实现合规：英国反洗钱法规

随着人工智能工具的发展，金融犯罪不断增加，国际监管框架保护全球组织和个人免受欺诈侵害。像 FATF 这样的组织充当国际监督机构，确保各国继续遵守服务于全球经济和个人的重要标准和价值观。在英国，多个监管机构确保不同部门的合规性，共同努力，以更快地发现和阻止非法金融活动。英国反洗钱法规高度重视基于风险的方法，要求企业评估其面临的独特风险并实施量身定制的措施以防止欺诈。

英国金融行为监管局 (FCA) 主要关注金融行业内的企业，而英国税务海关总署 (HMRC) 则负责监管房地产公司或会计公司，确保英国所有行业都符合国家和国际标准。英国金融行为监管局、HMRC 和英国国家犯罪局 (NCA) 密切合作，确保采取统一、一致的措施打击洗钱、身份欺诈和恐怖主义融资等犯罪行为。

英国反洗钱核心法规

在英国， 2002 年犯罪收益法（POCA） 和 2017 年洗钱条例（MLR 2017） 由各监管机构执行和监督。这些法规构成了英国反洗钱 (AML) 框架的核心。

2002 年犯罪收益法（POCA）:
- 英国财政部 和 国家犯罪局（NCA） 在监督《犯罪所得法》的遵守情况方面发挥着关键作用。NCA 还实施可疑活动报告 (SAR) 制度，机构可据此报告可能与洗钱或其他犯罪有关的可疑金融活动。
2017 年洗钱条例（MLR 2017）:
- 英国财政部 负责制定法规，但执法工作由多个监管机构负责，其中包括 FCA, 英国税务海关总署 和 反洗钱监管专业机构办公室（OPBAS）.
- 根据 2017 年 MLR，企业必须进行客户尽职调查 (CDD)，其中包括全面的身份验证实践。还需要持续监控业务关系并保存 CDD 和交易记录。必须报告可疑活动，并实施基于风险的反洗钱方法。

这 制裁和反洗钱法 2018 年，英国政府被授予在脱欧后制定法规和实施金融制裁的权力。在 SAMLA 出台之前，这些制裁主要受欧盟法律管辖。SAMLA 概述了企业必须遵守的几项法规，特别是有关金融制裁的法规。该框架概述了企业必须确保不与制裁名单上的指定人员 (DP) 或指定人员拥有或控制的实体进行交易。公司还有义务报告涉嫌违反制裁的行为并在必要时冻结资产。

英国监管机构

英国的 AML、IDV 和 KYC 法规的执行并非由一个组织单独执行，而是由多个主要机构推动，其中包括：

金融行为监管局（FCA）：作为英国金融服务公司的主要监管机构，FCA 负责确保金融行业的公司遵守反洗钱规则。它规定了反洗钱控制的要求，进行监管审查，并可对不合规行为处以罚款。银行、保险公司和投资公司等金融实体属于 FCA 的执法管辖范围。
英国税务海关总署 (HMRC)：HMRC 负责监管传统金融服务以外的行业，包括会计、房地产和高价值交易商。该部门通过进行检查、提供指导和在必要时采取执法行动，确保这些企业遵守反洗钱和反欺诈法规。此外，HMRC 还与其他执法机构合作，调查和起诉洗钱案件。
国家犯罪局（NCA）：NCA 领导英国打击严重有组织犯罪（包括洗钱）的工作。它在识别、调查和瓦解非法金融活动方面发挥着关键作用。NCA 分析来自企业、执法部门和国际合作伙伴的可疑活动报告，深入调查洗钱计划，并查封非法资产，与国内和全球实体密切合作，打击金融犯罪。
金融制裁实施办公室 (OFSI)：OFSI 隶属于英国财政部，负责在英国执行金融制裁。金融制裁是打击洗钱和恐怖主义融资的重要工具。
信息专员办公室 (ICO)：虽然 ICO 不直接参与 AML 或 KYC，但它在规范个人数据处理方面发挥着至关重要的作用，而个人数据处理是身份验证 (IDV) 程序不可或缺的一部分。它确保组织在为 KYC 目的收集和存储信息时遵守 GDPR 等数据保护法规。

谁受到英国反洗钱法规的约束？

FCA 报告称， 100,000 受反洗钱法规约束的英国企业。这包括但不限于：

金融机构，例如银行、建筑协会和信贷机构
加密货币交易所和企业
高价值经销商（珠宝商、艺术品经销商、拍卖商、汽车经销商）
会计师事务所和律师事务所
货币服务业务，例如货币兑换或汇款服务
房地产经纪人
众筹平台和金融科技
税务顾问

反洗钱监管合规资源

FCA手册: FCA 提供了一本手册，概述了对客户验证和必要检查的要求，以及持续监控等进一步的要求。手册指出，“公司必须识别其客户，并在适用的情况下，识别其受益所有人，并核实他们的身份。他们还必须了解客户与公司关系的目的和预期性质，并收集有关客户和（如相关）受益所有人的信息。这应该足以全面了解与业务关系相关的风险，并为后续监控提供有意义的基础。”