反洗钱检查成本：合规隐性费用

遵守反洗钱 (AML) 法规对企业来说不再是可有可无的选择，因为监管机构已明确表示，其后果可能非常严重。组织面临着巨大的压力，需要确保其流程稳健、客户合法、交易透明。然而，许多公司未能理解哪些因素推高了反洗钱流程的成本。由于反洗钱检查成本明细最初缺乏透明度，企业发现自己面临着不可预见的开支。

金融机构在实施全面的反洗钱计划以减轻金融犯罪并遵守反洗钱法规时，应该了解反洗钱合规成本背后的合理性。手动检查可能看起来简单且具有成本效益，因为企业无需支付 KYC 或反洗钱平台订阅费。然而，不可预见的费用会迅速增加，通常会使这些检查更加昂贵。这些隐性成本，从劳动密集型流程到人为错误的可能性，可能会严重影响企业的扩展能力。自动化反洗钱解决方案利用可以处理大部分繁重工作的技术，使企业能够简化合规工作并确保他们始终领先于监管要求，而不会耗尽资源。

同样，在选择合作的反洗钱平台时，还必须考虑几个因素。许多反洗钱检查提供商的标准套餐中并不包含所有必要的功能，因此企业需要支付一些附加费用。在本指南中，我们将分析手动和自动反洗钱检查的定价，深入探讨经常被忽视的隐性费用，并提供有关如何选择正确的反洗钱平台的见解。

人工反洗钱检查的隐性成本

成本反洗钱合规包括对技术的投资和为尽量减少人为错误而进行的培训。通过利用技术，机构可以简化其合规流程，降低相关的不合规风险并提高效率，尽管反洗钱检查成本仍然是一个相当大的挑战。然而，企业可能会觉得有义务使用手动流程来实现反洗钱合规，尤其是在预算紧张且正在寻找经济实惠的解决方案的情况下。

然而，与手动检查相关的隐性成本可能会迅速失控。一长串不可预见的开支可能会很快耗尽资源，并使组织面临严重的不合规风险。与此类检查相关的一些隐性成本包括：

劳动力成本： 人工反洗钱检查最明显的隐性成本是执行检查本身所需的劳动力。人工筛选客户、审查交易、交叉引用数据库和调查危险信号需要专门的合规官团队或外部承包商。这意味着执行这些任务的员工需要持续的工资和福利，以及管理这些任务的额外行政成本。随着时间的推移，这可能会成为一项重大的经常性开支，许多企业在首次考虑人工反洗钱流程时都低估了这笔开支。
耗时的客户检查（PEP、制裁等）： 人工反洗钱检查最耗费人力的方面之一是需要根据各种名单（例如 PEP 数据库和制裁名单）逐一筛查每个客户。对于拥有大量客户的企业来说，这意味着要仔细检查每个人的个人资料，将其与国内和国际名单进行交叉对照，并且经常要深入调查负面媒体报道或他们的财富来源。
机会成本和收入损失： 众所周知，人工反洗钱检查会减慢客户入职流程，这意味着企业无法像使用自动化系统那样快速扩展，从而导致收入损失。同样，对高风险客户的调查可能需要很长时间，需要手动收集和分析其他信息，例如客户的交易历史、地理联系和政治倾向。团队的努力和资源投入到这些人工密集型流程中，再次导致收入损失，因为投入精力进行这些检查会产生机会成本。
不遵守规定的代价： 手动检查的不合规风险远高于自动化流程，因为手动流程容易出现人为错误。团队成员可能很容易错过标记的交易，或者无法识别人工智能流程永远不会错过的可疑模式。这些错误，无论看起来多么微不足道，都可能因不合规而导致严重的处罚和法律费用。

人工反洗钱流程中隐藏的问题还有很多，包括记录和报告分散、缺乏实时监控和主动风险管理。所有这些情况都可能导致巨额罚款，证明了投资于可提供专家检查的可信平台的重要性。

与合规平台合作时需要注意的隐性成本

反洗钱合规流程通常包括客户尽职调查、风险评分和入职流程，以评估高风险客户并识别可疑活动。这些措施对于创建安全的金融环境至关重要，但它们也会增加合规成本，尤其是考虑到反洗钱合规计划所有阶段的反洗钱合规成本时。

虽然与自动化平台合作是绝对必要的，但了解不同定价结构中的隐藏费用以确保最佳投资回报也很重要。虽然支票的定价可能相似，例如每张支票 $1.00，但当企业细分该范围内包含的内容时，他们经常会发现必要的功能并未包括在内。因此，支票的价格远高于预期。

安装费用最高可达20,000英镑。

需要注意的隐藏费用包括：

设置费用： 设置费是与 AML 和 KYC 合规平台合作的常见隐性成本，因为提供商会收取将其 AML 工具集成到现有系统的费用。设置费可能高达 20,000 英镑，对于大多数企业来说，这是一笔值得注意的开支。
支持费用： 一些反洗钱平台可能会收取持续支持或系统增强费用，这可能是一笔意外的经常性费用。找到一个提供必要支持的平台至关重要。
缺乏专有数据： 一些提供商仅访问公开的制裁数据，专有数据导致反洗钱筛查成本增加了 5 倍。
数据保留和报告下载： 另一项隐性成本是标准套餐中不包含数据保留和下载报告的功能。一些提供商仅将此功能作为附加功能提供，这对客户来说可能是一笔意料之外的开支。
缺乏基于数量的定价： 对于需要进行大量检查的企业来说，提供基于数量的定价的供应商通常更经济。
持续监控： 确保持续监测包含在您的套餐中至关重要，因为尝试手动执行此操作可能非常昂贵且耗时。根据您的持续监测政策进行新的筛查至关重要。这可能需要每天进行新的手动检查。

哈里·瓦拉塔拉桑， ComplyCube 首席产品官 Harry Varatharasan 表示：“许多反洗钱提供商都将其服务宣传为具有成本效益的解决方案，但企业往往会被迅速增加的隐性费用打得措手不及。从第三方费用到意外的安装和支持成本，这些隐性费用可能会使最初看似负担得起的选择变成沉重的财务负担。”

Harry 指出，企业在选择反洗钱服务提供商之前必须彻底了解全部成本结构，因为忽视这些费用可能会导致合规挑战和意料之外的财务压力。定价明细的透明度对于做出正确决策至关重要。