阿拉伯联合酋长国 (UAE) 的加密货币监管框架由各酋长国划分。迪拜加密货币法规的制定旨在促进创新并推动加密货币行业的蓬勃发展。本指南探讨了迪拜加密货币法规以及加密货币合规性、反洗钱 (AML) 要求和当地政策与该国其他地区的区别。
阿联酋的加密货币监管框架
阿拉伯联合酋长国有 7 个地区，这些地区于 1971 年至 1972 年间统一，以加强各州之间的政治和经济合作。这使得阿联酋的经济多元化，每个酋长国都有自己的专长。现在，不同的地区在加强阿联酋经济方面发挥着独立但关键的作用。
迪拜以创新为重点的加密资产监管政策是其崛起为金融和加密中心的关键。虽然所有酋长国都遵守联邦法律，但每个州仍拥有很大的自主权。迪拜崛起为金融中心并非偶然。该地区被赋予了更大的自由来批准对全球金融市场（尤其是加密行业）有吸引力的法规和政策。
阿联酋领先的联邦金融业监管机构是证券和商品管理局 (SCA)。SCA 颁布了一项政策，禁止任何人在未获得国家监管机构或单独地方当局的许可的情况下在迪拜境内从事虚拟资产 (VA) 活动。
然而，2022 年 3 月，迪拜金融自由区凭借自己的一套法规取得了重大进展。此后不久，迪拜其他地区（自由区以外）都受到虚拟资产监管局 (VARA) 的监管，这促进了迪拜酋长国加密行业的显著增长和发展。
迪拜和阿布扎比经济战略
所有酋长国都是该国经济的基础。不过，阿布扎比和迪拜在国际上享有的声誉最高。前者被公认为稳定的金融中心，拥有严格的监管政策，以确保金融体系安全并防止洗钱。石油工业收入和主权财富基金（包括阿布扎比投资局 (ADIA)）增强了阿布扎比金融业的实力。
相反，迪拜更适合采用高风险、高回报的经济战略。迪拜加密货币法规，包括虚拟资产监管局 (VARA) 的立法，旨在促进该行业的发展。此类举措吸引了多种形式的金融科技公司 (FinTech)，包括加密货币交易所、VA 服务以及许多其他非加密货币相关领域的公司。
谁负责监管迪拜的数字资产？
阿联酋宪法第 121 条允许在全国范围内设立自由区。具体来说， 2004年第8号联邦法律 允许设立“金融自由区”，这些地区不受该国其他地区必须遵守的民事和商业法律的约束。但它们必须遵守相同的联邦刑法。
迪拜加密货币法规
阿联酋已建立两个金融自由区：阿布扎比全球市场 (ADGM) 和迪拜国际金融中心 (DIFC)。DIFC 有自己的监管机构，即迪拜金融服务管理局 (DFSA)。该监管机构建立了自己的虚拟资产 (VA) 框架，包括投资和加密代币制度。
在迪拜国际金融中心之外，即所谓的迪拜境内，一个名为 VARA 的监管机构负责监管虚拟资产服务提供商 (VASP)。该委员会是根据 2022 年迪拜法律第 4 号，为 VASP 提供全面的法规和指导，有利于吸引加密项目。
值得注意的是，VARA 在 DIFC 内不具有法律管辖权，就像 DFSA 在国际金融中心之外没有任何权力一样。迪拜的两个地区根据不同的法规独立运作。这并不意味着这两个地区的监管环境有很大不同；当然，它们之间也存在重叠。
迪拜金融服务管理局
DFSA 有两项关键监管政策，即投资代币制度（2021 年 10 月）和加密代币制度（2022 年 11 月）。前者最终是一套初步的立法措施，标志着 DFSI 加密货币监管的诞生。
2021 年投资代币制度
投资代币的监管旨在概述其定义、适用范围以及当前和未来的监管目标。该提案将投资代币定义为证券型代币或衍生代币。
这些代币被定义为权利和所有权的数字表示，以加密方式存储并通过分布式账本技术 (DLT) 或区块链进行传输。投资代币可以直接代表权利，也可以展示“性质上与证券或衍生品所赋予的权利基本相似。‘
该框架适用于参与在 DIFC 内营销、发行、交易或持有投资代币的机构。但是，这些法规还适用于从事投资代币业务的授权公司，例如促进交易、使用代币进行支付和提供咨询。
DFSA 发布此初始制度的目的是为其他类型的加密货币提供更全面的监管，包括资产挂钩代币（稳定币）、实用代币等。投资代币咨询旨在帮助当局了解如何以最佳方式监管更广泛的行业，从而使在迪拜国际金融中心运营的公司受益。
加密代币制度，2022 年
次年，即 2022 年 11 月 1 日，DFSA 发布了全面的立法，以规范加密货币行业和市场。这第二项举措旨在负责任地促进创新，确保企业遵守最佳 反洗钱 实践，并提供消费者保护基础设施。
该框架旨在平衡技术，使公司能够提供广泛的金融产品，包括虚拟助手。该制度涵盖金融犯罪、技术、欺诈、治理和风险等领域，确保 反洗钱和反恐怖主义融资 (AML/CFT) 问题 被覆盖的.
