五大客户身份验证挑战

客户身份验证在很大程度上依赖于整个入职流程中使用的工具和软件的准确性。虽然近年来客户识别工具越来越普及，也越来越复杂，但演示攻击（也称为欺骗）在全球范围内不断发展。当欺诈者使用他人的生物特征数据或身体特征以欺诈方式获取帐户或系统的访问权限时，就会发生此类攻击。通过使用生物特征验证和活体检测的数字身份验证策略，企业可以保护其运营免受这些攻击。本指南将探讨演示攻击是如何发生的，以及是什么让客户身份验证对现代企业如此重要但又如此具有挑战性。

挑战 #1：合成身份欺诈

合成身份欺诈是指欺诈者将真实信息和虚假信息结合起来，创建一个新的、无法追踪的身份。他们通常利用真实数据的一个或几个组成部分，例如社会安全号码，并用新的姓名、地址或其他验证详细信息进行补充。通过这种方式，欺诈者创建了一个全新的身份。

增长最快的金融犯罪在美国。

合成身份欺诈是企业在尝试验证客户身份时担心的问题，毕马威最近，该组织将其列为 $6 亿美元的问题。他们表示，“作为美国增长最快的金融犯罪，合成身份欺诈给银行带来了高达 $6 亿美元的损失。为了实施犯罪，恶意行为者利用真实和虚假信息的组合来伪造合成身份，也称为‘弗兰肯斯坦 ID’。”

问题

合成身份使用的信息足以超越传统和简单的客户身份验证工具。这些身份使金融机构很难发现风险并规避欺诈活动，例如虚假的贷款申请或洗钱计划。

解决方案

由人工智能驱动的先进身份验证工具，包括利用活体检测的生物特征身份验证，可以检测合成身份。先进的“了解您的客户” (KYC) 策略采用生物特征检查，确保您的客户在交易过程中在场且真实。这些易于使用的生物特征验证流程允许快速客户入职，同时使用 AI 技术检测欺骗行为。生物特征系统还能够提取生物特征数据并分析面部特征，使用细微表情和皮肤纹理等数据样本来确保真实性。有关合成身份欺诈的更多信息，请阅读 “2025 年检测合成身份欺诈”。

挑战 #2：跨境身份验证

随着越来越多的公司在全球范围内拓展其服务和产品，数字身份验证变得越来越重要。虽然数字经济使企业受益，但跨境验证客户身份可能具有挑战性，因为每个司法管辖区的合规要求和文件标准各不相同。

问题

不同的格式、可用数据程度以及识别全球客户的策略使得公司很难验证其客户和顾客的真实性。语言差异、不同的验证标准以及对差异的简单了解限制了组织的成功。 Fintech Global 在讨论跨境识别时谈到了这一点挑战“企业必须根据每个国家的法律框架调整验证流程，以解决这些复杂问题。”

解决方案

实施统一的自动化身份验证解决方案可确保跨境合规。ComplyCube 的客户筛选服务提供全球覆盖，利用可适应各种合规要求的智能技术。市场领先的平台可以实时应对跨司法管辖区差异的挑战。此外，通过实施反洗钱监控，监视名单筛查，组织获得加强对国际威胁的保护。

客户需要提供可通过现有记录或生物识别技术验证的信息。然而，数据（例如基本银行账户详细信息）在不同地区存在很大差异，监管合规要求也可能存在很大差异。因此，与能够领先于这些复杂性并确保所有地区合规性的平台合作至关重要。

挑战 #3：容易出错的验证流程无法检测到复杂的攻击

许多组织使用容易出错的手动方法来获取数据和进行身份识别。缺乏活体检测技术和人工智能生物特征验证使这些组织面临监管机构严厉的经济处罚风险。

问题

欺骗技术的使用不断增加，欺诈者从黑市获取敏感信息或使用人工智能生成深度伪造。如果没有先进的身份验证技术（包括生物特征验证过程），组织几乎不可能识别欺骗企图，而欺骗企图现在已经变得非常复杂。

解决方案

使用人工智能和机器学习技术可以大幅提高检测率和准确性。为了打击欺诈行为，入职流程必须实施先进的活体检测和生物特征筛查。任何提供数字服务的组织都必须超越传统的、过时的方法，例如手动验证，以降低用户身份被欺诈的风险。

挑战 #4：确保验证过程中的良好客户体验

身份验证对客户来说可能具有侵扰性、繁琐性和令人沮丧性。虽然客户确实认识到验证的价值，但他们通常不希望受到繁琐的流程所阻碍，因为这些流程难以遵循。

体验驱动的安全旅程甚至可以成为竞争优势。

“客户期望获得便捷的数字体验，包括快速身份验证和登录，以及无缝的网络和移动交互。能够提供所有这些服务同时保持强大安全标准的公司将赢得客户忠诚度。体验驱动的安全旅程甚至可以成为竞争优势，”一项研究指出麦肯锡.

问题：

在严格的安全性和顺畅的用户体验之间找到平衡对于维护客户信任和忠诚度至关重要。然而，随着数字身份验证的增多，客户变得越来越沮丧。客户体验是任何在线互动的关键组成部分。客户知道数据泄露的风险，并希望敏感信息得到保护。然而，这种额外的保护层，通常情况下，会减慢互动速度。在消费者眼中，长时间的延迟和缓慢的流程是完全不可接受的。