了解您的客户 (KYC) 验证对于防范金融系统滥用、洗钱和许多其他可能损害企业运营和声誉的行为越来越不可或缺。采用简化的全球 KYC 验证流程有助于保持竞争优势。
本指南将深入探讨 KYC 流程的 3 个关键步骤，强调验证 客户身份，彻底完成 客户尽职调查 检查并承诺 持续监控.
什么是 KYC 验证？
在世界范围内，金融机构和其他企业一样，必须彻底了解他们的客户是谁。这种必要性是由诸如 银行保密法 和 美国爱国者法案 在美国，该机构旨在识别和防止洗钱、欺诈、资助恐怖主义和其他金融犯罪。企业为满足相关法规而实施的策略和程序统称为 了解您的客户 (KYC).
KYC 流程涉及一系列 3 个步骤，包括客户识别计划 (CIP)、客户尽职调查 (CDD) 和持续监控。这些步骤对于验证客户的身份、了解他们的行为以及持续监控其相关风险至关重要。
这种综合方法是一种风险缓解策略，可确保金融机构对非法活动保持警惕，同时保留有关客户身份的准确信息。通过 KYC 验证，这些机构遵守法律要求并确保其运营免受潜在威胁。
因此，随着数字互动激增而日益全球化的经济，企业必须满足其 KYC 要求，以避免不遵守相关金融行业监管机构的要求。 KYC 合规性的必要性促使公司外包能够提供流畅的客户入职体验的解决方案。 KYC 解决方案通过集成的 KYC 程序识别新客户的潜在风险因素，帮助企业最大限度地提高客户注册量。
了解客户 解决方案提供商为需要客户透明度的广泛行业提供有效的服务。这些涉及需要高水平身份保证的金融服务，以及需要更基本的客户尽职调查的企业。
了解您的客户验证的 3 个步骤
KYC 验证过程分为 3 个步骤：客户识别计划 (CIP)、客户尽职调查 (CDD) 和持续监控。
客户识别计划 (CIP)
CIP 是金融机构和其他企业执行的一组程序，用于验证其客户的身份。这是确认客户信息准确性并确保相关个人真实身份的关键流程。
在客户识别计划中实施一套严格的身份验证方法的基础是：
全名，如用户护照上所示
出生日期 (DoB)
居住地址，可在公用事业账单上找到
政府颁发的身份证号码，即护照号码
客户尽职调查 (CDD)
客户尽职调查流程更深入地进行客户验证检查。如果操作正确，CDD 将证明身份并有助于防止洗钱和其他金融犯罪。此过程使用 KYC 文档验证并获取用户数据，这些数据经过第三方数据库和其他消费者报告机构的批准。一个机构越了解自己正在与谁打交道，它避免金融体系被滥用的机会就越大。
强大的客户尽职调查程序将使公司能够对客户业务的性质做出准确的预测。这将使公司能够诊断用户可能执行的任何可疑活动。例如，政治公众人物 (PEP) 需要受到更严格的审查，因为参与非法活动的风险更高。一旦客户的尽职调查完成，客户就会被分配一个风险级别。在此处了解有关客户尽职调查的更多信息： 什么是客户尽职调查？
当发现洗钱或恐怖主义融资风险较高时，就会实施强化尽职调查 (EDD) 流程。这可以通过个人所在的地区和司法管辖区、个人本身（例如政治公众人物）或他们正在访问的特定行业产品来发出警报。
企业必须采用基于风险的方法（RBA）来确定客户风险因素，例如交易的性质、行为和其他因素。 RBA 帮助企业做出将资源分配到高风险领域的决策，从而提高反洗钱 (AML) 和反恐融资 (CTF) 程序的效率。
持续监控
持续监控，或 持续监控，是对账户完整性的实时验证。本质上，这是一种永久性的风险评估。反洗钱法规要求企业经常检查和验证用户的身份，以确保其风险评估是最新的。持续监控是完全合规 KYC 验证策略的关键组成部分之一。
洗钱和其他金融犯罪方法不断发展。个人可能很快就会参与非法金融行为。对客户的持续监控，特别是那些需要加强尽职调查的客户，例如政治公众人物，可确保金融机构对潜在风险和异常行为模式保持警惕。
选择 KYC 验证服务的好处
注册服务是客户旅程的开始，第一印象很重要。 KYC 解决方案或 eKYC（电子 KYC）有助于从潜在客户到实际客户的顺利过渡。他们在尽职调查和入职流程中验证客户的身份、KYC 文件以及多种其他可定制的筛选措施。
注册服务是客户旅程的开始，并留下至关重要的第一印象。 eKYC（电子了解您的客户）解决方案有助于将潜在客户转化为实际客户。这些系统通过验证客户的 KYC 文件并执行多种其他定制的筛选措施来确认客户的身份。在此处了解有关 eKYC 的更多信息： 什么是 eKYC（电子了解您的客户）？
提高运营效率
高效的 KYC 提供商会自动执行整个 KYC 验证流程，支持数以万计的即时可验证文档。措施如 生物特征验证 将客户获取过程从几周缩短到几秒钟。这些自动化流程消除了中间商，消除了“了解您的客户”验证中的人为错误，并提高了效率和利润。
易于集成
最先进的 KYC 解决方案提供了多种方法来顺利集成到业务技术堆栈中。其中包括网络和移动 SDK、强大的 API、托管平台、低代码和无代码解决方案。可以在友好的用户界面上轻松监控客户数据，自动提醒潜在的客户风险以及何时需要重新检查 KYC 文件。
简化客户引导
87% 的客户认为公司可以改善其客户入职体验。不完善的入职流程通常无法将潜在客户转化为实际客户，从而在关键时刻影响企业。第一印象很重要，简化的 KYC 验证程序至关重要。出色的用户体验会带来忠诚度，从而减少客户流失。
87% 客户 相信公司可以改善客户的入职体验。
2022 年一项涵盖 79 家 SaaS 公司的调查发现，他们的入职流程的平均转化率为 小于37%。在正确的 KYC 提供商的帮助下，客户的入职率可以 高达98%.