根据这项政策，在迪拜国际金融中心运营的公司可以申请使用加密代币提供金融服务的许可证。此外，这为加密服务打开了机会，这意味着该行业可以涉足托管服务、加密资产管理和代币市场/交易所。
人们对这一发展的反响非常积极， 超过 100 家公司咨询 关于 DIFC 的加密代币计划。2022 年，DFSA 认可了 3 种代币，包括 比特币、以太坊和莱特币2023年之际，它又补充称 2 种代币：Toncoin 和 Ripple 的 XRP 代币.
虽然这些加密货币似乎很少见，但从市值和交易量来看，它们却是业内最突出的货币之一。它们的长期信誉使它们成为更适合机构采用和使用的选择——至少在短期内如此。
获得 DFSA 许可
监管机构为寻求许可证的企业创建了一个模块列表，企业还必须满足其综合标准中规定的规范。 GEN 模块 （他们的监管规则手册。）该清单包括：
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商业模式与战略
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公司治理和管理
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高级管理人员
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所有权和公司结构
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财务和相关运营资源
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商业行为和反洗钱方法
由于该制度涉及多个金融领域，获得牌照的费用可能有很大差异， $2,000 至 $70,000 之间，尤其是以美元支付。这些规定体现了迪拜对金融和金融科技未来的进步立场，使其成为其他金融中心的榜样。
迪拜国际金融中心已成为酋长国经济的基石。仅 2023 年就见证了超过 500 家全球 AI 和 Web3 初创企业当然，迪拜 VA 部门的管辖范围远远超出了 DFSA 的管辖范围。
虚拟资产监管局
VARA 相对于阿联酋所有其他联邦监管机构具有相当大的自主权。这是该地区成功的核心因素之一。VARA 和 DFSA 之间有一些相似之处；但是，它们没有管辖权重叠。
虚拟资产监管局是迪拜境内的主要监管机构，成立于 2022 年， 2022 年法律第 4 号。 该法律的通过旨在赋予 VARA 对该地区加密行业立法的完全权力。
推动酋长国成为虚拟资产的区域和国际中心。
VARA 是世界上第一个独立的加密货币监管机构，旨在为迪拜的加密货币提供法律明确性。迪拜境内的每家虚拟资产服务提供商 (VASP) 都必须获得 VARA 许可。必须满足以下要求才能 取得执照:
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公司必须拥有足够的财务资源来安全地运营其业务。
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必须进行风险评估，并针对相关的 VA 风险采取补救措施。
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必须建立强大的反洗钱和 KYC 系统。
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VASP 必须展示严格的客户尽职调查 (CDD) 措施。
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需要管理和治理控制。
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对管理人员进行充分的培训，以确保个人适合履行其职责。
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VASP 必须遵守法规并从任何外部司法管辖区获得许可。
有一些专业豁免，例如律师和会计师，公司在专业实践中与 VA 接触。此外，VARA 可能会决定某些机构是否因特殊情况而获得豁免。这完全由 VARA 自行决定。
VARA 的权限范围
作为唯一专注于加密货币的监管机构， VARA 负全部责任 提供详细的数字资产监管，以支持活跃且受监管的加密行业。这赋予该机构以下权力：
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制定和废除与加密行业运营相关的规则。
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指示特定（或特定群体）VASP 采取或不采取特定行动或政策。
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发布不具约束力且能反映监管机构对特定主题的看法的指导意见。
