加密货币市场多年来一直受到各种框架的抵制，包括英国加密监管和美国证券交易委员会加密试验。这使得 KYC 加密合规性成为众多 Web3 和基于区块链的企业的首要任务。随着全球立法继续在这个充满活力的行业站稳脚跟，提供 KYC 加密服务的公司将成为加密货币机构成长和成功的基础。
本指南消化了这个众所周知的不稳定行业所面临的动态法规，包括加密项目如何适应英国、美国和欧盟为应对加密货币日益普及而实施的新法规。
什么是 KYC？
了解您的客户 KYC（了解您的客户）是一个包含用于验证用户身份并让机构更好地了解其客户真实身份的策略的过程。这包括执行必要的审查，以确保客户的真实身份，并且不会威胁企业的运营和声誉。已实施 KYC 措施，以防止不良行为者访问金融平台进行非法活动。然而，KYC 程序在金融以外的行业中更常见。
KYC 策略是一种不断发展的现象，随着金融技术的蓬勃发展，KYC 和相关解决方案的适应也在不断发展。
银行保密法该法案成立于1970年，要求所有美国银行协助美国政府侦查、监控和预防洗钱和恐怖主义融资等金融犯罪。
美国爱国者法案 金融犯罪执法网络 (FinCEN) 的最终规则要求金融机构合理地相信他们知道谁是他们的客户。该命令要求金融服务机构在其运营中引入最强大的身份验证 (IDV) 措施。
欧盟理事会的最新法令规定，CASP（加密资产服务提供商）现在在保护金融体系方面拥有与银行类似的权力。这就需要加强监管要求和更严格的 KYC 策略，包括增加身份验证措施和针对交易金额超过 1,000 欧元的个人加强 CDD。
加密货币 KYC 是什么样的？
加密货币被设计为匿名且无需许可的，这使得客户的身份难以追踪。比特币的概念由中本聪设计，旨在提供一个框架来实现人对人的交易，任何人都可以购买加密货币，而不需要银行等中介机构。这很大程度上就是目前的现状。
其背后的原因是赋予金融行业用户权力并赋予其所有权。这一概念催生了我们今天所知的数字货币生态系统，该生态系统由去中心化机制驱动，但其匿名交易被滥用于洗钱等金融犯罪。
在全球监管变化的压力下，对 Web3 应用程序（例如加密货币交易平台）的 KYC 要求正在扩展。为了达到 KYC 合规性所需的水平，加密货币钱包、加密货币交易所和其他类似项目正在整合 KYC 措施，包括：
证件和生物特征验证
利用最先进的验证引擎，eKYC 服务可以在几秒钟内验证文档。该过程实时分析多达 25 个数据点，从而增强了手动验证的可扩展性。
使用类似的机器学习技术，生物识别验证可扫描 KYC 流程中的活跃性和任何潜在的图像欺骗。该检查利用演示攻击检测 (PAD) 技术构建 3D 面部图来分析活跃度、像素篡改、微表情等。
有关活体检测的更多信息，请阅读 ComplyCube 通过 Liveness Layer 支持 ID 验证。
客户尽职调查 (CDD)
CDD 确保加密货币交易所知道加密货币交易可能用于哪些用途。这一过程不仅仅只是建立客户的身份，还根据各种审查服务（包括不良媒体检查、反洗钱监控、观察名单和政治公众人物筛查）来批准他们的个人资料。这是为客户分配风险概况的重要一步。
持续监控
对客户凭证的持续监控是降低客户风险的进一步障碍。此流程通过与 CDD 流程中相同的清单持续监控用户，确保用户不会出于恶意目的滥用金融交易。
加密资产洗钱数据
由于其匿名性，数字资产已成为洗钱活动的主要贡献者之一。 2022 年净洗钱量为 $315 亿，2023 年为 $222 亿。虽然这表明了对该问题普遍存在的合理反应，但这些数字仍然过高。
有趣的是，通过相同的 5 个出口服务（促进将加密货币资金货币化为法定货币的平台）洗钱的集中度在同一时期有所增加，从 68.7% 增加到 71.7%。这表明主要的加密货币机构需要更严格的 KYC 和 AML 流程来遏制金融和相关犯罪。
为什么加密行业需要 KYC 流程
如上所述，加密货币交易平台和加密货币交易所的金融犯罪风险非常特殊。这是该行业近年来受到如此多阻力的原因之一。适当的 KYC 法规，再加上足够的身份验证措施，将减少不良行为者访问加密服务的情况。
然而，对该行业实施的进一步合规法规将要求 AML、KYC 和 IDV 服务做出同样的回应。这就是 KYC 解决方案为企业的加密 KYC 工作带来新鲜空气的地方。出于多种原因，遵守该行业的监管合规对于成功至关重要。
