英国金融行为监管局 (FCA) 是英国领先的金融机构监管机构。加密货币公司如果想在英国开展业务，必须符合 FCA 的规定。本指南将剖析 FCA 加密货币注册的具体内容以及公司需要遵循的加密货币反洗钱合规流程。
什么是金融行为监管局（FCA）合规性？
英国金融行为监管局是监管英国金融市场和金融公司的主要监管机构。其职责是确保这些市场诚信透明地运营，保护消费者免受洗钱和恐怖主义融资等金融犯罪的侵害。
FCA 的监管范围涵盖广泛的金融服务，从传统银行、投资公司、法定货币支付解决方案到快速增长的加密货币市场。它负责制定合规标准并营造安全稳定的金融环境，以阻止洗钱、逃税、欺诈和许多其他犯罪行为。
FCA 合规加密资产法规
英国金融行为监管局是英国加密货币市场的主要监管机构，也是指导机构如何安全运营的唯一监管机构。其主要政策如下。
FCA 注册
所有向英国市场提供金融产品的公司都必须向 FCA 注册；在加密货币市场运营的公司也不例外。公司必须遵守 FCA 的《洗钱条例》（MLR）的规定才能获得此许可证。如果您是洗钱报告官（MLRO），可以查看有关该条例的详细信息 在他们的网站上找到.
FCA 加密货币注册并不意味着监管机构认可或推荐该机构。它仅起到合规形式的作用，并证明该服务是受监管的机构，并且最终受益所有人 (UBO) 已接受合理审查，不存在恶意行为。
执行规则
根据 FCA 的《执法指南》，监管机构采用基于风险的方法 (RBA)，这意味着构成更高威胁（或风险）的加密货币公司或虚拟资产服务提供商 (VASP) 将受到专门或加强的监管审查。这允许监管机构在必要时施加处罚、罚款或制裁。通过其监管职责，FCA 可以要求 MLRO 或类似授权人员起草合规报告，详细说明 MLR 涵盖的某些事项。
消费者保护
由于数字资产目前不是 2000 年《金融服务和市场法》（FSMA）指定的投资，因此投资者/消费者无法享受金融服务补偿计划（FSCS）。
FCA 的职责仅限于监管金融扩散和洗钱、监督和执法。然而，在这些职责下，监管机构确保采取充分的消费者保护措施，例如明确通知用户他们不受此类消费者权利的保护。FCA 确实提供了指导，说明哪些在加密行业运营的公司属于《消费者保护法》的管辖范围。然而，这条界线在 2024 年仍然相对不明确。
FCA 合规反洗钱法规
数字资产服务必须遵守 FCA 的 MLR，这需要采用强大的反洗钱和反恐怖主义融资 (CTF) 技术和程序来检测和防止金融系统滥用。
企业有义务在 RBA 下运营，并在业务活动中采取适当的谨慎态度，以识别和评估 AML/CTF 风险。对于构成重大风险的客户，必须进行强化尽职调查 (EDD)，这些风险可能包括政治风险和原籍国等因素。通过阅读，详细了解如何区分尽职调查级别 什么是客户尽职调查？
可以对加密资产公司实施额外的风险管理控制措施，例如强制报告，以遵守反洗钱/反恐怖融资程序。这些措施可能包括直接向金融行为监管局发送年度金融犯罪报告以及相关信息。
高风险投资的金融促销制度
英国金融行为监管局加强了对金融推广规则的监管，以进一步保护投资数字货币等高风险资产的消费者。该机构发现，大多数参与加密货币投资的消费者并未充分意识到所涉及的风险，导致投资不符合他们的风险承受能力。
因此，新的规则已经实施，以确保数字货币的金融促销透明且不具有误导性。这是企业必须遵守的一项重要的 FCA 加密货币法规。
加密货币公司必须提供更严格的风险警告，在注册时改进客户分类，并禁止投资诱导。这些发展旨在确保消费者充分了解加密资产投资所涉及的风险水平，并教育那些不了解的人，以减轻令人难以接受的投资风险。
目前哪些机构拥有FCA加密许可证？
FCA 法规旨在维持和提高市场诚信度，同时确保消费者不会遭受不必要的伤害。所有加密货币公司都应审查其活动和流程，以确保合规，否则将面临处罚。 Coinbase 因“屡次”为与金融犯罪相关的活动提供便利而被罚款 350 万英镑。
自 2024 年 8 月起， 仅 44 所机构 获得金融行为监管局的许可，在英国提供加密资产服务。 最新的加密货币许可证已授予 Portofino Technologies UK Ltd 2024 年 2 月，这标志着 FCA 授予新的加密货币运营权限的六个月中断。
FCA合规性是整个英国金融服务业的问题吗？
然而，FCA 指出整个行业反洗钱标准较差 是该机构未能获得牌照的核心原因，这表明需要更强大的反洗钱流程和技术。这些不充分的控制可能表明金融服务领域存在合规问题；然而，FCA 授予了电子货币牌照 2024 年 8 月 9 日发送至 Zen-UK Ltd.
因此，FCA 必须看到从加密货币申请到传统金融 (TradFi) 牌照申请的反洗钱控制效果较差。这告诉我们，尽管尽了最大努力，但加密公司的合规性仍然低于其他金融服务。
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