过去几年，加密货币的采用迅速扩大，但监管机构直到 2018 年才采取行动，此时该行业的风险才显现出来。由于洗钱和其他金融犯罪似乎在全球范围内呈增长趋势，企业必须了解这些风险是什么，以及加密骗局如何使他们面临不合规的风险。
加密货币洗钱对监管机构和企业都构成了重大挑战。犯罪分子使用比特币等数字货币来洗钱，将贩毒和恐怖主义等非法活动的收益转移到合法的金融系统中。通过使用混合器、DeFi 协议和小额交易等方法，不法分子隐藏了资金来源，使得追踪非法地址变得困难。
尽管金融行动特别工作组 (FATF) 和美国政府做出了诸多努力，但加密货币犯罪仍然是一个日益严重的问题。洗钱案件通常涉及犯罪分子使用加密资产跨境转移价值，这给检测非法活动和保护合法金融市场带来了困难。打击洗钱和恐怖主义融资需要公共和私营部门的持续合作。本指南将深入探讨加密货币如何助长洗钱，以及企业可以采取哪些措施来检测和防止加密货币洗钱。
加密货币洗钱问题
犯罪分子洗钱金额估计 $28亿 2019 年，洗钱活动通过加密货币交易所展开，非法活动至今仍在继续。加密货币交易所不断被用来转移非法资金、帮助逃税和滥用金融系统，这使得打击洗钱成为国际法律框架和公约的关键优先事项。
为了满足反洗钱法规的监管要求，加密货币平台必须遵守金融执法机构的规定，例如 FinCEN 和美国国税局 (美国国税局) 在美国。为了做到这一点，加密货币交易所必须执行反洗钱合规策略，包括彻底的身份验证 (IDV)、客户尽职调查 (CDD) 和持续监控，包括交易监控。
了解加密货币洗钱
加密货币洗钱是一个复杂且不断发展的过程，涉及使用数字货币来掩盖非法资金的来源。这种做法引起了执法机构和金融机构的极大关注，因为它可以为各种犯罪活动提供便利，包括恐怖主义融资和扩散融资。
洗钱过程通常涉及三个关键阶段：构建、分层和整合。构建，也称为拆分，涉及将大额交易拆分成小额交易，以避免被监管机构发现。分层是将资金通过多个账户或司法管辖区转移以掩盖其来源的过程，使调查人员难以追踪资金流向。最后，整合涉及将非法资金纳入合法金融系统，通常是通过看似合法的投资或购买。
比特币和以太坊等加密货币具有高度匿名性，而且易于跨境转移，这使得犯罪分子更容易洗钱。然而，执法机构和金融机构并没有袖手旁观。他们正在积极打击加密货币洗钱活动，实施严格的反洗钱 (AML) 法规，并利用区块链分析等先进技术来追踪和检测非法交易。这些努力对于防止数字货币滥用和保护金融体系的完整性至关重要。
加密货币洗钱案例
这些流程构成了严格的“了解你的客户” (KYC) 策略的基础，该策略在执行持续的反洗钱流程时至关重要。金融情报机构 (FIU) 在这些流程中发挥着至关重要的作用，它们与执法机构合作追踪和防止非法资金流动。KYC 解决方案的存在是为了承担遵守监管机构的负担并防止金融犯罪。KYC 流程的一部分涉及验证客户金融账户的合法性，以防止存储非法资金。
这些非法行为的发展迫切需要制定更严格的反洗钱和 KYC 要求，以符合《银行保密法》和 FinCEN 的旅行规则等国际标准。有关旅行规则和加密货币洗钱的更多信息，请阅读 加密旅行规则：需要反洗钱合规软件。
7月13日， 英国警方宣布 他们没收了价值约 $2.5 亿的加密货币，其中涉及正在进行的洗钱活动。这使其成为有史以来最大的加密货币缉获之一。紧随其后的是仅在三周前没收了 $1.6 亿的加密货币。
不良行为者和加密货币犯罪
与传统金融机构相比，加密货币具有去中心化的特点，准入门槛较低，且匿名性强，跨境转移十分便捷，对保障金融体系免受非法活动侵害构成重大挑战。
