身份验证 (IDV) 和 eKYC 解决方案简化了从客户入职到持续合规的多个业务流程。数字文档验证和生物特征验证（自拍验证）是企业防范欺诈、洗钱和其他金融犯罪的第一层保护。
本指南讨论了需要以数字、安全、快速的方式验证 KYC 文件的当代问题。
什么是数字文档验证流程？
在线文件验证流程涉及对身份证件（如驾照、护照或任何其他政府颁发的官方文件）进行系统分析。通过 eKYC 流程进行的数字验证远远超过手动文件验证的实用性。
自动化 KYC 解决方案可以比传统方法更准确地验证身份证明文件，而且所用时间仅为传统方法的一小部分.这为需要验证新客户身份和检测欺诈性文件的企业带来了巨大的利益。
为何数字文档验证在今天如此重要？
互联网改变了我们彼此互动的方式，并通过电子商务的引入彻底改变了全球经济。冠状病毒大流行催化了向数字社会经济文化的转变，迫使许多企业进行数字化转型。
身份验证解决方案对于这一转变至关重要，能够快速适应的公司受益于能够在世界任何地方以数字方式和远程方式接纳用户。
冠状病毒大流行增加了 企业开发和采用远程和数字技术的速度比过去 7 年快.
这种巨大的转变将会持续下去，并意味着数字技术对于实现用户和企业之间的远程通信具有重要意义。
数字化转型
几乎一夜之间，企业就不得不寻找数字化转型解决方案，以维持业务持续运营。这一事件加速了企业接受数字商务、流程和管理的速度。
巴克莱银行在 2023 年年度报告中强调，数字公用事业的发展将如何提升其竞争力，并且对消费者而言重要的是，继续打破金融障碍。
[我们正在]创造增强的数字客户体验，以 建立更高效的业务.
电子文档验证等 eKYC 解决方案如今已成为帮助企业适应当今快节奏的数字世界并取得成功的重要工具。它们可确保安全、无缝的客户互动，同时打破传统的可访问性障碍。
打击日益改进的欺诈手段
自生成式人工智能 (Gen AI) 问世以来，最近的一项发展是利用强大的人工智能技术进行高度复杂的欺诈攻击。最著名的例子是深度伪造，即通过创建个人面部图像或视频来攻击个人身份。
这些攻击可以对任何人进行，是人工智能对企业安全构成的最大威胁之一。
Deepfakes 对所有类型的金融机构都构成了重大威胁。针对保险公司的攻击可能就是这样发生的。
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欺诈者获取合法保单持有人的详细信息，并提交大额人寿保险赔付的索赔。
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作为保险 eKYC 流程的一部分，索赔个人必须完成视频以验证其身份并确认未完成的详细信息。
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诈骗者制作了受保人的超现实视频，详细说明了所需的所有信息。
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由于深度伪造非常逼真，保险公司通过了索赔并支付了索赔，从而产生了有利可图的深度伪造攻击。
减轻深度伪造攻击是所有金融机构的首要任务。然而，复杂的 KYC 和欺诈检测工具的采用却十分有限，尤其是在保险行业。
增强安全性和合规性
这些欺诈创新使得先进的 KYC 工具成为现代企业的必需品。事实证明，手动验证客户详细信息的准确性远低于人工智能验证系统。
数字文档验证
人工智能、机器学习 (ML) 和光学字符识别 (OCR) 技术极大地推动了数字 文件验证. 这些共同构成了一个强大的验证引擎，可以在很短的时间内提取和分析大量文档数据。
常见的文件检查包括身份验证，使用政府官方颁发的 KYC 文件确认个人身份，以及地址证明 (PoA) 检查，通过水电费账单等文件验证地址。
对于身份验证， 近场通信 （NFC）技术通过使用支持 NFC 的设备（例如现代智能手机）访问 ID 芯片上的加密数据，进一步提高了安全性。阅读以下文章，了解有关 ComplyCube 文档验证解决方案的更多信息 什么是文件验证？
自拍验证
生物特征验证 使用面部生物特征和特征来验证用户身份，并在实施过程中检测欺诈方法，例如深度伪造欺诈。自拍验证使用一种称为演示攻击检测 (PAD) 的先进技术，该技术可构建 3D 面部图、分析肤色和微表情、检测像素篡改，并确保自拍图像未以任何方式被篡改。
如果您的企业正在寻找解决方案，请确保提供商 获得 ISO 认证，具备 PAD 2 级活体检测功能 确保您与市场领先的解决方案合作。这可确保您的企业获得最大程度的保护，免受任何类型的欺诈攻击，确保满足全球合规性要求。通过阅读了解更多信息 生物特征验证的优势。
监管建议
在其报告中 获得 ISO 认证，具备 PAD 2 级活体检测功能巴塞尔银行监管委员会（BCBS）指出，数字化给银行业带来了大量创新和好处，但同时也为欺诈者创造了某些漏洞。
全球主要监管机构都认可合规技术作为解决这些漏洞的全方位反洗钱 (AML) 补救措施。从巴塞尔银行监管委员会到 金融行动特别工作组 （FATF）以及地方和国家监管机构大力提倡合规技术，以在日益增多的数字欺诈面前增强合规能力。
许多银行正在大力投资提高自身的数字化能力并提高整体成本效率。
这句话出自巴塞尔银行监管委员会关于金融数字化的报告，涉及数字系统如何提高整个金融机构的运营效率，特别是提供流畅的用户体验 (UX)、降低客户获取成本 (CAC) 和增强监管合规性。
因此，监管机构不仅考虑数字技术如何帮助简化合规工作，还考虑如何将其整合为提高利润、生产力和用户体验的一体化解决方案。
更简洁的用户体验和简化的客户入职流程
数字身份验证有助于减少人为错误，提高检查的准确性。验证还可以快速完成多次，从而为新客户提供卓越的入职流程。
电子身份验证 (eIDV) 的一个突出特点是它可以在 30 秒内完成，将新用户入职时间从几天缩短到不到 1 分钟。此外，自动化流程可以根据您企业的基于风险的方法 (RBA) 进行定制。
对于处理大量相关风险的公司，可以调整自动化设置，如果新用户的风险评分低于可配置的阈值，则将其发送到强化尽职调查 (EDD) 流程。这允许合作企业在合规安排方面采取主动。
关于 ComplyCube 的数字文档验证解决方案
如果您的企业希望在线验证文件，请立即联系 ComplyCube。凭借行业领先的验证解决方案、无与伦比的可扩展性和精确度以及可配置的合规性设置，它们正在成为遵守法规的首选解决方案。
他们在全球范围内提供服务，业务范围覆盖 220 多个地区，接受超过 13,000 份 KYC 文件，提供无与伦比的 AML 和 KYC 覆盖范围。如果这些是您的企业面临的挑战， 立即与监管专家取得联系。