围绕反洗钱违规行为的罚款可能是天文数字，2023 年就是一个例子。
竞争非常激烈，总有竞争对手想抢占市场份额。
就其本质而言，加密货币被用于恶意活动。这意味着监管机构始终监控企业是否存在企业或项目可能采取的捷径。
即使是受监管的交易所也经常被滥用，以促进金融犯罪活动并导致市场声誉受损。因此，大多数加密货币交易所预计将在未来几年显着加强其 KYC 策略。这通常涉及新客户注册时的文件验证和生物特征验证的混合以及对其风险状况的持续监控。
确保加密货币合规性的法规即将出台
然而，加密货币交易却很容易。不幸的是，2022 年和 2023 年发生了大量丑闻，这些丑闻主要来自所谓的受监管的中心化交易所（CEX）。由于尽职调查流程不善，某些中央交易所被发现为全球洗钱活动贡献了数十亿美元；这些丑闻使该行业受到重大质疑。
这些丑闻导致全球对加密货币交易所 KYC 法规的态度发生重大变化。普华永道白皮书建议，所有与数字资产相关的服务都必须做好准备 比现行法规更严格的加密货币法规.
However, it outlined that the timeframe for this would be hard to define. Crypto exchanges are hard to regulate; while they might be headquartered in one country, they will likely operate in multiple different regions, all of which take contradictory approaches to cryptocurrency regulation. This makes providing a suitable framework that can significantly reduce fraudulent activity and related criminal activity very difficult. If your crypto firm is struggling to identify money laundering patterns, read How to Spot the Red Flags of Crypto Money Laundering.
此外，不同地区的 KYC 流程可能存在很大差异，甚至流程中最微小的差异（例如持续监控物流）也可能需要不同的软件工作流程。话虽如此，随着行业的发展和成熟，KYC 合规性可能会在全球范围内变得更加全面。然而，与任何新兴产业一样，正确的政策和法规需要时间。
例如，去中心化的加密货币交易所，例如 Uniswap，作为P2P交易平台，需要智能合约来促进交易。这使得几乎不可能分析从加密钱包中利用该平台的用户身份。这些非托管钱包及其相应的私钥是一串字母和数字。这意味着防止欺诈和阻止不良行为者支持诈骗可能非常困难。
下图显示，虽然 2023 年加密货币洗钱数量大幅减少，但从 2019 年的长期趋势来看，2024 年和 2025 年可能会再次出现大幅增长。这一理论得到了未来几年预期的流动性浪潮和进入市场的用户的支持。
为什么加密货币交易所需要 KYC
从加密货币交易中省略 KYC 将大大增加您的平台面临的金融犯罪风险。 加密货币 KYC 策略不应不利于您的业务，而应有助于预防金融犯罪。 KYC 流程应该成为合规推动者，确保企业满足所需的法律框架，同时通过流畅的客户获取解决方案创建简化的用户体验。
未能为加密货币提供商引入 KYC 将：
增加犯罪活动的风险： 这将导致声誉受损，抵消加密货币交易所通常享有的众多收入来源，例如新代币的上市费用。
导致不符合反洗钱法规的情况： 必须遵守法律要求。正如 2023 年所见，加密货币违规费用可能高达数十亿美元，并有能力严重威胁提供商的持续运营。
引起监管机构不必要的关注： 表现出薄弱的 KYC 策略可能会引起司法管辖区监管机构的进一步关注。这是因为平台似乎故意不对用户进行所需的尽职调查，从而促进非法资金的转移，并导致确保合规性方面的挑战。