不过也有好消息。反洗钱 (AML) 法规在解决这一问题方面正变得更加有效。据估计，目前所有加密交易中只有不到 1% 与非法活动有关，而 2012 年这一数字为 35%。这一下降很大程度上与企业遵守反洗钱法规以及学习如何发现洗钱加密危险信号有关。
洗钱活动的集中度
洗钱活动通常集中在监管环境薄弱或腐败的某些地区或国家。这些地区为犯罪分子洗钱提供了避风港，并成为将这些资金转移到世界其他地区的枢纽。
有几个因素导致洗钱活动集中在这些地区。缺乏有效的反洗钱法规使犯罪分子可以相对不受惩罚地进行犯罪活动。地方政府和执法机构内部的腐败进一步加剧了这一问题，为非法活动创造了一个可以蓬勃发展的环境。此外，这些地区有组织犯罪集团的存在也为大规模洗钱提供了便利。
不合规的加密货币交易所也在这一集中中扮演着重要角色。这些交易所可以充当非法资金的渠道，让犯罪分子将非法获得的资金转换成数字货币并将其整合到合法的金融系统中。通过利用全球金融体系中的这些弱点，洗钱者可以继续他们的行动，而被发现的风险最小。
加密货币反洗钱政策
金融行动特别工作组 (FATF) 和欧盟现在将加密货币企业以及其他传统金融机构纳入其指导方针。这意味着欧洲和非欧洲成员国都要求加密货币企业遵守反洗钱标准。不遵守这些标准可能会导致罚款、制裁或入狱。
要了解您的业务是否受到影响，请检查您所在国家/地区是否已将 FATF 法规纳入其国家法律。
精妙的战术和技术
老练的洗钱者会使用各种先进的策略和技术来逃避侦查并掩盖其非法资金的来源。一种常见的方法是使用空壳公司、信托和其他复杂的金融结构。这些实体可用于创建多层交易，使调查人员难以追踪资金流向。
除了这些金融结构外，洗钱者还经常使用加密和匿名化工具等先进技术来隐藏其身份和资金来源。这些技术使执法机构难以追踪和识别可疑金融交易。
洗钱者还使用各种方法来分层和整合他们的非法资金。这可能包括使用多个账户、货币和司法管辖区来转移资金并掩盖其来源。他们还可能使用虚假发票、收据和其他文件来创建看似合法的书面记录。
通过这些复杂的手段和技巧，洗钱者可以有效地隐藏他们的活动，并将他们的非法资金纳入合法的金融体系。这使得金融机构和执法机构更加需要保持警惕，采用先进的技术和策略来打击洗钱活动。
需要注意的加密货币洗钱危险信号
犯罪分子使用多种策略用加密货币洗钱，该行业最主要的工具是加密货币交易所。监控反洗钱危险信号的一部分包括警惕身份盗窃的迹象，因为这是金融犯罪洗钱的常用方法。虽然单一的危险信号可能不足以确定犯罪活动，但同时检测到的多个危险信号应该会触发进一步的行动。
根据最新的 FATF 报告 从 2020 年开始，加密企业需要注意以下五个常见的危险信号：
- 异常交易模式
- 地理风险
- 可疑的用户资料
- 匿名
- 资金来源
不寻常的交易模式
与加密交易的规模、频率或类型相关的不规则模式可能是指向洗钱活动的危险信号，包括：
- 客户在短时间内（例如 24 小时）内进行多次高价值转账
- 构建交易金额低于报告阈值
- 将资金存入先前识别出的被盗货币的账户
- 将加密传输给位于监管标准低的地区的服务提供商
- 频繁从多个账户大额转账到单个账户
- 在没有任何交易记录的情况下立即提取存款，尤其是当从新开的账户中清空大笔款项时。
- 将加密存款转换为多种货币，产生高额费用，甚至亏本交易
- 在没有合理商业前提的情况下将大量法定货币转换为加密货币
地理风险
涉及洗钱的犯罪分子利用涉及数字资产的监管薄弱的国家。因此，请注意：
