欺诈方法的进步迫切需要强大的身份验证软件（IDV 解决方案）。人工智能 (AI) 创建的欺诈内容（称为深度伪造内容）经常绕过传统验证平台。企业现在转向在线 KYC 身份验证来应对这些新兴威胁。
本指南涵盖了您需要了解的有关身份验证解决方案的所有基本知识以及企业如何在线验证客户身份。
什么是身份验证 (IDV)？
简单来说，IDV 是新客户身份认证的过程。验证过程可能使用各种方法，包括要求政府颁发的身份证明或使用“了解您的客户”（KYC）身份验证软件。
IDV 对于实现监管合规至关重要。在数字时代，身份盗窃和欺诈行为不断增加，尤其是随着新冠疫情限制措施促使在线公司增加。事实上，多达 70% 的企业正在对其在线业务进行更多投资。
强大的身份验证流程是最好的欺诈检测工具，可以帮助金融机构和其他组织保护自己、客户和资产。
什么是数字身份验证？
数字身份验证利用软件在线确认某人的身份。它几乎总是在客户入职过程中完成，包括检查政府数据库、社交媒体资料和其他公开信息。
KYC 对比AML身份验证
KYC 是在金融环境中确认客户身份和意图的过程。另一方面，AML，即反洗钱，是指防止非法资金进入金融系统。您可以在此处阅读有关该主题的更多信息： KYC 与 AML ——有何区别？
因此，KYC 和 AML 身份验证流程对于处理金融交易的企业至关重要。
身份验证的类型
有多种方法可以确认某人的身份。这些方法包括：
身份证明文件验证
文件验证是对身份证件（例如驾驶执照或护照）进行认证的过程，以证明其真实、有效、未过期且未被篡改。
验证过程涉及检查文档的多种特征，包括全息图、水印、印章、编码、字体和其他安全特征。它还可能需要检查文件是否已被报告丢失、被盗或从未发行。例如，由联邦警察维护的比利时 CheckDoc 服务提供了一个 Web 界面和 APIs（应用程序编程接口）来验证国民身份证、护照和居留许可的状态。
验证可以由专家人工审核员手动进行，也可以通过 身份验证软件.如今，企业在开户时提示在线用户拍摄身份证件并拍摄自拍照或短视频以证明活跃度的情况并不少见。客户期望这个过程是 快速无摩擦，但是对于大型机构来说，如果没有合适的身份验证软件，这可能是一个挑战。
补充文档验证的一些最有前途的技术包括近场通信 (NFC) 验证和生物特征检查，它们通过验证寻求使用您的服务的个人是否真正支持该尝试来抵御欺诈。
生物特征验证
生物特征验证利用先进的算法来分析独特的物理属性（即生物特征），例如指纹或面部特征，以确认一个人的身份。许多企业将此方法与文件验证结合使用，以确定出示身份证件的人确实与证件持有人相同。
如果收集的生物特征被适当地存储和索引（例如，3D 面部地图），生物特征验证也可以用于身份验证目的。生物特征认证具有许多优点，例如提高了安全性和便利性。您可以在此处找到有关它的更多信息： 生物特征认证的优势.
活体检测
活体检测是一个过程，用于确保正在接受身份验证的人在场，并且没有使用伪造或篡改的照片或视频。它使用先进的生物特征和图像分析，通常以机器学习 (ML) 模型为基础，来确定试图验证自己的人是否实际存在，而不是无生命的物体，例如 3D 面具或照片的照片。
有两种类型的活体检测，主动和被动生物特征检查，您可以在此处了解更多信息： 什么是主动和被动生物特征检查？
基于知识的身份验证 (KBA)
KBA 涉及提出个人的、基于知识的问题，只有真正的个人才能知道答案。它可以包括过去的地址、信用卡号码或其他个人身份信息。
eIDV（电子身份验证）
eIDV，也称为数据库或 KYC 数据检查，涉及根据权威数据源确认个人客户信息，例如姓名、出生日期、地址和 SSN。来源可能包括消费者报告机构、信用局、公用事业数据（例如，电话、电力）和政府数据库。您可以在此处了解有关 eIDV 检查中使用的各种来源类型的更多信息： 多局检查.
