亚洲有多个热点地区争夺加密货币市场的领导地位。新加坡加密货币监管促进了该地区的 web3 和区块链行业，推动该国成为行业领导者。这份加密货币新加坡指南概括了该地区的监管框架，并评估了其在 2024 年作为加密货币中心的地位。
亚洲竞争激烈的地区，包括香港和韩国等较大的国家，现在正在为加密货币的采用提供所需的基础设施。这些地区的政府已经实施了立法，通过阻止不负责任或非法使用加密货币来保护该行业及其用户。那么，新加坡的排名如何呢？
新加坡加密货币监管概览
在新加坡，加密货币根据其特性进行分类。它们可以被监管为证券、电子货币或数字支付代币 (DPT)。但是，如果加密货币仅用于实用目的，则不受监管。
新加坡金融管理局 (MAS) 不支持任何用于零售用途的加密货币，但正在积极推行机构稳定币计划。此类计划涉及中央银行数字货币 (CBDC)，具体举措包括 Ubin 项目、Dunbar 项目、Orchid 项目和 Guardian 项目。
- Ubin 项目专注于支付安全交易的区块链结算，旨在简化跨境支付。
- Ubin+ 项目是新加坡与国际组织之间的合作项目，使用批发 CBDC（仅供机构使用的数字货币）进行跨境外汇结算。
- 邓巴项目探索了金融机构如何使用 CBDC 通过共享平台促进直接转账，绕过传统且效率低下的中介机构。
- Project Orchid 致力于为零售 CBDC 系统建立基础设施。这种以零售为中心的方法被认为不太重要，因为金融包容性和用户透明度问题并不紧迫。
- Project Guardian 是一个 代币化倡议 研究债券、银行负债和资产支持证券等现实世界资产 (RWA) 代币化的有效性和实用性。代币化可以降低用户的融资障碍并增加金融市场的流动性。
德意志银行最近加入了 Guardian 项目，以探索代币化在传统金融市场中的应用。在链上连接 RWA 是加密行业、去中心化金融 (DeFi) 和传统金融 (TradFi) 之间快速发展的趋势。
该合作计划致力于测试 受监管的金融市场中资产代币化应用的可行性。
新加坡是加密货币监管的先行者，于 2019 年通过《支付服务法》（PSA）建立了全面的立法覆盖范围。新加坡领先于许多其他全球地区进入加密货币监管领域，为其行业发展提供了优势。其中一些项目代表了行业领先的创新和区块链技术的采用。
谁负责监管新加坡的加密货币？
这 新加坡金融管理局 是新加坡金融市场的权威代言人，也是加密货币行业的首席监管机构。该联邦组织发布了各种监管框架，其中许多框架因其创新性而经常受到称赞。
新加坡金融管理局经常更新监管环境，以确保该地区与更广泛的加密行业的发展保持一致。新加坡央行发布的 2023 年咨询文件就是一个例子，该文件重新评估并改革了 DPT 服务提供商在法定信托下对客户资金的使用和保管。
新加坡政府没有其他金融中心的低效现象。虽然新加坡是民主国家，但其主要政党在议会中拥有绝大多数席位，因此政策和法律得以迅速通过。与英国、美国或香港相比，新加坡在制定和执行复杂法规和法律方面拥有更为高效的机制。
支付服务法
PSA 于 2019 年通过，是新加坡针对加密货币市场的领先框架。它旨在为有时定义不明确的行业提供监管确定性。所有支付服务提供商都必须获得 PSA 的许可。
PSA 将加密货币分为两类。一些虚拟资产 (VA) 可能不在 PSA 的管辖范围内，并受新加坡《证券和期货法》 (SFA) 的监管。如果 VA 表现出与新加坡资本或证券市场资产足够相似的特征，就会出现这种情况。定义类似证券的 VA 类别是 SFA 的特权。PSA 下的两类是：
- 电子货币是一种以电子方式存储的货币价值，可以与任何选定的法定货币（如新加坡元、欧元或英镑）保持价值。在加密货币的背景下，这些可以与稳定币进行比较。
- 数字支付代币是任何可以识别和表示为单位的数字价值模型。它们不与法定货币挂钩或保持固定价值。在加密行业中，这些代币可以被视为实用代币和支付代币。
