近年来，香港作为金融中心的地位受到质疑，因为它显然未能利用经济趋势。香港加密货币监管旨在应对这一问题。随着加密货币旅行规则和立法基础设施的最新进展，香港正将自己定位为 Web3 和加密货币创新的领先者。
本香港加密货币指南列出了近年来实施的基本立法政策。这些法规，加上西方无法利用这个快速发展的行业，可能会导致主要参与者迁往东方。或许更具体地说，迁往香港。
谁负责监管香港的加密货币？
加密货币行业规模庞大，发展迅速，每年有数千亿美元的资金流入和流出。迅速采取行动可以让整个地区在该行业中处于领先地位。对香港来说，政府敏捷而全面的监管方式尤为重要。
这对香港来说如此重要的原因之一是，其他国家似乎采取了截然相反的做法。正如本指南将解释的那样，香港政府已经为 Web3 和加密货币公司提供了负责任地建设的工具。
证券及期货事务监察委员会（证监会）
香港证监会负责监管香港的证券和期货市场。由于没有专门的委员会来监管加密货币市场，证券及期货事务监察委员会在该行业的立法中发挥着关键作用。
加密货币的交易方式类似证券，但尽管美国试图将其贴上证券的标签，但它们在任何国家都不是注册证券，因此香港有多个机构分担加密货币市场的监管责任。
在用户如何与加密货币行业互动方面，证监会发挥着最为直接的作用，例如新用户在获取客户时必须经历的程序。因此，该机构在 KYC 和 AML 加密货币合规方面发挥着重要作用。
香港金融管理局（HKMA）
香港中央银行香港金融管理局负责确保金融机构持续高效、透明地运营。传统上，该机构负责确保银行和其他支付系统的财务稳定和偿付能力。
对于虚拟资产服务提供商（VASP），香港金融管理局确保加密机构，例如中心化交易所（CEX）， 妥善处理用户资金香港金融管理局的一些影响加密行业的关键立法涉及用户存款的存放地点和方式。
2022 年，Sam Bankman-Fried 的 FTX 交易所倒闭后，这一话题受到了越来越多的关注。该交易所被发现通过一家名为 Alameda Research 的姊妹公司滥用客户资金。有关不受监管的加密货币交易所的更多信息，请阅读 无需 KYC 的加密货币交易所的危险.
香港立法会
香港立法会在监管加密货币和虚拟资产服务提供商方面发挥着重要作用。它是批准和通过与金融市场相关的立法的核心机构。
该监管机构确保既定的监管框架与加密货币行业的动态标准保持同步。香港立法会制定的一项核心加密政策是《反洗钱及反恐怖主义融资条例》（AMLO）。
香港加密货币监管是什么样的？
香港更新后的《反洗钱法》框架是所有虚拟资产服务提供商必须遵守的核心立法。公司还必须遵守国际 反洗钱 （AML）和反恐融资（CTF）法规。
加密货币公司必须获得证监会的牌照并遵守《打击洗钱法》，以确保其安全且持续运营。香港的加密资产标准有望推动该地区成为行业领导者，通过吸引新的初创企业和个人人才来促进创新。
香港致力于成为全球领先的 数字资产创新与投资.
