制裁筛查软件是一种工具或服务，旨在帮助组织识别官方制裁名单上的相关方。它在确保企业不参与与受制裁实体的交易方面发挥着至关重要的作用，从而确保遵守监管要求。制裁筛查软件在反洗钱 (AML) 中发挥着关键作用，对于预防金融犯罪和法律处罚风险至关重要。
现代制裁筛查软件的重要性
利用筛查软件对于企业满足合规要求和有效降低制裁风险至关重要。合规软件通过减少人工工作量、增强对潜在风险的实时检测以及最大限度地减少误报，大大简化了操作。通过自动化筛查流程，公司可以避免巨额罚款、法律诉讼，甚至业务运营受到限制。
制裁筛查软件如何检测风险
现代的 制裁审查 系统通常集成到公司现有的技术堆栈中，使他们能够通过自动筛查自动筛查客户、合作伙伴和用户是否符合全球制裁名单。这种集成可确保所有交易都受到持续监控，为国际组织提供额外的安全保障，以防范潜在风险。
制裁筛查软件背后的机制
制裁筛查是 反洗钱 (AML) 和反恐融资 (CTF) 流程。全面筛查包括初步风险评估、持续监控和高级尽职调查，以解决制裁违规、金融制裁实施以及监管机构（例如欧盟、OFAC 和其他制裁机构）执行的制裁违规行为。让我们看一个详细的例子来了解它是如何运作的。
数据收集
第一阶段是收集必要信息以验证用户身份并评估潜在风险。这涉及对政府签发的身份证、护照、银行对账单或水电费账单等文件的初步筛选。收集的文件将提供必要的客户数据和详细信息，包括姓名、地址、出生日期、国籍等。在某些情况下，可以通过面部识别或生物特征验证收集其他数据。
数据标准化
然后，客户数据将经过数据标准化，以确保所有记录的一致性和准确性。该过程涉及将所有信息转换为统一格式，例如将姓名或地址转换为大写并删除特殊字符，以便与官方政府制裁名单进行准确比较。这最大限度地减少了因拼写和缩写变化而产生的任何差异。
人工智能模糊匹配
先进的筛选软件利用人工智能 (AI) 和机器学习 (ML) 技术（例如模糊匹配）来提高身份验证的准确性。模糊匹配使系统能够识别和解释数据变化，包括拼写错误或音译。这可确保不会因细微差异而无意中标记或遗漏潜在匹配项。
识别政治公众人物和负面媒体
制裁筛查的一个关键方面是识别 政治公众人物 (PEP) 并评估个人的媒体曝光度以发现潜在风险。该软件交叉引用全球 PEP 数据库、新闻文章或其他公开来源，以确定此类个人是否参与了非法活动。这种实时筛查使公司能够在继续进行客户交易和入职之前做出明智的决定。
了解风险评分
接受筛查的实体将根据综合数据（例如姓名匹配程度或数据可信度）获得风险评分。风险评分越高，不合规或金融犯罪风险暴露的可能性就越大。合规官可以设置警报以确定所提供数据的有效性，并选择报告该方或让其通过入职阶段。
尽职调查
尽职调查 指监控客户的交易或行为。由于制裁名单和风险因素容易频繁变化，因此，如果随着时间的推移出现任何风险，实施持续监控至关重要。利用筛选软件可使企业及时了解制裁名单和监视名单的任何新变化或演变。
制裁筛查软件的关键组件
制裁筛查解决方案可以包含多种功能，以加强合规工作。在这里，我们整理了最常用的术语及其含义。
制裁筛查：将实体与政府发布的和国际制裁名单进行交叉引用。
负面媒体筛查：如果个人或公司在媒体报道中被负面提及，则标记出潜在风险。
政治公众人物 (PEP)：指担任重要公职或与此类人物关系密切的个人。由于他们具有潜在影响力和资源获取能力，因此被视为高风险人群。
监视名单筛选：一个更广泛的术语，包括根据各种数据库检查一方，包括制裁名单、政治公众人物 (PEP) 和不利媒体名单。
制裁筛查软件与人工筛查
过去，公司依赖人工筛选方法，这种方法既耗时又容易出现人为错误。现代合规软件（例如 ComplyCube 的一体化平台）为国际组织提供了一种更有效的替代方案来管理风险并保持合规性。