PSA 要求所有被归类为支付服务提供商的企业，包括虚拟资产服务提供商 (VASP) 和数字支付代币服务提供商，都必须获得许可证。3 个 PSA 许可证中有 2 个与加密货币有关。
PSA 许可要求
这 2 项牌照分别是标准支付机构 (SPI) 牌照和主要支付机构 (MPI) 牌照。如果 VASP 的任何单项支付服务的月交易额超过 1600 万新元（300 万新加坡元），该公司必须获得主要支付牌照。
此外，如果一家公司的每月交易额超过 2 项或更多支付服务 1600 万塞拉利昂，则也需要 MPI 许可证。如果许可证持有者发行的所有电子货币的年价值平均每天超过 1650 万塞拉利昂，则电子货币提供商也需要 MPI 许可证。任何低于这些阈值的价值都只需要 SPI 许可证。
获得新加坡加密货币监管许可证
新加坡还有第三种金融牌照，即货币兑换牌照，但这与 VASP 或 DPT 服务无关。要获得 SPI 或 MPI 牌照， 以下适用:
标准支付机构牌照申请：
- 是新加坡注册的公司或外国公司的新加坡分公司
- 为您的企业设立一个可以安全保存公司记录的固定场所或办公室
- 办公室必须至少有 1 名人员在场，以帮助解决潜在的消费者问题
- 拥有最低基础资本 S$100,000，并有足够的盈亏缓冲
- 至少 1 名拥有新加坡公民或永久居留权的执行董事
对于大型支付机构牌照申请，适用相同的标准，但所需的基本资本价值除外。希望获得 MPI 牌照的公司需要 S$250,000。
支付服务法通知
通知 PSN01 涉及支付服务许可证持有者的反洗钱 (AML) 和打击资助恐怖主义 (CFT) 政策。根据此通知，如果支付服务提供商为尚未与该机构建立关系的客户提供超过 S$5,000 的交易，则必须执行某些规定的客户尽职调查 (CDD) 措施。
注意 普利茅斯 具体涉及数字支付代币服务，并提及防止洗钱和资助恐怖主义的先进措施。这些通知于 2019 年发布，于 2021 年修订，并于 2024 年 4 月再次重组，其中扩大了 DPT 服务提供商的定义。
更新后，各种与加密货币相关的活动，包括为 DPT 提供钱包服务， 托管服务以及促进 DPT 交易而无需服务提供商持有资金或代币，现已纳入监管框架。这项措施有助于在整个行业实施用户保护。
这些措施确保了加密货币行业受到 PSA 的覆盖，并确保市场的各个方面都受到充分的监管和监督，以促进行业的安全和完整。
金融服务与市场法（2022）
这 金融服务与市场法 《FSM 法案》对在新加坡国内外提供数字支付代币服务的金融机构进行监管。这确保了所有 VASP 的运营始终如一，无论其目标市场位于何处。这对于让新加坡加密企业参与反洗钱和反恐怖融资政策的区域监管框架至关重要。
FSM 法案核心功能：
- 促进数字代币交易：提供数字代币交易（加密货币交易所或 VASP）的公司必须遵守监管要求，以减轻金融滥用和洗钱行为。这也适用于营销或推广与购买、出售或持有数字资产有关的活动的公司。
- 提供有关数字代币的财务建议：提供与 DPT 相关的投资者或财务建议的企业也属于 FSM 法案的管辖范围，以确保建议仅由经过培训、专业且受监管的个人提供。
- 范围全面：该法案旨在涵盖整个数字资产市场，包括交易所、托管服务等，以创建一个吸引加密公司满足各种公用事业需求的框架。
- 全球合规范围：确保《FSM 法案》规范在新加坡境外运营的公司，确立了该地区作为领先的国际加密货币中心的地位。
- 定期实施：逐步实施该框架可确保 VASP 能够融入法规（或调整其现有流程以适应法规）。到 2024 年底，该框架预计将完全整合。
遵守反洗钱法规对于遵守《金融服务和市场法》至关重要。许多（如果不是全部）DPT 服务都利用某种 KYC 和 AML 解决方案提供商来实现充分合规。如果您的公司需要，请阅读以下内容了解有关加密货币 KYC 解决方案的更多信息 KYC 加密法规如何保护行业.