这一新框架符合 金融行动特别工作组 （金融行动特别工作组）及其 建议 16—加密旅行规则。根据该国际机构的规定，当加密资产在虚拟资产服务提供商（VASP）之间转移时，两个VASP必须提供有关用户和资金性质的其他信息。
建议 16 的实施增强了 客户尽职调查 （CDD）和旅行规则合规解决方案。有关旅行规则的更多一般信息，请阅读 加密旅行规则：需要反洗钱合规软件。
反洗钱组织
《反洗钱及打击恐怖主义融资条例》（AMLO）是对 SFO 和 SFC 工作的补充。然而，该条例直接关注该地区各行业的反洗钱和打击恐怖主义融资政策。该条例要求进行全面的客户尽职调查、持续监控，并对银行服务（包括虚拟资产转移）提出具体要求。
因此，AMLO 直接与洗钱、反恐融资和加密货币旅行规则要求相关。建议 16 正迅速成为衡量一个地区加密货币合规标准的主要指标之一。
这个框架有助于 减轻与洗钱和恐怖主义融资相关的风险，使香港成为更安全、更具吸引力的加密货币相关活动和投资中心。《反洗钱法》保护投资者，增强香港金融市场的合法性和稳定性。
2024 年数字资产托管服务的提供
2024年2月，香港金管局发布 数字资产托管人指南 确保他们拥有正确的信息，以便妥善管理数字资产。这些程序包括一系列程序：
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适当的治理和风险管理可确保 VASP 仅在进行充分的风险评估后才能运营。
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将客户数字资产与公司的资金隔离，以保护用户免于破产。
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保护客户数字资产免遭盗窃、欺诈或其他盗用。
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公司不得将托管职能外包给证监会管辖范围之外的托管人。
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透明披露用户数字资产的保管安排。
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彻底记录和核对客户数字资产，包括链下和链上数据。
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适当的反洗钱/打击恐怖主义融资政策，包括当代 了解您的客户 身份验证 (IDV)、客户尽职调查 (CDD) 等 (KYC) 策略，以及 持续监控.
遵守这些要点中的许多要点与遵守加密旅行规则重叠，因此需要 KYC 和 AML 解决方案来存储、访问、解释和确保客户数据的可靠性。虽然这项特定政策与 VASP 的运作方式有关，但所有加密公司都必须依靠全面的 KYC 解决方案来打击洗钱并保持合规性。
虚拟资产服务提供商和证监会牌照
证券及期货事务监察委员会是制定投资者保护规则和促进金融机构风险管理的主要监管机构。证监会必须向每家从事虚拟资产转让业务的公司颁发牌照，以便它们向香港公民提供服务。
通过获得香港证监会的许可，虚拟资产服务提供商表明了其对经营诚信和遵守反洗钱政策的承诺。这对于建立基于信任和稳定的加密货币生态系统至关重要。
《证券及期货条例》
《证券及期货条例》规定了证监会执行的原则，即监管要求。该规则概述了市场参与者应遵守的标准，并允许证监会在违反这些标准时采取相应行动。
因此，《证券及期货条例》有助于为香港金融市场（包括加密货币行业和虚拟资产交易服务供应商）创造公平、受监管和友好的环境。《证券及期货条例》制定的最广泛的加密货币政策是，每个虚拟资产交易服务供应商（或虚拟资产交易平台 (VATP)）都必须获得香港证监会的许可。
香港 2023 年春季立法更新
2023年5月至6月期间，证监会发布了“关于实施虚拟资产交易平台新许可制度的通知”其中包括更新以下方面的监管要求：
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虚拟资产交易平台营运者指引
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《反洗钱和打击恐怖主义融资指南》（AMLO）
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香港证监会发布的《防止洗钱及恐怖分子资金筹集指引》
发布这些规定是为了防止参与加密资产服务的持牌公司进行洗钱和恐怖主义融资，构成了香港更新的加密货币立法的基础。