- 加密资金被转移到位于反洗钱法规不足或不存在的地区的交易所或服务提供商
- 客户从位于客户居住或经营所在国家/地区以外的其他国家/地区的交易所发送或接收资金
- 在没有符合 FATF 标准的可疑活动报告的国家/地区建立业务地址的客户
匿名用于洗钱
加密货币使用先进的技术来确保用户和交易所免受数据泄露的侵害。不法分子经常利用跨链桥进行洗钱，在各个区块链之间转移和转换非法资金。然而，这也使得监管机构难以发现欺诈活动或哪些加密货币交易可能包含非法资金。不过，还是有一些危险信号可以引导调查人员朝着正确的方向前进：
- 将资金从公共区块链转移到交易所的客户，资金会立即转换为隐私币
- 充当加密服务提供商的无牌客户
- 定期在点对点 (P2P) 加密货币交易所进行高价值交易的用户，尤其是未经许可的交易所
- 在提供加密混合服务以掩盖资金来源的平台上进行频繁或大量交易
- 经常在不符合了解您的客户 (KYC) 或客户尽职调查 (CDD) 程序的国际标准的平台上进行高价值交易的客户
- 涉及加密 ATM 的多笔交易，通常位于具有已知金融犯罪风险的地区
- 在注册交换时使用代理或其他服务来伪装 IP 地址和域名
可疑的用户行为和非法行为者
企业应在 KYC 阶段拦截身份证明文件不足或伪造的客户。此外，企业还应将不同类型的可疑行为标记为洗钱活动和危险信号：
- 源自与客户经营或居住的国家/地区不同的不可信 IP 地址或域的交易
- 由同一 IP 地址控制的多个加密钱包
- 经常使用与欺诈行为或庞氏骗局相关的加密货币
- 经常变更联系方式及身份信息的客户。
- 客户使用多个 IP 地址进行交易或访问加密平台
- 经常与相同发送者或接收者进行交易，从而产生重大收益或损失的客户可能会被标记为非法地址
- 对加密货币不了解的发件人（包括但不限于老年人）但仍进行常规或高价值交易
- 客户在其既定财务手段之外进行大量加密货币购买
资金来源
资金来源可以识别许多洗钱活动。例如，以下任何一项都应该引发红旗：
- 涉及已知非法行为者和非法操作（例如欺诈、勒索软件、敲诈勒索、暗网市场或非法赌博网站）相关账户的资金
- 连接到多张信用卡的加密钱包，可提取大量法定货币
- 来自初始代币发行 (ICO) 的资金可能是欺诈性的、第三方混合服务或不符合 AML 标准的平台
- 大量存款直接转换为隐私币或提取为不同的法定货币
加密货币交易所如何防止恐怖主义融资和洗钱活动
一旦您的企业熟悉了各种反洗钱（AML）危险信号，下一步该做什么？
预防胜于治疗。假设一家合规交易所实施了适当的 基于风险的方法.在这种情况下，它已经在通过使用 FATF 推荐的方法来解决洗钱威胁的道路上。
此外，任何加密业务合规计划都应包括以下功能：
- 一个健壮的 工艺流程 识别客户并将他们分配到相关的风险类别
- 制裁筛查 确保符合有关国际制裁的最新清单和 政治公众人物 （公众公众人物）。
- 对出现在负面新闻报道中的客户的不良媒体监控
- 强大的AI可疑行为检测引擎，可根除不良行为者
- 尖端的生物特征识别筛查。
- 基于语言和语音的高级 KYC/AML 检查
ComplyCube的云SaaS平台可以 帮助加密企业自动化这些 AML 和 KYC 工作流程.它包括一套灵活的工具和 API 来解决上面列出的问题，并为客户提供建立用户信任的无摩擦体验。
随着加密货币的持续兴起，犯罪分子滥用它的机会也会增加。因此，加密业务必须实施一个能够处理用户验证过程的最先进的 KYC 平台，以将重点转移回其核心业务。
