客户入职软件代表着用户旅程的开始，并可以定义新业务关系的性质。然而，在 2024 年，在满足 KYC 入职规定的同时促进顺利的客户获取是一项艰巨的运营障碍。本指南讨论了企业的监管挑战，以及为什么 AML 软件现在成为企业合规的主导力量。
什么是 AML 和 KYC？
反洗钱 （反洗钱法） 了解您的客户 （KYC）是识别潜在风险和防止欺诈、金融犯罪和其他非法活动升级的基本做法。 KYC 和 AML 软件有效结合后，将提高运营效率并降低不合规风险。
反洗钱法规
AML 是指企业必须遵守的一系列政策，以满足反洗钱法规。这些通常是促进金融行动特别工作组 (FATF) 建议的司法管辖区法规。
这 金融行动特别工作组的建议于 2023 年 11 月更新，表明金融机构有责任发现和防止洗钱和恐怖主义融资。这些反洗钱法规是全球推荐的，但由司法机构在当地实施。这些国家监管机构包括：
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这 英国金融行为监管局 英国金融行为监管局 (FCA)
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这 金融犯罪执法网络 （美国金融犯罪执法局）
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这 新加坡金融管理局 （新加坡航空）
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这 证券及期货事务监察委员会 (香港证监会)
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这 反洗钱局 （AMLA） 欧盟（国际集团监管机构）
所有 FATF 成员国都必须充分遵守 FATF 建议。因此，国家监管机构必须根据这些建议制定政策。如需了解有关 FATF 2024 年发展的更多信息，请阅读 FATF 第五次相互评估的建议.
21 世纪，金融业已扩展到支持更大包容性的技术领域。数字化提高了金融行动特别工作组建议的针对性，这些建议对于非传统金融领域的公司成功运营越来越不可或缺。
金融行动特别工作组的许多政策都涉及严格审查客户数据，但要在不牺牲用户体验的情况下实现这一目标却非常困难。KYC 入职解决方案可以满足这些要求，同时又不会影响糟糕的客户体验。
了解你的客户合规性
KYC 是一个涵盖范围广泛的术语，指的是获取和监控客户信息所涉及的流程。这包括针对低风险至高风险客户做出反洗钱决策所需的信息。无论公司属于哪个行业，遵守国家法规和国际 KYC 标准正成为全球业务的当务之急。
批准新客户所需的大部分信息都是在客户入职过程中获得的。集成 AML 软件的自动化 KYC 解决方案已经出现，以促进无缝入职流程，从而提高客户满意度。这些解决方案执行必要的 客户尽职调查 （CDD）在后台检查，有助于提供流畅的用户体验。
KYC 入职
KYC 入职流程是指新用户在注册新服务时完成的工作流程。每家公司都有独特的基于风险的方法 (RBA)，要求其风险评估具有特定的质量。这使得每个行业的 KYC 要求非常灵活，需要多功能的入职软件。
“了解你的客户”战略远不止最初的用户体验和客户获取阶段。在 IDV 和 KYC 入职检查之后，用户将接受一系列 CDD 实践，包括 政治公众人物 (PEP) 筛查, 监视名单筛查， 和 不利媒体的核查，这些测试都是实时进行的，以加强其有效性。这个过程被称为 持续监测。
此 KYC 流程允许公司定期监控客户的风险水平，以便全天候做出明智的决策，并了解哪些用户可能需要监控可疑活动。要了解有关持续监控的更多信息，请阅读 什么是持续监控流程？
KYC 入职流程：详细信息
客户入职流程是用户与企业之间的初始接触点。KYC 入职流程为企业提供了一条简化的途径来入职新客户，同时提取和分析用户数据。
客户获取工具
KYC 解决方案已变得越来越自动化。为了实现这一目标，KYC 服务利用机器学习技术来执行以前由人类完成的任务。在未来 3 年内， 91% 公司的 金融、航空、电信和许多其他行业的企业预计将增加对身份验证 (IDV) 系统的支出。到 2027 年，IDV 市场规模预计将比 2024 年的估值翻一番。
文件验证
利用先进的人工智能 (AI) 机制，可以在几秒钟内分析护照或驾驶执照等 KYC 文件。 文件验证 分析数据的速度远超人类，同时提供更高的精度。
验证身份证件涉及 7 类分析，尽管人工操作员已经接受过识别伪造证件的培训，但人为错误无法完全消除。有关证件验证的更多信息，请阅读 什么是文件验证？
生物特征验证
生物特征验证 通过检查新用户的自拍照来加强新用户的合法性。利用面部识别引擎和一种称为 演示攻击检测 （PAD），这些系统创建了一个强大的验证机器。
PAD 是一种检测图像真假的技术，可评估图像是真、假还是被篡改。该技术每天可验证无数张自拍照，确保可扩展性不会牺牲可靠性，并且该流程不会妨碍企业的客户入职策略。有关更多详细信息，请阅读 生物特征验证的优势.