稳定币沙盒
2024年3月12日，香港金融管理局推出 稳定币开发和发行的监管沙盒 遵循 2022 年开始的讨论文件。
沙盒旨在鼓励在受控环境中安全开发稳定币，监管决策可以根据需要进行迭代。对稳定币感兴趣的公司 参与倡议 必须：
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表现出在香港发行法币挂钩稳定币的真正兴趣
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展示适合项目发展的行动计划
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提供项目如何参与沙盒的路线图
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展示公司将如何遵守拟议的监管要求和原则
事实胜于雄辩，香港 NeoBank 行业的先行者 ZA Bank 正在积极推行稳定币战略。该行首席执行官经常表达对稳定币的钦佩，称其为区块链技术的多方面应用，用例包括“批发或零售市场、代币化、交易所交易结算或解决海外汇款痛点”。
我们热衷于探索如何将它们（稳定币）投入到 实际使用 与潜在发行人。
这些发展表明香港确实有动力发展一个充满各种实用功能的加密经济。这个沙盒让该地区在稳定币立法方面领先于世界其他大部分地区，而大多数主要经济体都落后了。
证监会持牌虚拟资产服务供应商名单
有趣的是，香港证券及期货事务监察委员会仅合法授权 2 家加密货币交易所（截至撰写本文时，2024 年 5 月）在香港运营。尽管许多知名的 CEX 总部都位于同一地区。这两家持牌交易所是：
然而，23 份 VATP 申请仍处于开放状态，正在等待回复。香港证监会的牌照名单是香港政府在整个行业中树立透明度的一个很好的例子。
此列表的目的是 使任何公众能够确定虚拟资产交易平台是否作出了不真实或虚假陈述 有关其向香港证监会申请牌照的情况。
有人猜测香港新的加密货币法规将如何有效地吸引海外交易所和投资者。香港投资推广署金融科技主管 King Leung 表示，政府希望制定一个“更完整的生态系统”通过吸引其他市场参与者，如做市商和开发商，来香港。这些新法规正是为了实现这一目标。
金融行动特别工作组和加密货币旅行规则
旅行规则这一术语是由金融犯罪执法网络 (FinCEN) 和《银行保密法》(BSA) 于 1997 年创造的。 1996/7 随后被金融行动特别工作组采纳。在金融行动特别工作组成员国运营的金融机构以及虚拟资产服务提供商都必须遵守建议 16。
加密货币旅行规则规定，任何超过一定门槛（通常为 1,000 美元、欧元或英镑）的加密货币交易都必须附上某些客户信息。实施这项措施是为了解决人们对加密货币匿名性及其与洗钱的内在联系日益增长的担忧。
然而，每个国家实施加密货币旅行规则的速度和成功程度各不相同。这个问题被称为“日出问题”。由于旅行规则要求两个 VASP 相互传达客户数据，因此只有当两个服务都完全合规并实施了强大的 KYC 流程时，它才能成功。
香港加密货币旅行规则规范
加密货币旅行规则于 2023 年 6 月 1 日生效。所有超过 8,000 港币（1,000 美元）的虚拟资产转移都必须遵守该规则的条款。这意味着必须获取某些信息并与参与的 VASP 共享：
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进行交易的企业或个人的姓名（发起人）。
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发起人的账户详细信息（VASP 或金融机构应存储这些信息。）
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发起人的地址和客户身份详细信息，包括受益人信息。
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接收交易的企业或个人（收款人）的姓名。
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收件人的帐户详细信息。
不超过 8,000 港币的加密货币交易不需要相同级别的附带数据。但是，仍然需要基本信息，包括姓名和帐号。证监会表示，由于区块链的最终性，所有旅行规则检查必须在提交交易之前完成。
当加密资产通过区块链（链上）转移时，它们是最终的，无法逆转。因此，VASP 必须在尽职调查中确保交易不具有威胁性或与不良行为者无关，这进一步表明了 KYC 和 CDD 流程的重要性。
