在英国，遵守金融行为监管局 (FCA) 的加密货币合规性至关重要，公司必须遵守 FCA 的加密货币监管及其加密货币反洗钱政策才能在该地区开展业务。本指南探讨了英国在 FCA 加密货币监管方面面临的挑战，并提倡与 KYC 加密货币解决方案相结合，以帮助进行 FCA 加密货币注册。
在英国，加密货币的采用已开始超过监管发展，导致加密货币公司和联邦监管之间出现真空。这使得英国的立法环境极具动态性，随时可能发生变化，并且不可避免地难以预测。
英国的加密合规挑战
这些因素为加密资产公司创造了一个颇具挑战性的环境，导致许多公司实际上撤离了该地区。部分原因是英国领先的监管机构 FCA 是唯一为数字资产公司制定规则的机构。
最终，FCA 需要覆盖的金融领域太广，无法制定一套全面的加密货币法规，尤其是那些吸引企业上岸而不是将它们赶出去的法规。
英国需要成立一个数字金融机构来引领其占据领导地位。
Quant Network 创始人兼首席执行官 Gilbert Verdian 表示： 英国需要一个独立的数字资产监管机构.一个只专注于加密货币监管管理的监管机构，确保英国与其他大国保持同步，并能成为数字资产中心。
此举将效仿阿联酋和迪拜的做法，并可能像迪拜所做的那样，促成更全面的立法。虚拟资产监管局 (VARA) 是在迪拜独立国家成立的，并被赋予在酋长国监管数字资产的唯一权力。有关这方面的更多信息，请阅读 2024 年阿联酋和迪拜加密货币法规.
FCA 加密货币监管
FCA 的监管领域以客户为中心，这意味着该机构最关注消费者方面的合规问题。这包括：
- 了解你的客户 (KYC) 和反洗钱 (AML)
- 正确许可合规公司
- 营销策略和批准加密资产金融促销
- 虚假宣传所涉风险
- 其他消费者保护举措
在加密货币行业，遵守消费者方面的法规极其重要。数字资产可能非常不稳定，加密服务的错误描述或营销可能会导致英国消费者投资超出其风险承受能力的资产。
《消费者责任法》为英国金融服务行业（包括加密货币市场）的消费者保护制定了标准。FCA 负责批准与向零售消费者销售加密资产服务的方式有关的金融促销活动（即金融促销规则），并遵守支付服务法规。
此外，加密资产公司必须采用严格的 KYC 和 AML 流程，以帮助减少数字资产在恐怖主义融资、洗钱和其他恶意金融活动中的使用。有关英国金融行为监管局规则和监管制度的更多信息，包括有关 FCA 加密货币注册和金融促销制度的具体信息，请阅读 英国加密资产公司遵守 FCA 规定.
FCA 加密货币反洗钱政策的重要性
根据英国 2017 年洗钱、恐怖主义融资和资金转移（付款人信息）条例，公司必须在 FCA 注册，从而遵守其加密货币 AML 和 KYC 法规。这些法规旨在减轻加密货币与洗钱和数字资产普遍滥用之间的关联。
加密货币反洗钱立法
金融行为监管局强烈支持使用基于风险的方法 (RBA)，该方法正在创建与您的公司在行业中面临的相关风险相符的适当合规计划。RBA 必须通过全天候对消费者进行彻底的识别和尽职调查来降低洗钱、恐怖主义融资和其他金融犯罪的风险。
这包括对高风险个人进行强化尽职调查 (EDD)，具体形式包括政治公众人物筛查 (PEP 筛查)、负面媒体检查和制裁筛查。这些反洗钱流程被更广泛地称为“了解你的客户”工作流程，对于保护国家和国际金融体系至关重要。
KYC 加密货币流程
如上所述，强大的 KYC 工作流程是公司反洗钱合规计划的重要组成部分，应该能够高度保证用户的身份和风险水平。FCA 的加密货币反洗钱法规与金融行动特别工作组 (FATF) 的建议相一致，特别是在进行 RBA、身份验证 (IDV) 和客户尽职调查 (CDD) 方面。
与 KYC 解决方案提供商合作是获得 FCA 加密注册最可靠的方法，监管机构强烈建议使用此类技术。加密 KYC 服务能够实现客户获取流程的自动化，从而大大降低了客户入职成本，减少了监管调查，并增强了用户的客户安全感。
KYC 解决方案现已被国际公认为领先的合规推动者。这背后的一个主要原因是欺诈方法的发展，特别是与生成式人工智能相关的方法。有关原因的更多信息，请阅读 使用 IDV 解决方案预防在线欺诈.
FCA 加密货币监管的未来
未来几年，加密货币监管可能会发生重大变化，甚至可能超出金融行为监管局目前的管辖范围。以下是可能会发生变化的关键领域。
加强消费者责任和保护规则
FCA 的消费者责任可能会扩大到增强透明度，进一步优先保护消费者。这可能涉及明确传达使用某些服务所涉及的风险。
一个关键问题是特定加密货币交易服务的权限控制较差。例如，加密货币的期货市场与受监管的中心化交易所 (CEX) 上的永久和固定日期合约有关。
期货交易允许使用 保证金和杠杆，而且对于哪些用户可以访问这些功能几乎没有任何监管。加密货币期货是一个高度波动的市场，在像金融这样的交易所，可能会 占现货市场交易量的三倍以上。它们就像是没有先进金融工具的标准交易。
扩展到去中心化公用事业，例如 DeFi
随着全球采用区块链，去中心化金融 (DeFi) 的波动性逐渐降低，英国金融行为监管局 (FCA) 可能会将监管范围扩大到这一新兴领域。DeFi 给监管机构带来了独特的挑战，因为它无需中介机构，通常依靠智能合约来促进金融交易。
这些平台的去中心化特性可能会使传统的监管方法失效，从而需要新的框架来管理借贷、质押和流动性供应。FCA 可能会通过专注于智能合约审计并确保 DeFi 协议（例如去中心化交易所 (DEX)）符合 AML/KYC 要求来加强 DeFi 的消费者保护。
继续与金融行动特别工作组制定的全球标准保持一致
FATF 仍然是反洗钱和反恐怖融资政策的全球监管机构，FCA 也一直将其加密货币法规与 FATF 准则保持一致。FATF 的旅行规则是其中一项关键规则，该规则要求加密货币公司分享交易信息，并且在全球范围内正越来越多地被采用。
随着金融行动特别工作组完善其指导方针以应对加密货币领域的新挑战，预计金融行为监管局也将效仿，确保英国法规与国际标准保持一致。这将有助于降低与洗钱和恐怖主义融资相关的风险。
FCA 加密货币监管概览
遵守 FCA 加密法规是数字资产服务的必要条件。不遵守该机构的法规将导致（并且已经导致）巨额反洗钱罚款，并可能被禁止在该地区开展业务。
某些公司对 FCA 规则的反应是完全离开该地区，直至另行通知，这实际上对英国产生了负面影响。如果英国想要发展其数字资产行业，它就希望吸引行业巨头上岸。看来，确保这一点的最可靠方法是通过创建特定行业的数字资产监管机构来创造监管确定性。
然而，从 2024 年起，希望获得 FCA 加密货币牌照的公司必须遵守其一系列规定。对于希望获得此类牌照的加密资产服务和企业来说， 联系 ComplyCube 确定其一系列合规解决方案如何提供帮助。