通过 eKYC 获取可塑性数据
客户数据的数字化使信息跟踪和传输无缝。在 eKYC 解决方案出现之前，银行和其他金融机构手动执行 KYC 程序并以纸质形式存储数据。自动了解您的客户解决方案可确保数据不会丢失或放错位置，并且可以立即以数字方式访问。
企业KYC验证
作为。。而被知道 了解您的业务 (KYB)，企业KYC验证是建立新业务关系时所需的身份识别和尽职调查过程。它们的设计目的是：
验证新业务合作伙伴的真实性并确保建立业务关系是安全的。例如，在英国，检查公司是否已注册 公司大楼 是最低限度，可以提取官方数据。
确保公司的最终受益所有人和个人（例如董事和首席执行官）不参与洗钱等恶意活动。这些检查与本文讨论的典型 KYC 流程非常相似。
企业客户需要同样严格的 KYC 要求来验证新业务关系的完整性。这涉及到是否有资格在必要的权威机构进行适当注册的检查，并确保它们与非法活动无关。
参与洗钱的机构将层层围堵，试图躲避监管机构和当局。分层背后的目的是让每个公司部门之间的资金追踪更加难以实现。
哪些行业需要KYC验证？
了解您的客户 (KYC) 验证的需求不仅对于旨在遏制洗钱风险的金融服务公司至关重要。对于任何通过入职流程介绍客户的组织来说，拥有一种验证用户身份的方法至关重要。 KYC 旨在保护金融机构、房地产公司、酒店服务提供商等。
这强调了提供各种身份保证选项的重要性，因为不同的企业可以根据其行业、安全需求和公司的风险承受能力选择更严格的筛选流程。有价值的 KYC 服务将提供一系列 KYC 解决方案，使企业能够灵活地选择最适合其特定要求的套餐。
例如，银行需要比销售年龄限制产品的电子商务网站更高级别的身份保证。
电子商务网站可能只需要 年龄估计检查 验证新用户的身份。
银行需要更严格的保证水平，包括但不限于：文件和生物识别验证、地址证明检查和多局验证。
银行业 KYC 验证
银行业的 KYC 验证需要最高级别的身份保证。银行在开设新账户时必须评估洗钱风险和恐怖主义融资风险——特别是对于高风险客户或 政治公众人物 (PEP).
然后，必须存储、存档和监控客户身份数据，以防任何非法活动被标记。如果发生这种情况，可以委托一份完整的报告并发送给适当的机构，例如美国的金融犯罪执法网络。
银行业中的 KYC 还可以确保银行提供商和客户之间的信息清晰。这使得服务更加高效和相关。
金融科技中的 KYC 验证
1970 年的《银行保密法》要求所有金融机构帮助美国政府阻止和防止洗钱活动。这过去只涉及银行和保险经纪人等成熟的金融服务。然而，过去几十年的发展迫使人们重新评估。
的上升 金融科技 服务和相关技术迫使这种重新评估，这项政策现在包括更广泛的金融服务。金融科技经常成为洗钱工具的目标，这意味着现在任何在金融行业运营的公司都必须遵守严格的 KYC 验证要求。
加密货币中的 KYC 验证
加密货币 区块链技术旨在建立金融行业的透明度、所有权和匿名性。然而，与任何新的全球创新一样，恶意个人开始出于非法目的操纵这种不受监管的技术。
由于这种匿名性，与加密货币相关的风险要高得多。对于每个新用户来说，必须通过全面的 KYC 流程并辅以持续的交易监控来评估洗钱和恐怖主义融资风险。
在经历了 2021 年至 2023 年行业信任动荡的两年之后，加密货币正在寻求反弹。在这个快节奏的行业中，KYC 验证服务对于大规模建立信任至关重要。有关加密货币 KYC 的更多信息，请阅读 KYC 加密法规如何保护行业.
保险业的 KYC 验证
与银行业类似，保险也依赖于信任。相信购买保单的用户就是他们所说的那个人。简单地说，KYC 验证可以帮助保险公司识别个人身份，确保他们真正了解交易的另一方是谁。
集成的 KYC 解决方案使企业能够在全球范围内通过可靠、准确和即时的验证立即吸引新的保单持有人。这使得保险公司能够扩展到新市场并扩大现有市场，而不必担心合规性受到影响。
是时候选择 KYC 合作伙伴了？
金融交易的安全性有很多变化的部分。 KYC 流程应有助于弥合运营与监管之间日益扩大的差距。 ComplyCube 行业领先的 AML 和 KYC 解决方案可确保企业在合规策略方面取得成功，并消除新客户和高风险客户的入职难题。
ComplyCube 在不到 30 秒的时间内将成功的客户获取率标准化为高达 98%，在金融服务、金融技术和许多其他市场中越来越受欢迎。这也归功于他们全面的反洗钱解决方案工具包，该工具包不仅充当推动者，还通过简化合规工作流程显着降低运营成本。
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