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随时修改具体政策或法规。
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采用个案处理的方式适用法规，并赋予一般补充权力。
虚拟资产框架
VA框架由两部分组成：4本强制性规则手册和 虚拟资产及相关活动法规（2023年）。4 本规则手册为：
公司规则手册 规定了 VASP 的结构和管理，包括其董事会、高级管理层和员工。它要求永久维护内部管理结构，包括员工培训、流程以及有关环境和社会责任的最佳实践。
合规与风险管理规则手册 概述了监管合规的核心原则以及合规管理系统的实施，包括合规官的任命。VASP 必须遵守所有联邦税务机关的报告责任（例如美国国税局）、法规、规则和国际最佳实践，例如美国《海外账户税收合规法案》（FATCA）。
技术与信息规则手册 为 VASP 提供技术治理、控制、安全和网络安全框架。必须安装个人数据保护和一般合规计划，例如 AML 解决方案。
市场行为规则手册 告知 VASP 如何向辖区内外的客户营销和宣传其服务。市场行为是全球多个热点地区日益增长的监管趋势。
VA 特定规则手册涉及：
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咨询服务
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经纪自营商服务
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托管服务
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交换服务
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借贷服务
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VA 管理和加密货币投资公司
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VA 转移和结算服务
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VA 发放
虚拟资产监管局有权在其认为必要时检查和审计其法规的实施情况，并延伸至其四本规则手册的采用。
VARA 的反洗钱/反恐怖融资政策
虚拟资产监管局是迪拜酋长国在所有虚拟资产方面的监管机构，在防止通过数字货币洗钱方面发挥着重要作用。因此，它全权负责为其管辖范围内的所有虚拟资产服务提供商制定和执行反洗钱政策。
所有 VASP（例如加密交易平台）都必须遵守证券和商品管理局授权的国家联邦反洗钱/反恐怖融资法规，其中包括根据基于风险的方法 (RBA) 开展业务。SCA 于 2018 年通过第 20 号联邦法律和第 10 号内阁决议实施了这项规定。
[加密货币公司必须] 识别其工作范围内的犯罪风险.
阿联酋金融机构 (FI) 必须制定适合其行业相关风险的合规计划。加密资产以其匿名性而闻名，因此与非法融资有关。VARA 还大力支持加密货币旅行规则，无论是在其管辖范围内还是在国际上。有关该规则涉及的内容的更多信息，请阅读 加密货币旅行规则.
正如金融行动特别工作组 (FATF) 所建议的那样，这些政策的加强执行进一步加强了国际监管立法的整体性。在 2025 年相互评估之前，预计全球法规将变得越来越全面，以实现对 FATF 反洗钱建议的遵守。
为了降低这些风险，VARA 要求持牌加密货币交易所和其他 VASP 严格遵守反洗钱规定。详细了解 KYC 和反洗钱合规解决方案，请阅读 KYC 加密法规如何保护行业.
中央银行数字货币（CBDC）政策
2024 年 1 月，阿联酋利用 桥接 基础设施。 四大央行开发了这项创新技术：香港金融管理局、阿联酋中央银行、中国人民银行数字货币机构、泰国银行。
这笔付款价值为 5000 万迪拉姆（约合 1600 万美元），由阿联酋央行行长汇往中国。mBridge 旨在利用合作共享的 CBDC 平台彻底改变批发国际支付。有关香港 CBDC 的更多信息，请阅读 2024 年香港加密货币监管.
阿联酋在这项技术方面的发展进一步证明了该国在全国范围内致力于数字化转型。毫无疑问，迪拜的建设是为了培育和吸引金融科技和区块链创新；然而，国家正在齐心协力将加密货币和区块链支付制度化。
与世界其他地区相比，阿联酋在加密货币监管方面采取了更具前瞻性的方法，包括采用稳定币和 CBDC。这体现了许多亚洲加密货币中心的典型特征，包括香港和新加坡。
包括英国金融行为监管局（FCA）和美国证券交易委员会（SEC）在内的西方监管机构在稳定币和CBDC立法方面明显落后于亚洲司法管辖区。
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