这些技术能够每天处理大量交易，而不会因为繁琐的处理过程而影响可靠性。通过自动化流程验证用户可大幅降低客户获取失败率。这两个流程都是现代客户获取的基础，对 KYC 入职流程的两个核心概念做出了重大贡献：
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效率，以及
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准确性。
高效的客户入职流程
KYC 入职流程不仅仅是一个反洗钱合规工具。该领域的激烈竞争意味着 KYC 供应商还必须为其客户提供流畅、无摩擦的客户获取工作流程。
用户体验必须是流程开发的核心，这意味着客户入职必须让用户能够轻松完成。 87% 用户 认为企业在提供无缝客户入职体验方面做得不够。与 KYC 入职流程相结合是满足其他 13% 的催化剂。
顺畅的用户体验
完善的 KYC 入职流程应鼓励用户在流程中注册，而不是阻止他们。如上所述，客户获取系统决定了用户的第一印象；企业必须让其发挥作用。
文档和生物特征验证可在 30 秒内完成，客户端的可视化工作流程可以根据贵公司的品牌形象进行个性化设置。这给客户留下了深刻的印象，其流程简洁而风格化，可减少注册失败。
可扩展的 KYC 流程
先进的 KYC 入职工具旨在处理不断增长的客户交易量和吞吐量。可扩展性是推动企业成功的关键因素，尤其是在加密货币、新银行和游戏平台等增长迅速的行业。
如果不整合 KYC 入职流程，高增长企业将难以应对保持竞争力所需的大量客户。传统的 KYC 和入职方法效率太低，无法最大限度地提高资源配置。
流行的约会应用程序 Tinder 需要几个小时来验证身份证明文件。虽然这目前并没有阻碍他们的增长，但它确实带来了来自竞争的新市场机会，可以提供更加无缝的 KYC 和入职策略。
广泛的功能
遵守当地司法管辖权对每家企业都至关重要。了解国际、国家和地方法规的细微差别可能非常耗时，但“了解您的客户”解决方案可以完成繁重的信息和合规工作。
ComplyCube 为客户提供全面的解决方案，覆盖 220 多个地区，接受超过 13,000 份 KYC 文件。与现代 KYC 入职流程的效率和全面性相比，传统的客户获取方法已显得过时。此类策略不仅可以轻松满足全球监管标准，还简化了客户入职流程。
确保合规的精确工具
KYC 入职解决方案提供的工具不仅能提高运营效率，还能促进基础设施建设，大幅提高客户获取时收集数据的准确性，从而确保更顺利地遵守行业特定的反洗钱法规。
验证精度
KYC 入职流程比传统 IDV 方法提供了更高水平的精确度。 A 美国国家标准与技术研究所2018年的一份报告发现，人工智能的发展显著提高了身份验证的能力。
机器学习工具的快速发展 有效地革新了行业.
这一趋势将持续到 2024 年，这一年将迅速成为人工智能技术的分水岭。文档和生物特征验证由最先进的机器学习技术提供支持，这些技术能够以人类无法达到的程度提取和验证客户数据。
人工智能驱动的精准性为企业在客户体验和法规遵从性方面提供了助力。检查的准确性有助于防止创建欺诈性账户，同时又不会影响流畅的用户流程。
犹豫不决的 KYC 成本
事实证明，KYC 入职流程是一种比传统方法更可靠的策略。每个采用这些先进方法的行业的数据都证明了这一点。然而，KYC 入职流程在客户获取方面的实际采用和吸收仍然缓慢。
一些行业（例如银行业）在适应数字化转型方面进展缓慢，这意味着这些行业的入职流程也十分缓慢。行业不愿接受数字化转型，这让更敏捷的竞争（在此背景下，新银行）得以利用这一点并蓬勃发展。
公司应重新设计其反洗钱 (AML) 系统和控制措施，以 重新关注了解你的客户（KYC）流程.
犹豫是否与 KYC 合作伙伴整合可能会带来巨大成本。不利用 KYC 入职策略的传统行业将失去简化运营、增强客户体验以及提高数据提取可靠性和准确性等额外优势。
更敏捷的竞争对手会接受这些创新，从而获得利用市场份额的空间。这就是 KYC 机会成本，在数字化时代将变得越来越重要。
您的企业是否应该采用 KYC 入职培训？
在竞争日益激烈的市场中，客户信任可以决定企业的成功。事实证明，KYC 入职流程对于从客户和业务关系开始就培养信任以及减少金融犯罪具有极大的影响力。如果不能适应日益增长的数字化，银行等受监管实体将比以往任何时候都投入更多资源来履行反洗钱义务。
不愿意采用此类技术会阻碍运营效率，损害客户安全和对机构的信任。相比之下，采用这些创新解决方案的实体则获得了显著优势，为客户体验和遵守监管要求树立了新标准。
选择采用 KYC 入职技术的机构将远远领先于竞争对手，实现更大的增长、扩张和运营效率。如果您的企业在遵守反洗钱要求方面面临挑战，ComplyCube 的 KYC 产品可以提供帮助。联系他们的代理商之一并 今天找到解决方案.