信任度降低： 现在，加密平台比以往任何时候都更需要严格的 KYC 流程。对这个行业的信任或缺乏信任一直是机构投资者最大的排斥因素。不遵守反洗钱法规的平台可能会在这个快节奏的行业中落后。
欧盟加密货币法规
欧盟已慢慢出台监管加密货币交易所和相关行业平台的立法。 2023年6月，它发布了加密资产市场（MiCA）框架， 特别关注稳定币的应用。该政策将于2024年12月全面实施。
这一监管框架的建立是为了确保欧盟内部地区不会在数字资产革命中落后。 2024 年 1 月，欧盟理事会就自然责任保护金融体系免遭犯罪、洗钱和恐怖主义融资的机构类型发布了新定义。
“新规则将涵盖大部分加密货币领域， 要求所有加密资产服务提供商（CASP）对其客户进行尽职调查”。
关于 KYC 特定法规，同一裁决要求所有价值超过 1,000 欧元的交易必须接受彻底的尽职调查措施。加密货币公司只有与 eKYC 服务合作才能遵守这些新规定，该服务可以按照加密货币领域用户要求的规模执行这些 KYC 检查。
美国和 SEC 加密法规
美国证券交易委员会（SEC）一直是美国加密货币生态系统蓬勃发展的障碍，对该行业制定了严格的联邦法规。该组织由加里·詹斯勒 (Gary Gensler) 担任主席，一直在不断阻挠加密货币，将多种关键的山寨币标记为美国证券。然而，尽管这已经成为人们谈论的话题很多年了，但潮流似乎已经发生了转变。
今天，证监会批准了该公司的上市交易。 许多现货比特币交易所交易产品（ETP）股票。
这体现了美国联邦加密货币政策以及美国对加密货币合规和监管的态度的重大转变。这表明随着时间的推移，进一步的立法将会出台。
英国加密货币法规
金融行为监管局 (FCA) 目前仅限于确保 在英国运营的加密货币公司已在 FCA 注册 并遵守英国的反洗钱 (AML) 和反恐融资 (CTF) 立法。
多年来，英国一直是金融创新中心，但全球加密货币革命威胁到了这一地位。英国政府宣布致力于使英国成为全球加密货币创新中心；二月初的事态发展表明他们正在坚持这一计划。
质押和稳定币
英国财政部长宣布围绕质押和稳定币的立法 预计在 6 个月内。这预计将在 2024 年 8 月出台有关质押和稳定币的决定性政策。
全球在加密货币市场上的努力只是朝着一个方向发展——建立一个更加受监管的行业。进一步的监管将有助于通过新的流动性、新的用户和行业服务收入的增加来增强该行业的实力。
然而，这对于加密货币交易所和相关提供商来说是一把双刃剑。进一步的监管将需要更严格的合规工作，特别是在 AML、KYC 和 IDV 领域。这些发展将使 KYC 解决方案对于行业的可扩展性至关重要。
全球加密货币法规
金融行动特别工作组 (FATF) 2023 年的报告发现，全球司法管辖区继续面临核心监管要求的挑战。其中包括制定风险评估，根据监管加密资产服务提供商（CASP）的立法采取行动。报告发现，仅 75% 司法管辖区仅部分符合 FATF 的要求.
这使得市场中很大一部分的监管合规性没有得到考虑。报告还指出，报告涉及的一半以上司法管辖区执行旅行规则的情况不佳，或者根本没有执行。
所有加密货币公司都必须筛选、记录和传达发送者和接收者的信息，以便 超过 $1,000 笔加密货币交易.
确切的数字阈值因地区而异。然而，FATF 的报告表明这一政策并未得到遵守。这可能源于任务的复杂性，对用户进行强化尽职调查以及监控他们的交易可能是一项艰巨的挑战。
然而，KYC 解决方案通过完全自动化任务解决了这个问题。客户注册后，系统会根据其客户尽职调查检查创建风险概况。这些信息是实时监控的，这意味着 CASP 可以在出现可疑交易时调查并及时对其用户进行尽职调查。有关加密货币旅行规则的更多信息，请阅读 加密货币旅行规则和反洗钱合规软件的需求.
选择 KYC 加密程序
加密货币平台现在肩负着保护金融体系的巨大责任。随着加密生态系统逐年增长，预计 2024 年和 2025 年的资本流入将比以往任何时候都多。确保优化客户获取流程以帮助将潜在客户转变为活跃用户，并且同一流程遵守消费者保护标准至关重要。
如果您的客户获取流程在扩展方面面临挑战，或者您正在寻求 AML、KYC 和 IDV 方面的解决方案， 立即联系 ComplyCube 的一位专家.
