FATF 加密货币指南引领着全球和英国的加密货币监管政策，自 2018 年以来，随着人们对该行业的威胁不断增加，这些政策发生了巨大变化。数字资产因其匿名性而成为洗钱的重要途径。2022 年，洗钱额达到 $315 亿，到 2023 年下降到 $222 亿，显示出一些进展。然而，这些数字仍然高得惊人。
在同一时期，通过前五大转出服务（将加密货币转换为法定货币的平台）进行的洗钱集中度从 68.7% 增加到 71.7%。这凸显了主要加密货币机构迫切需要更严格的 KYC 和 AML 程序，以减轻金融犯罪。
2022 年，洗钱量达到 $315亿.
2024 年，加密货币洗钱活动包括 所有犯罪这意味着与加密货币相关的洗钱不仅限于与加密货币生态系统直接相关的活动，例如加密货币交易所内的黑客攻击或欺诈。相反，它现在包括任何类型的犯罪活动的收益，包括传统犯罪活动（例如贩毒）和数字犯罪活动。本指南将深入探讨 FATF 如何定义虚拟资产 (VA)、它们对全球经济构成的金融犯罪威胁以及 FATF 监管在其早期阶段如何演变。
金融行动特别工作组如何定义 VA？
FATF 将虚拟资产定义为“ 价值的数字表示 可以进行数字交易或转让并可用于支付或投资目的的虚拟资产。虚拟资产不包括法定货币、证券或金融行动特别工作组建议中已涵盖的其他金融资产的数字表示。”
虚拟资产的定义强调了其作为数字可交易或可转让的价值形式，可用于支付或投资目的, 将它们与更传统的资产区分开来。
FATF 早期加密货币指南概述
金融行动特别工作组于 2019 年开始为加密货币行业提供官方指导。该组织发布了关于对虚拟资产和 VASP 采用基于风险的方法的初步建议，同时还更新了其标准，以引入监管和监督虚拟资产活动的强制性措施。要初步了解加密货币法规和指导如何保护该行业，请阅读 “KYC 加密货币法规如何保障行业安全。”
2018年： 2018 年 10 月，FATF 首次承认加密货币行业存在风险。当时，加密货币主要被视为不受监管的虚拟资产 (VA)，世界上大多数地区尚未实施正式监管来应对这些数字资产。
金融行动特别工作组于 10 月澄清，虚拟资产和虚拟服务供应商 (VASP) 也应遵循其建议，此前该建议主要针对传统金融行业。同样，该建议还为虚拟资产和虚拟服务供应商增加了明确的定义。金融行动特别工作组还将虚拟资产和虚拟服务供应商添加到建议 15 (R15) 中，扩展其指导范围，以确保这些组织遵守反洗钱 (AML) 和反恐怖主义融资 (CFT) 指令。
2019年： 2019 年 6 月 21 日，FATF 将虚拟资产 (VA) 确定为一个重大问题，并对金融体系的完整性构成潜在威胁。FATF 还发布了关于虚拟资产和提供商的声明，其中包括以下内容：“犯罪分子和恐怖分子滥用虚拟资产的威胁是严重而紧迫的，FATF 希望所有国家迅速采取行动，在虚拟资产活动和服务提供商方面实施 FATF 建议”。
威胁 犯罪和恐怖分子滥用 虚拟资产危机形势严峻。
随后，金融行动特别工作组发布了第一份“基于风险的 VA 和 VASP 方法指南”。该法案讨论了虚拟资产和虚拟资产服务提供商如何符合金融行动特别工作组的观点和建议。该法案还采纳了对 R15 的解释性说明，阐明了如何应用针对虚拟资产和虚拟资产服务提供商的不同规定。R16 将旅行规则要求扩展到虚拟资产服务提供商。有关旅行规则的更多信息，请阅读 “加密旅行规则：反洗钱合规软件的需求。”
2023-2024 年：FATF 对虚拟资产监管的全球评估
2023 年 2 月，金融行动特别工作组 (FATF) 全体会议发现，其更新的第 15 号建议的实施存在相当大的不足，尤其是关于虚拟资产 (VA) 和虚拟资产服务提供商 (VASP) 的不足。尽管 2018 年 10 月的修订试图纳入针对 VA 和 VASP 的旅行规则等措施，但许多国家尚未采用这些增强的标准。
为解决这一问题，全体会议制定了路线图，重点加强与虚拟资产和虚拟资产服务提供商相关的金融行动特别工作组标准的实施。该计划涉及对全球网络的实施水平进行全面评估。
经过 12 个月的观察和评估全球对旅行规则的遵守程度，FATF 发布了报告，重点介绍了虚拟资产服务提供商 (VASP) 活动活跃的司法管辖区在实施 FATF 建议 15（包括旅行规则）方面的状况。
发布的报告揭示了三个主要发现：
- 旅行规则实施方面取得了以下进展： 几乎 89% 在具有重要 VASP 活动的司法管辖区中，正在颁布或已经颁布了旅行规则立法。
- 多于 90% 具有大量 VASP 活动的司法管辖区 已经采取必要措施对虚拟资产和虚拟资产服务提供商进行监管。
- 只有三个 VASP 活动较为活跃的司法管辖区——中国、埃及和沙特阿拉伯——明确禁止虚拟资产和虚拟资产服务提供商。
该报告的发布让全球对加密监管形势有了深入的了解，其研究结果指出了对加密合规措施重要性的关键理解。
英国加密货币公司如何遵守 FATF 准则
FCA 确保英国立法遵循 FATF 全球指南，确保该国遵守国际规定。 2017 年洗钱、恐怖主义融资及资金转移（付款人信息）条例 (MLR)该法案于 2019 年进行了修订，要求加密货币公司遵循以下步骤：
- 在FCA注册： 所有英国加密货币企业都需要获得 FCA 的授权才能遵守反洗钱/反恐怖融资规定。
- 应用旅行规则： 企业需要收集和共享交易来源和受益人的信息。
- 实施 KYC 和 AML 控制： 组织需要确保对客户和交易进行持续尽职调查。确保 KYC 措施严格有助于减少欺诈行为的可能性。
因此，高风险客户需要 持续监控.
与金融行动特别工作组一样，金融行为监管局也相信基于风险的方法，并表示，“我们的 监管方式 对加密资产业务的监管与我们根据 MLR 对待其他业务的方法一致。它以风险为基础，因此，洗钱和恐怖主义融资风险最大的企业将受到更高程度的监管关注。因此，高风险客户需要持续监控。”
确保加密合规性
加密平台现在肩负着保护金融体系完整性的重大责任。随着加密生态系统的不断扩张，预计 2024 年和 2025 年的资本流入将进一步增加。
优化客户入职流程至关重要，这样才能顺利地将潜在用户转化为活跃参与者，同时遵守严格的消费者保护标准。保持这种平衡对于在这个快速增长的行业中培养信任和安全至关重要。有关加密货币为何需要严格的 KYC 措施的更多信息，请阅读“无 KYC 加密货币交易所可能带来的危险。“
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