印度的加密货币监管尚未受到加密货币特定立法的约束。然而，政府所做的是更新现有立法，以纳入加密货币等金融技术。因此，印度的 KYC 加密货币监管仍处于萌芽阶段。虽然有足够的加密货币反洗钱和相关政策，但缺乏针对虚拟数字资产 (VDA) 的具体立法。
本加密指南概括了印度区块链行业的监管状况，阐明了一些核心法规以及它们如何塑造印度加密行业的性质。
印度是否监管加密货币？
2021 年，印度中央银行印度储备银行 (RBI) 更新了其国家区块链战略政策，为国家区块链基础设施奠定了基础。这样的基础设施旨在促进“符合国家利益的生产级应用”，以简化全国企业和个人的支付和结算。
印度政府很早就认识到了底层技术及其应用的价值，这促使了这项主要立法。《国家区块链战略》旨在培育数字平台，促进该国对区块链和人工智能的学术研究。
2023 年 6 月，联邦政府对数字货币或虚拟货币 (VC) 的认可度有所提高。印度储备银行在其“金融领域的监管举措“ 报告。
印度监管机构认为，进一步采用加密资产的最大威胁在于它们可能对货币政策产生负面影响。加密货币交易所和加密货币本身的使用越多，印度储备银行对其货币的杠杆作用就越小。
这 印度证券交易委员会 印度证券交易委员会 (SEBI) 认为，加密货币监管应由多个国家和国际监管机构管辖。该监管机构将加密货币监管问题提交给一个政府小组，该小组的任务是说服当局，加密货币立法应该是多个监管机构之间的民主事务。
这表明了与印度储备银行的想法的连续性，印度储备银行认为需要多个主要金融监管机构的国际合作来提供可执行的监管框架，特别关注应税的加密收入。
从理论上来说，这样的举措会起到很好的效果：
- SEBI 可以监控行为类似于传统证券的加密资产
- 印度储备银行可以监控资产支持的加密货币，包括稳定币
- 印度保险监管和发展局可以监管与养老金相关的虚拟资产（VA）等。
尽管如此，尽管人们认为区块链技术具有创新性，但印度的加密货币监管环境却十分谨慎。尽管没有明确禁止加密货币，但印度并没有一套配套的规则来促进该行业的发展。这导致在该国运营的加密货币公司陷入了动荡时期。
印度加密货币法规
印度储备银行最初于 2021 年提出了《加密货币和官方数字货币监管法案》，旨在创造监管清晰、有利的行业环境。然而，该法案从未在议会获得通过，导致印度缺乏专门针对加密货币的立法。
然而，《官方数字货币法案》仍然是联邦层面政策发展的重要标志，并使印度 VDA 国内政策与国际标准保持一致。虽然该法案尚未通过，但行业领袖和政策制定者预计它将在未来出现，可能是在 2025 年。
因此，尽管推迟发布，但它代表着向更全球化的整体行业发展。该法案生效后，应该会催化印度的 VDA 行业。有关加密监管重要性的更多信息，请阅读 无需 KYC 的加密货币交易所可能带来的危险.
防止洗钱法
《防止洗钱法》（PMLA）最初于 2002 年起草，并于 2005 年全面生效。该法案明确规定 反洗钱 银行、金融机构（FI）和中介机构的反洗钱（AML）义务 核实客户身份、保存记录并向金融情报机构 (FIU) IND 提供信息.
