客户忠诚度的关键 KYC 要求

2024 年，网络欺诈达到历史最高水平，企业必须在其平台的数字范围内为客户提供安全保障。随着不同司法管辖区的 KYC 要求不断发展，金融机构必须确保其了解客户 (KYC) 程序在阻止不良行为者以及实现 KYC 和反洗钱合规方面仍然有效。本指南将深入探讨投资最先进的了解客户流程如何帮助打击金融犯罪并建立客户忠诚度，企业可以从中长期获益。

通过 KYC 减轻欺诈并保护客户

目前，客户因数字诈骗遭受的损失比以往任何时候都要大，英国金融公司 2024 年年度欺诈报告强调，2023 年英国的损失为 11.7 亿英镑。在美国，全国范围内的欺诈损失超过了 $100 亿英镑大关，标志着“首次出现欺诈损失已经达到了这个基准。”

2023 年，消费者因欺诈损失超过 160 亿美元，这是欺诈损失首次达到这一基准。这标志着 14% 增加超过 2022 年报告的亏损。

金融机构尤其容易成为攻击目标，这些平台上的洗钱、恐怖主义融资和其他金融犯罪达到历史最高水平。KYC 标准必须非常严格，才能快速发现客户风险状况和可疑行为，而基于风险的客户尽职调查是完善 KYC 流程的重中之重。

主动风险管理

欺诈风险管理是客户选择一家金融机构而非另一家金融机构的一个关键原因。最近的一项研究发现 69% 消费者现在，在选择金融机构时，要优先考虑欺诈保护，强调安全的客户识别程序和持续监控任何风险因素的重要性。

金融平台上存在多种类型的诈骗，包括使用虚假或被盗身份创建新账户、账户接管、未经授权的信贷或贷款申请等等。为赢得客户忠诚度和信任，需要采取的一些关键保护措施可能包括：

通过生物识别认证来保护账户安全，使得账户接管变得更加困难。
利用活体检测技术来识别合成身份、被盗身份或虚假身份，实现安全身份验证。这使企业能够快速阻止欺诈者申请信贷或贷款，并阻止他们以他人名义开立账户。
通过欺诈警报和通知进行持续监控。当检测到客户账户存在潜在欺诈活动时，向客户发出实时警报对于建立客户信任至关重要。

此外，严格的反洗钱筛查（可能包括制裁和政治公众人物筛查、不利媒体检查、监视名单筛查和持续监控）可确保完全遵守反洗钱规定，从而增强数字信任。

高级欺诈检测

借助新的人工智能技术，欺诈检测取得了长足进步。利用市场领先的人工智能工具支持 KYC 流程有助于建立值得信赖的全球声誉。一些最新技术包括：

活体检测

活体检测可以识别被盗或虚假的身份，在客户入职期间使用人工智能从提交的视频中提取生物特征数据，以验证该个人是否是真实的人。利用活体检测可确保企业在这些入职过程中发现深度伪造技术，分析微妙的微表情和皮肤纹理以确保真实性。与高级文档验证检查结合使用时，可以有效验证客户身份，符合 KYC 规定。

光学字符识别

光学字符识别 (OCR) 有助于快速有效地从 KYC 文件图像中提取数据，以验证客户身份。OCR 技术可从身份证件中提取关键数据点（例如姓名、出生日期、地址），确保不会出现人为错误或不一致的情况。

然后，可以将提取的信息与数据库（例如制裁名单、政治公众人物 (PEP) 名单和监视名单）进行交叉检查，以识别高风险个人。OCR 可以识别政府颁发的 KYC 文件图像中的异常，这可能表明存在欺诈性篡改。

KYC 要求作为竞争优势

过去几年，金融机构内部为防止洗钱等金融犯罪而制定的完善的 KYC 合规流程已成为明显的竞争优势。客户希望平台能够随时保护他们，尤其是最近许多金融机构都成为大规模诈骗的受害者。

45% 所有不利贡献 2023 年金融领域的犯罪记录与身份盗窃和身份欺诈有关。

银行业已成为身份盗窃和合成身份欺诈的主要目标。据管理英国最大联合风险情报数据库的 Synectics Solutions 称， 45% 所有不利贡献 2023 年金融行业发生的 100 起欺诈案件与身份盗窃和身份欺诈有关。欺诈者利用伪造或被盗的身份从账户中盗取资金、进行未经授权的购买或以欺诈手段获得贷款。

通过合规实现差异化

2023 年至 2024 年间，各大金融机构的欺诈报告激增，汇丰银行收到 5,467 份报告，Revolut 收到 9,793 份，劳埃德银行收到 7,395 份，巴克莱银行收到 7,874 份。这些数字凸显了现代欺诈行为的普遍性和复杂性，凸显了金融机构迫切需要重新评估其优先事项，以赢得客户的信任和忠诚度。有关英国金融机构身份欺诈的更多信息，请阅读 “Revolut 成为身份欺诈的受害者。”