金融机构必须遵守《银行保密法》、金融业监管局 (FINRA) 和金融犯罪执法网络 (FinCEN) 所规定的严格监管要求，以打击洗钱、恐怖主义融资和其他金融犯罪。使用“了解您的客户 (KYC)”检查可让组织在其行业和管辖范围内获得监管合规性。然而，KYC 检查还使企业能够加强其客户入职流程，在此过程中，他们可以分析客户风险并执行适当的尽职调查措施和 KYC 程序。基于风险的方法可确保仅在必要时进行加强尽职调查，从而进一步提高客户入职效率。
这种 KYC 战略方法不仅有助于预防金融犯罪，还能促进机构与客户之间建立更牢固、更透明的关系。通过将资源集中在最需要的地方，金融机构可以保持合规性、降低风险并提高运营效率，同时有助于实现更广泛的目标，即保护全球金融生态系统免受非法活动的侵害。
通过 KYC 检查实现可扩展的入职培训
许多企业仍然缺乏自动化的 KYC 流程，因此安全有效地接纳新客户可能会减缓增长并限制运营。随着企业规模扩大，他们必须实施 KYC 解决方案，以便轻松实现这一目标。
“去年，硅谷银行和 Signature Bank 破产事件的余波凸显了入职体验的重要性。随着大型银行发现他们自己 应对意外的业务涌入，超出了他们的运营能力。银行和金融机构应对这些挑战的方法之一是通过数字化入职。”
入职流程必须能够支持新客户的快速涌入，同时确保根据 KYC 规定验证每个客户的身份，以避免洗钱和其他类型的金融犯罪。
《商业记者》的一篇文章有效地量化了当入职流程无法处理大量 KYC 检查时可能造成的损失，并强调了企业在 KYC 验证方面投资不足时所承担的风险。“据 研究 根据 Mitek 和 Consult Hyperion 开展的一项研究，KYC 合规每年使银行损失 5000 万欧元。如今，因复杂的手动 KYC 流程而失去一小部分潜在新客户的潜在成本每年高达 1000 万欧元。五年后，累计失去的机会可能使银行损失超过 1.5 亿欧元。”
KYC 合规成本银行 每年5000万欧元。由于复杂的手动 KYC 流程而失去一小部分潜在新客户的潜在成本现在每年高达 1000 万欧元。
这是组织必须考虑的一个关键点，因为虽然投资于强大的 KYC 流程可能看起来很昂贵，但潜在业务的损失可能要大得多。此外，还必须考虑可能收到的经济处罚成本。
主动风险管理
欺诈风险管理是客户选择一家金融机构而非另一家金融机构的一个关键原因。最近的一项研究发现 69% 消费者 现在，在选择金融机构时，要优先考虑欺诈保护，强调安全的客户识别程序和持续监控任何风险因素的重要性。
金融平台上存在多种类型的诈骗，包括使用虚假或被盗身份创建新账户、账户接管、未经授权的信贷或贷款申请等等。为赢得客户忠诚度和信任，需要采取的一些关键保护措施可能包括：
- 通过生物识别认证来保护账户安全，使得账户接管变得更加困难。
- 一种安全的身份验证流程，利用活体检测技术快速有效地识别合成身份、被盗身份或虚假身份。这使企业能够快速阻止欺诈者申请信贷或贷款，并阻止他们以他人名义开立账户。
- 使用持续监控并发出欺诈警报和通知。当账户中检测到潜在欺诈活动时向客户发出实时警报对于建立客户信任至关重要。
此外，严格的反洗钱筛查（可能包括制裁和政治公众人物筛查、不利媒体检查、监视名单筛查和持续监控）可确保完全遵守反洗钱规定，从而增强数字信任。
高级欺诈检测
借助新的人工智能技术，欺诈检测取得了长足进步。利用市场领先的人工智能工具支持 KYC 流程有助于建立值得信赖的全球声誉。一些最新技术包括：
活体检测
活体检测可以识别被盗或虚假的身份，在客户入职期间使用人工智能从提交的视频中提取生物特征数据，以验证该个人是否是真实的人。利用活体检测可确保企业在这些入职过程中发现深度伪造技术，分析微妙的微表情和皮肤纹理以确保真实性。与高级文档验证检查结合使用时，可以有效验证客户身份，符合 KYC 规定。 “活体检测：反欺骗安全的最佳实践。”
光学字符识别
光学字符识别 (OCR) 有助于快速有效地从 KYC 文件图像中提取数据，以验证客户身份。OCR 技术可从身份证件中提取关键数据点（例如姓名、出生日期、地址），确保不会出现人为错误或不一致的情况。
然后，可以将提取的信息与数据库（例如制裁名单、政治公众人物 (PEP) 名单和监视名单）进行交叉检查，以识别高风险个人。OCR 可以识别政府颁发的 KYC 文件图像中的异常，这可能表明存在欺诈性篡改。 这里.
KYC 要求作为竞争优势
过去几年，金融机构为防止欺诈而制定的复杂 KYC 合规流程已成为明显的竞争优势。客户希望找到能够随时保护他们的平台，尤其是最近许多金融机构都成为大规模诈骗的受害者。
45% 所有不利贡献 2023 年金融领域的犯罪记录与身份盗窃和身份欺诈有关。
银行业已成为身份盗窃和合成身份欺诈的主要目标。据管理英国最大联合风险情报数据库的 Synectics Solutions 称， 45% 所有不利贡献 2023 年金融行业发生的 100 起欺诈案件与身份盗窃和身份欺诈有关。欺诈者利用伪造或被盗的身份从账户中盗取资金、进行未经授权的购买或以欺诈手段获得贷款。
通过合规实现差异化
2023 年至 2024 年间，各大金融机构的欺诈报告激增，汇丰银行收到 5,467 份报告，Revolut 收到 9,793 份，劳埃德银行收到 7,395 份，巴克莱银行收到 7,874 份。这些数字凸显了现代欺诈行为的普遍性和复杂性，凸显了金融机构迫切需要重新评估其优先事项，以赢得客户的信任和忠诚度。有关英国金融机构身份欺诈的更多信息，请阅读 “Revolut 成为身份欺诈的受害者。”
严格的 KYC 流程还能让企业在高度监管的市场中运营，支持全球市场扩张。这让企业成为可靠的国际参与者，让投资者放心，并让客户和利益相关者充满信心。
由于客户继续优先考虑安全性，能够通过可靠的欺诈防御脱颖而出的企业将继续在行业中保持竞争优势。一家始终遵守全球 KYC 和 AML 法规、保持良好安全声誉的组织更有可能赢得客户。
全面的 KYC 流程是什么样的？
为了使 KYC 流程成为防范欺诈的有力措施并确保合规性，必须实施几个关键步骤。 其中包括：
高级文件检查：证件检查将验证政府颁发的身份证件，检查是否有篡改迹象，并使用 OCR 技术提取关键信息。
通过活体检测进行生物特征验证：生物特征验证将快速识别演示攻击，例如使用深度伪造技术的攻击。从提交的图像和视频中提取生物特征数据样本进行检查，并分析皮肤纹理和细微不自主运动等细节。
跨局检查通过多局检查，企业可以根据政府和信用局等值得信赖的权威来源验证客户详细信息，例如姓名、地址、出生日期和社会保险号。
遵守 ComplyCube
ComplyCube 提供最先进的 KYC 解决方案，帮助企业保护其客户和平台免受欺诈。在复杂的监管结构中实现合规性使企业能够快速无缝地扩展，而 ComplyCube 平台支持这一点。
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