在某些司法管辖区和用例中，监管机构进一步规定了“2+2 检查”，确保至少 2 个客户属性在 2 个独立数据集上匹配。
eID（电子身份证）
eID 是身份证明的数字解决方案，通常由银行或政府实体发行。它用于身份验证、登录或使用 电子签名. eID 的一个示例是 电子身份证 (电子集成电路)，可用于在线或离线识别或认证目的的实体卡。 eID 的另一种形式是瑞典银行 ID，它返回最终用户的经过验证的姓名和国民身份证号码。
随着手机的普及以及与基于卡片的系统相比相对较低的成本，eID 生态系统已经 手机身份证 由于其便利性和安全性而获得更多牵引力。
虽然这些只是几个例子，但有无数种方法可以验证某人的身份。企业可以结合这些方法来确保稳健的身份验证过程符合他们的 基于风险的方法.
但是身份验证过程的典型组成部分是什么？让我们来了解一下。
身份验证过程
验证过程有多个步骤，即：
- 鉴别： 身份验证的第一步是收集个人身份数据点，例如地址、政府颁发的身份证和自拍。
- 确认： 然后，您应该使用合适的身份验证软件、训练有素的 KYC 代理或两者的组合来验证收集的数据。
- 验证： 您的企业可以通过其他方法验证身份，例如生物特征验证或 KBA。
- 持续监控： 即使您完成了初始身份验证，验证过程也不会结束。在与客户的关系中，持续监控一个人身份或状态的变化或危险信号至关重要。
通过遵循这些步骤并使用多种验证方法，企业可以保护自己和客户免受欺诈和身份盗用。
为什么需要身份验证？
因此，既然您知道身份验证是什么、不同的类型和流程，那么让我们讨论一下为什么您的业务需要它。
防止欺诈
身份验证软件可以 防止欺诈。通过验证用户的身份，您可以确保该人的身份属实，并且没有使用他人的信息。生成式人工智能可用于创建令人信服的 KYC 文档副本，从而轻松绕过过时的 AML 和 KYC 控制。
在处理敏感信息（例如财务数据或 敏感的信息.
遵守 AML 法规
遵守法规也很重要。在许多行业中，一些法律法规要求企业验证其用户的身份。
这些规定由许多不同的机构执行，具体取决于您所在的位置。以下是全球几个主要的 AML 监管机构：
- 全球的 - 金融行动特别工作组
- 英国 - FCA
- 荷兰 - 金融情报机构
- 我们 - 金融网络
- 加拿大 - FINTRAC
- 中国 - 银保监会
- 香港 - 金管局
- 日本 - 金融服务管理局
- 新加坡 - 硕士
- 澳大利亚 - 澳大利亚
- 南非—— 菲卡
- 阿联酋 – 北美商品期货交易委员会
这并不是一份详尽的要求身份验证以打击洗钱和保护消费者免受欺诈的机构名单。通常，一个国家可能拥有多个监管机构，涵盖欺诈的不同方面或专门针对特定行业。尽管如此，每个人都有权防止欺诈并确保其管辖范围内的企业遵守政府制定的法律。
保护您的数据
验证用户身份可以确保只有授权人员才能访问您的数据。因此，对于处理敏感客户数据（例如个人或财务信息）的企业来说，这一点至关重要。
改善客户体验
在当今的网络世界中，客户体验就是一切。当客户感到满意和安全时，他们更有可能继续使用您的服务。他们也更倾向于宣传您出色的解决方案。
这就是为什么强大的身份验证对于让您的客户满意至关重要。通过验证您的用户，您可以确保他们是他们所说的人，并且他们没有使用其他人的信息。这有助于减少客户的挫败感并提高客户满意度。
打击金融欺诈
除了总体上防止欺诈外，身份验证软件还可以帮助打击金融欺诈。
通过确认用户的身份，企业可以确保他们不会处理欺诈性信用卡或银行信息。它可以使公司免于因欺诈交易而导致的高额退款和损失。
提高信任度
总体而言，身份验证软件提高了企业与其客户之间的信任。通过采取这些验证预防措施并保护公司的数据，您可以向他们的客户表明您重视安全并保护他们的个人信息。这可以改善客户关系和对业务的信任。
需要 KYC 身份验证的顶级企业
现在是时候讨论哪些公司和行业最需要 KYC 身份验证了。
银行
银行可能是需要执行 KYC 身份验证的最明显的业务。客户必须先提供身份证明才能开立账户、存取款或申请贷款。这有助于防止洗钱和其他金融犯罪。
加密货币交易所和 金融科技
加密货币公司（称为虚拟资产服务提供商，简称 VASP）和金融科技公司（例如在线贷方和支付应用程序）也必须实施身份验证软件。近年来，它们已成为金融欺诈、洗钱和金融扩散增加的目标。这些企业通常处理敏感的财务信息，需要确认其客户的身份以防止欺诈和 遵守法规.