新加坡反洗钱要求
根据新加坡金融管理局更新的 PSN02 通知，数字支付代币服务必须建立严格的机制，以检测和防止非法资金通过数字资产流入新加坡金融系统。为此，VASP 和 DPT 服务必须采用：
- 基于风险的方法 (RBA) 以及全面的风险评估和缓解策略，
- 严格的客户尽职调查 (CDD) 程序，包括强化尽职调查 (EDD) 和简化尽职调查 (SDD)，
- 第三方技术确保充分防范非法融资，
- 对应账户和存款/取款信息并进行完整记录，
- 交易监控和可疑交易报告办公室的基础设施，
- 内部合规和审计培训政策。
当公司使用第三方 KYC 和 AML 解决方案时，这些要求很容易满足。全球加密货币交易所和大多数中大型企业都使用 KYC 入职解决方案来保持竞争力。
如果没有合规技术，公司和 DPT 服务将无法在满足严格法规的同时吸引大量客户以保持竞争力。按用户和交易量计算，最受欢迎的加密货币交易所币安在 2023 年签约的客户数量比 2022 年增加了 30%，同比增长率显著。
超过 4000 万新用户.
如果没有高度可扩展、准确且自动化的 KYC 解决方案，就不可能吸引如此多的客户。利用 AML 解决方案简化客户获取是加密货币交易所在过去几年中声名鹊起的众多原因之一。
ComplyCube 的合规平台为 DPT 服务提供了客户获取和实时反洗钱监控的一体化解决方案。这一系列产品可确保 VASP 拥有全面的合规计划。
新加坡加密货币监管：加密货币旅行规则
加密旅行规则是新加坡的一项关键法规，源自金融行动特别工作组 (FATF) 建议 16。当交易超过一定门槛时，它要求收集和共享客户数据。虽然门槛由当地监管机构自行决定，但在新加坡是 $1,500 新元。有关如何遵守的更多信息，请阅读 加密旅行规则。
新加坡旅行规则要求
在提交交易之前，DPT 提供商必须代表交易发起人或受益人收集和共享参与交易的每个用户的个人数据。这包括交易双方/参与方的姓名和账号以及交易 ID（如果在区块链上，则为交易哈希）。
对于低于 S$1,500 的交易， 仅需以下信息：
- 发起人姓名
- 发起人的账号
- 受益人（或接收资金的个人）的姓名
- 受益人的账号
对于超过 S$1,500 的交易，除上述信息外，还需要进一步的数据：
- 发起人的地址
- 政府颁发的身份证号码，例如护照号码
- 出生日期以及其他相关个人信息
当交易涉及非托管钱包时，执行此规则会困难得多。非托管钱包不需要任何类型的 KYC 或客户获取流程即可注册，这使得遵守旅行规则更具挑战性，因为没有客户信息需要传输。
尽管加密货币旅行规则在全球范围内得到越来越多地采用，但要全面采用仍存在一些挑战。非托管钱包仅通过一系列数字和字母进行识别。MAS 就非托管钱包接收或发送交易时的最佳做法提供了建议。
亚洲加密合作概览
一段时间以来，亚洲各地区，尤其是香港和新加坡，一直被视为竞争对手。尽管两地都在争夺亚洲金融的头把交椅，但新加坡在近几十年来无疑是相对的赢家。
然而，2024 年的最新报告表明，这些省份未来可能会在加密行业展开合作。香港在加密 ETF 方面的进步，尤其是以太坊和比特币金融产品，为山寨币交易所交易基金奠定了基础。
战略伙伴关系 Harvest Global（香港 ETF 管理人）与 Metacomp（新加坡数字资产集团）之间的合作可以将这些 ETF 扩展到新加坡市场，标志着两省之间金融关系的重要和振兴。
此外，香港和新加坡的加密货币法规都足够全面，可以吸引人才进入蓬勃发展的加密货币行业，但又足够细致入微，可以吸引不同的公司/机构出于不同的原因进入。有关香港加密货币法规的更多信息，请阅读 2024 年香港加密货币监管.
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此外，MAS 大力支持使用第三方合规技术来优化内部流程并确保遵守该地区的加密监管框架。ComplyCube 提供一套 KYC 和 AML 合规服务，供加密货币公司在全球范围内发展。
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