减少误报
制裁筛查中最大的挑战之一是管理误报，即合法实体被错误标记的情况。在此背景下，ComplyCube 使用先进的专有 AI 和算法通过大量接触点筛查用户，从而确保验证的准确性和一致性。
先进的机器学习和自然语言处理
合规软件利用人工智能和机器学习等先进技术和庞大的数据库，帮助企业更好地匹配姓名、处理语言差异并更有效地分析复杂数据集。结果包括缩短交易处理时间、减少延迟并增强客户体验。
全球覆盖
筛查软件使企业能够遵守多个不同司法管辖区的法规。鉴于全球制裁和监管要求不断变化的性质，这些工具可访问更新的综合数据库，这些数据库反映了全球制裁名单的最新变化。
加强尽职调查和风险管理
企业能够通过系统且可审计的活动轨迹做出明智的决策，使合规性变得易于理解、透明且高效。此外，还可以访问客户状态变化的实时更新和通知，使企业能够在风险升级之前主动缓解风险。
量身定制的解决方案
筛选软件的另一个重要优势是其灵活性。它允许组织定制其合规工作流程以满足其独特需求。许多平台提供低代码或无代码选项、API 和 CRM 集成，允许公司根据其风险偏好和监管要求调整筛选参数。
无视制裁的沉重代价
任何未能实施安全制裁审查和反洗钱措施的组织都可能面临严厉的监管处罚、金钱损失和声誉风险。各行各业的企业，包括金融机构、科技、酒店或零售业，都可能因与受制裁方合作而受到处罚。损失可能从数百万美元的罚款到完全停止运营不等。一些最重要的案件涉及大型金融机构，它们因制裁审查不充分而面临严重后果。
史达林银行的制裁失误——2024 年
2024 年，领先的金融公司 Starling Bank 被罚款 高达2896万英镑 英国金融行为监管局 (FCA) 因其反洗钱和金融犯罪制裁筛查流程存在缺陷而对其提出警告。该银行自 2017 年以来一直使用过时的系统，仅筛查了全部制裁名单中的一小部分。这导致 49,000 名高风险客户开设了超过 54,000 个银行账户，这些客户能够在 2021 年 9 月至 2023 年 11 月期间进行金融交易。
巴克莱银行接受反洗钱审查——2025 年
银行巨头巴克莱银行曾于 2015 年因未能管理与超高净值政治公众人物 (PEP) 相关的金融犯罪风险而面临 7200 万英镑的罚款。该公司目前在不到三年的时间内因在客户身份验证和筛选方面实施不力而面临第二次金融犯罪调查。获取 完整信息在这里。
道明银行创纪录罚款——2024 年
就在去年，道明银行 被罚款近170万加元 加拿大反洗钱机构首次发现此类案件。这是加拿大首次发现此类案件。加拿大金融交易和报告分析中心 (FINTRAC) 发现，该银行未能向高风险客户提交可疑交易报告，也没有记录洗钱和恐怖主义融资风险，这凸显了监管合规的重要性。
在当今不断变化的制裁形势下，金融机构必须领先于不断变化的制裁筛查要求，以保护金融系统并防止洗钱和恐怖主义融资等金融犯罪。随着欧盟、OFAC 和其他制裁机构等监管机构的执法力度加大，企业需要可靠的制裁筛查解决方案来管理风险并避免重大处罚。
使用增强型制裁软件保护企业
除了上述金融机构行业的例子之外，遵循全球制裁计划对于确保遵守国际法规至关重要。有效的制裁筛查解决方案对于帮助发现受制裁实体、高风险个人和政治公众人物、降低金融犯罪风险和禁止非法活动至关重要。随着监管机构加强合规要求，组织必须采取加强的尽职调查和警报管理，以防止违反制裁并减少误报。
自动化合规平台（例如现代制裁筛查软件）可帮助公司快速接纳客户并进行安全的金融交易，同时管理与高风险个人和受制裁实体相关的风险。ComplyCube 等解决方案可帮助金融机构筛查制裁、进行初步风险评估并确保遵守金融制裁、贸易限制和国际法规。