电信
移动设备的使用在过去几年呈指数级增长，其中 移动用户在 2021 年突破 70 亿大关。 电信通话时间提供商，无论是移动网络运营商 (MNO) 还是移动虚拟网络运营商 (MVNO)，通常会在授予客户“后付费”或“月度合同”之前保留个人数据并进行信用检查。另一方面，预付费或“随用随付”SIM 卡持有人的身份并未得到主动检查。然而，截至 2021 年初， 157 个国家 有强制性的 SIM 注册法律规定必须在 SIM 激活之前可靠地建立客户身份。
随着 COVID-19 疫情的爆发和数字化的不断推进，许多电信公司现在被迫利用在线身份验证软件来节省成本、减少入职时间并改善客户体验，同时遵守强制性注册规则。
视频游戏
视频游戏行业已经 在过去十年蓬勃发展，但在 COVID-19 之后更是如此。随着大部分视频游戏现在促进交易，例如购买新皮肤、模组和游戏内物品，在这些行业运营的公司变得更容易受到身份欺诈和洗钱的影响。
促进此类交易和内容的运营商现在应该使用身份验证软件和 KYC 服务来验证其用户的身份、年龄、位置和资金来源。这些新做法已开始发挥作用，以保护弱势儿童并阻止恐怖主义融资和洗钱活动。
元界
随着的到来 网络 3.0，包括 Meta 和迪士尼在内的几家公司正在建设 元界体验.然而，在炒作和承诺中，要让元宇宙成为一个安全的地方，还有很多工作要做。然而，如果没有经过验证和可信的身份，匿名机器人和邪恶的演员可能会在 Metaverse 中造成严重破坏。
因此，身份验证软件通过结合面对面和远程通信的优势，在实现虚拟世界的众多用例中至关重要，包括新的协作体验。身份验证对于年龄验证检查和保护弱势群体也至关重要，因为头像可能会定期更改，并且会非法尝试访问受限内容，例如新颖的赌博体验。
元界的生态系统无疑也将促进商品和服务的交易，使用 NFT（不可替代代币） 或其他形式的数字货币，因此确定交易方的真实身份至关重要。
在线零售商
过去几年，电子商务行业一直在蓬勃发展。 2020 年， 联合国 记录显示，在线零售的百分比从 16% 增加到 19%。
这种戏剧性的增长为诈骗者和欺诈者敞开了大门。问题是客户希望在线零售商能够快速结账，这使得身份验证变得困难。
这就是为什么电子商务商店必须使用易于使用且快速验证的验证。这样做，他们可以防止信用卡和身份欺诈。
政府机构
政府机构也需要进行 KYC 身份验证。例如，公民必须首先提供身份证明才能获得护照、驾驶执照或其他政府颁发的身份证件。
选择正确的身份验证软件
为您的企业选择正确的身份验证软件可能很困难。以下是选择合适软件时需要考虑的一些因素：
- 该软件是否符合您所在行业的法规要求？
- 它对客户和员工都友好吗？
- 它可以与您当前的系统和流程集成吗？
- 该软件的安全性如何，它有哪些措施来保护客户数据？
- 该软件是否具有良好的信誉和强大的信誉？
选择符合您的业务需求和行业法规的信誉良好且安全的身份验证软件至关重要。
不要吝啬安全——投资于适当的身份验证可以使您的企业免于代价高昂的欺诈并提高客户信任度。
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身份验证是保护您的业务和客户的关键步骤。验证客户的身份可确保只有经过授权的个人才能访问您的产品或服务。身份验证有多种类型，但它们都有一个共同的目的——保护您的企业和客户。
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