香港实施加密货币旅行规则
证券及期货事务监察委员会在新的加密货币立法出台后给出了 6 个月的窗口期。为了给公司一个宽限期，VASP 被允许在收到附带信息之前处理交易，只要他们尽快提交客户的数据。这可能会让公司有时间找到并整合旅行规则解决方案。
这意味着加密货币旅行规则可以逐步融入该地区的行业，而不会扰乱加密货币公司的运营。 FATF 于 2024 年 3 月发布了建议 15（政府与 FATF 合作制定 VASP 反洗钱和反恐融资指南）的状态更新，发现香港 部分符合 与旅行规则。但本报告中的数据是 2023 年的数据，当时香港的旅行规则宽限期尚未结束。
第五轮相互评估将于 2025 年进行，将包括对所有 40 项 FATF 建议的更全面更新。加密货币行业在 2024 年获得了更大的媒体关注，并可能延续到 2025 年。相互评估将对许多监管讨论做出重大贡献，包括日出问题。阅读 FATF 第五次相互评估的建议 了解更多信息。
香港在全球处于什么位置？
香港迅速制定了一套极其广泛的加密货币立法，使该地区成为加密货币领域的关键推动者之一。自 2023 年以来，香港在提供监管透明度方面取得了令人瞩目的进步，以吸引该行业进入其管辖范围。
第一个实施加密货币旅行规则的国家是美国，时间是 2019 年，此前 FATF 于同年将该规则引入加密货币行业。FinCEN 还发布了指南，阐明了该规则对虚拟资产的适用性，该指南也被用作全球标准。
这是全球开始认识到虚拟资产服务提供商对金融体系的重要性的开始。2024 年 2 月，欧盟正式承认 VASP 作为金融体系保障的重要性，并将其称为“义务实体”。
CASP 在执行以下任务时需要采取客户尽职调查措施： 交易金额为1000欧元或以上。
此外，新加坡（经常与香港进行比较的地区）于 2020 年实施了加密货币旅行规则。新加坡在加密货币监管竞赛中击败了亚洲大部分地区，并巩固了其在加密货币行业的早期领先地位。
现在，香港正式实施旅行规则，再加上也许是最现代的加密货币立法结构，该地区可能会占据全球市场的更大份额。唯一的警告是，香港出台的一系列法规非常全面，据报道，遵守这些法规的成本非常高。许可证申请也是如此。
乍看上去
香港的监管制度似乎已成定局。其全面的加密货币立法为这个往往缺乏透明度和信任的行业注入了新的活力。稳定币开发的监管沙盒也显示出极大的主动性和承诺——以及言出必行——致力于发展健康的加密生态系统，而不仅仅是成为众多中心化交易所的总部。
虽然稳定币市场肯定由以下公司主导： Tether 和 圆圈 （分别为 USDT 和 USDC），但这并不意味着其他更高效的协议的出现和采用。这使香港处于有利地位，可以开发自己的稳定币基础设施，并有可能在全球范围内部署。然而，还有上述警告。
虽然该地区的法规很全面，但可能过于严格、复杂且成本高昂。这可能会给吸引绝大多数人到其管辖范围内带来问题。与新加坡相比，香港新兴的监管环境可能并不像它希望的那样受到青睐。只有时间才能证明一切。
关于ComplyCube
过去一年，香港加密货币立法的发展凸显了该地区决心在未来几年内将自己打造成加密货币中心。对于希望在该地区运营而不被罚款的 VASP 来说，遵守这些法规（尤其是旅行规则）至关重要。
这些法规成功地使香港的合规计划与金融行动特别工作组和国际最佳实践保持一致。然而，VASP 有权决定公司如何遵守这些协议。
加密货币 KYC 和 AML 解决方案
这就是为什么 KYC 和 AML 工具对加密行业的成功和监管变得越来越重要。高级身份验证方法，例如 文件验证 和 生物特征认证用于在客户获取阶段确保公司合理地相信用户就是他们所说的那个人。
一旦虚拟资产服务提供商确定了用户的身份，他们就会在客户尽职调查阶段对其进行一系列背景审查。必须收集、存储和检查所有这些信息，以确保交易所和其他加密货币提供商遵守旅行规则。
ComplyCube 的优势在于将整个流程自动化，形成一个无缝工作流程。用户可在 30 秒内通过后台执行的 CDD 进行验证。这可在几分钟内为合规主管生成风险评分。客户还可以完全控制摩擦阈值，根据该地区的监管宽松程度，允许收紧或放松“快速失败”。
这些解决方案为 ComplyCube 提供了市场领先的合规平台，该平台正在迅速成为加密公司的成长推动力。 寻求加密 KYC 解决方案的企业还使用 ComplyCube 平台来监控链上和链下交易，以获得全面的全球解决方案。
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