该法案将洗钱定义为从事与犯罪有关的非法收益的下列任何行为：
- 隐蔽
- 拥有
- 获得
- 利用
- 投影为未受污染的财产
- 声称为未受污染的财产
该法案还要求金融机构和相关服务机构核实个人的 Aadhaar 身份证号码，并执行必要的 客户尽职调查 （CDD）对用户和受益所有人进行监管。这是一个类似于 金融犯罪执法网络 （金融犯罪执法局）在美国。金融犯罪执法局支持所有美国金融机构实施客户识别计划（CIP），该法规现已被美国金融监管机构采纳。 金融行动特别工作组 （FATF）以及全球各地。
2023 年 3 月，财政部将 PMLA 扩展到 VDA 的使用，推动了新一轮加密货币反洗钱立法。这让当局在执法方面拥有了更大的影响力 了解您的客户 （KYC）加密规则有助于防止洗钱。
根据修订后的法案，所有加密货币企业现在都必须获得 FIU IND 的许可并遵守其反洗钱政策。这涉及对用户身份进行实质性验证并保存报告记录。
印度消费者保护法
最初的《消费者保护法》（1986 年）为维护印度消费者权益提供了监管框架。该法案旨在规范企业的经营方式以及向消费者或用户提供商品和服务的方式。
该法案于 2019 年重新出台，旨在应对 21 世纪的新市场动态。该法案现在为数字和加密交易提供立法，并加强了执法机制，以确保加密平台不会误导用户，并保护用户免受欺诈和恶意行为的侵害。
2019 年消费者保护法在 国家针对加密货币投资者投诉的政策 并确保加密货币交易所以及其他 VDA 服务对其用户是透明的。
加密养老金和税收法规
在某些情况下，超过 ₹50,000 或 ₹10,000（$600 或 $120）的加密交易可享受 1% 税源减免。此外，任何 加密货币交易的利润税率为 30%，无论个人的职业或薪水如何。
在印度转移加密货币是否属于应税事件？
任何典型的加密交易，包括购买商品和服务、在中心化或去中心化交易所交换加密资产、通过服务接收加密以及挖掘加密货币，均需缴纳 30% 的税。
印度政府不支持使用加密货币替代法定货币，并一直认为加密货币对联邦货币政策构成威胁。随着该国开始采用更有利的立法，这种情况可能会在未来发生变化。
印度是否正在推行养老金基金监管框架？
最初的加密资产封锁法案（2021 年）表明这种框架可能会出现，SEBI 建议独立监管机构应制定与其专业领域相关的政策。
此后，随着该地区寻求采用更有利的法规来支持该行业的发展，该倡议已被解散。自 2021 年以来，这种转变迄今为止取得了一定的成功，但如此重大的态度转变总是需要时间。
印度加密货币交易所监管
印度政府对监管虚拟资产服务提供商（VASP）有两个核心担忧：不遵守反洗钱、KYC 和税收法规以及对客户保护的担忧。
AML 和 KYC 不合规
印度的加密货币监管一直动荡不安，中心化交易所 (CEX)、VASP 和其他 VDA 服务难以突破监管迷雾。不过，印度加密货币行业的一位领军人物认为，不久就会有一个更清晰的监管框架。
他们希望确保国家法律得到遵守，包括 AML、KYC 和 CFT 指南如果得到遵守，将对行业非常有利.
Sumit Gupta 是 CoinDCX CEX 认为，政府“现在”正在制定的反洗钱和 KYC 法规对于该行业的成功至关重要。古普塔先生表示，“印度正在努力统一这些法规”，以标准化一套可遵循的指导方针。
在同一次采访中，CEX 创始人重申了他的核心信念：在这个行业取得成功的唯一方法是遵守联邦法规。值得注意的是，他提到 Coinbase 作为这方面的领导者。
当被问及 AML 和 KYC 解决方案的成本时，他表示成本可以忽略不计，因为它们可以遵守联邦法规，并提供了一种确保行业长盛不衰的方法。有关他所谈论的加密 KYC 解决方案类型的更多信息，请阅读 KYC 加密法规如何保护行业.
2023 年 12 月，9 家中心化交易所因违反反洗钱法被禁止
这 金融情报部门 印度金融情报机构 (FIU IND) 封锁了 9 家领先的离岸加密货币交易所的网址，其中包括币安、Kucoin、火币、Kraken、Gate.io、Bittrex、Bitstamp、MEXC Global 和 Bitfinex。据报道，所有交易所均在未经“遵守印度PML法案的规定。“
所有虚拟数字资产服务提供商 (VDA SP) 都必须获得 FIU IND 的许可，因此必须遵守其监管框架。 2024 年，币安和库币均获得了金融情报机构 (FIU) 的许可让他们得以重新进入市场，表明人们对该行业的态度日益积极。
如何遵守印度加密货币法规
遵守印度加密法规首先要获得 FIU IND 的许可。所有 VDA SP 都必须在金融情报部门注册，因此必须遵守其日益全面的加密反洗钱法规。
如上所示，这涉及定期报告加密交易并遵守 KYC 要求：
- 身份验证：公司必须实施严格的 KYC 流程，包括收集和验证身份信息（例如 Aadhaar 号码和其他授权信息）。数字身份验证可以大大简化此流程，确保合规性，同时最大限度地减少新用户的摩擦。
- 反洗钱检查：加密货币交易所和其他 VASP 必须进行彻底的反洗钱检查，以确保用户不会参与恶意和非法活动。这包括核实资金来源、进行风险评估和客户尽职调查 (CDD) 检查，并实时验证这些信息。反洗钱协议应与《防止洗钱法》(PMLA) 保持一致，以避免法律后果
- 交易筛选和监控：VDA 服务必须拥有适当的基础设施来筛选和监控交易，如 PMLA 所规定。ComplyCube 2 级信任节点 为所有反洗钱、虚拟资产服务提供商 (VASP) 和交易尽职调查提供一站式服务。
- ：加密平台必须持续监控用户，以跟踪用户活动和交易。这有助于在风险出现时识别和减轻风险。应定期进行审计和合规性检查，以确保始终满足所有监管要求，这可以在 ComplyCube 合规平台上轻松完成。
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