

2级: 在国家一级担任职务的个人。

3级：担任州一级职务的官员。

4级：在地方任职的公务员。

金融机构需要根据这四个层级筛查 PEP，并采取适当的反洗钱措施，以降低风险和负债。这些措施对于降低风险和管理与 PEP 相关的潜在风险至关重要，确保遵守洗钱和恐怖主义融资法规。

为什么进行 PEP 筛查很重要？

所有符合 PEP 定义的个人都应根据其风险等级进行分类，并在开始业务关系之前进行筛查。金融机构必须实施适当的 PEP 反洗钱措施，以降低反洗钱风险和责任。有效的客户识别对于 PEP 筛查至关重要，以确保遵守监管要求并减轻与高风险客户相关的风险。

当地和国际金融监管机构的审查力度不断加大，金融机构必须保护自己免受欺诈和金融犯罪的侵害。金融行动特别工作组 (FATF) 和金融犯罪执法网络 (FinCEN) 等机构对不遵守反洗钱法律法规的行为处以的罚款已达数百万美元，这为企业筛查 PEP 提供了强大的动力。了解每个客户或实际受益人的风险状况对于管理潜在的洗钱和恐怖主义融资风险至关重要。这就是为什么许多金融机构经常采取“一旦成为 PEP，永远是 PEP”的做法（持续的 PEP 身份），即使客户放弃了他们的政府或公民职位。

PEP（政治公众人物）筛查对企业来说至关重要，因为它有助于降低与金融犯罪相关的风险

安德烈亚·巴拉萨ComplyCube 增长经理表示：“PEP（政治公众人物）筛查对企业至关重要，因为它有助于降低与金融犯罪、腐败和洗钱相关的风险。通过识别和监控高风险个人，公司可以保护其声誉，确保遵守监管标准，并维持与利益相关者和客户的信任。”

如何进行政治公众人物尽职调查

PEP 尽职调查是根据每个政治公众人物 (PEP) 带来的风险级别进行的。1 级 PEP 包括代表国际机构的 PEP，而 2 级 PEP 是担任国家职务的个人。3 级 PEP 是担任州级职务的官员，4 级 PEP 是担任地方职务的公务员。与每个 PEP 相关的风险级别决定了所需尽职调查的程度，风险较高的 PEP 需要更彻底的尽职调查。了解每个客户关系的独特特征对于确定适当的尽职调查级别至关重要。

值得注意的是，具体的尽职调查步骤和风险评估可能因司法管辖区和监管要求而异。金融机构必须为 PEP 尽职调查流程制定基于风险的政策和程序，以遵守反洗钱法律法规。准确识别政治公众人物至关重要，因为过时或不完整的公共资源可能会带来挑战，因此先进的电子平台对于高效、准确的 PEP 筛选至关重要。

一般来说，PEP尽职调查应包括以下几个方面：

采用基于风险的方法： 这基于风险的策略提供公司高风险客户的完整图片以及保证高风险状态的情况。
获取其他识别信息： 向高风险客户提供根据基于风险的政策量身定制的调查问卷，以深入了解客户及其可能带来的风险。
分析资金来源： 根据欧盟第四项反洗钱指令 (MLD4)，法律组织应在向当局和其他真正感兴趣的人开放的登记册中保存最新的最终受益人 (UBO) 记录。
持续交易监控： 获取交易详细信息，例如历史、目的和性质，并分析信息，例如交易持续时间和涉及的各方。
不良媒体检查： 要为您的客户及其声誉建立完整的客户 KYC 档案，你必须彻底审查相关的新闻文章并分析相关信息。压倒性的负面结果强烈表明它们对企业来说风险太大。如果结果是肯定的，企业应采取以下尽职调查步骤。
起草您的报告以供进一步审查： 在入职前编制您的尽职调查报告以供内部和未来的监管审查。
制定基于风险的持续监控策略： 持续的高风险客户监控非常耗时且需要付出很多精力，因此使用基于风险的监控策略是最佳选择。